黑户百分百放款的平台有哪些？银行经理告诉你真相

昨天快要下班的时候，在大厅里有一个小伙子走进来，他穿着工作服，满脸汗水，坐到我这个工位上问道：没有身份验证就百分之百放款的平台有哪些？说实话，这样的问题我已经听了几年了，耳朵都要磨出茧子来。看他急得团团转的样子，我心里很不是滋味，但是作为一名银行员工，在行里面又不能直接说出来，所以今天就借这个机会，在这里给大家坦白一下这件事。

这个年轻人的情况很具代表性。他是做外卖的，上个月因为摔伤了腿在家里休息了一个半月没有收入，本月的车贷也已经逾期了。征信查询之后发现是三累六，在我们银行里面这就算是典型的“黑户”了。他说自己在网上找了很多广告，“无视黑白户”，“秒批秒到”的东西，但是打开之后不是要你交会员费，就是让你下载各种各样的APP，钱没借到，电话簿却已经被扒得干干净净。其实我看他的手机上有好几十个贷款软件就不用再查征信了，就知道他受骗的程度很深。

黑户可以百分之百地放款吗？那就是个“圈套”

给各位打个预防针。正规金融机构中并不存在所谓的“百分之百放款”的平台。无论是银行还是持牌消费金融公司，其本质都是为了控制风险，并非进行慈善活动。你的征信已经很糟糕了，因为你的过去有不良的信用记录，所以没有人会把钱随便给你。打着没有身份验证就百分之百放款的平台有哪些打着旗号招摇撞骗的人十个人当中有九个半都是坑人。

那么另外一半又是什么呢？或者是利率非常高、让人害怕的高利贷，或者叫做“套路贷”。见过一个很奇葩的客户，借了五千块钱，拿到手只有三千五百元，在第七天的时候就要归还款项五千元，并且如果出现一天的逾期就会被收取五百元的滞纳金。这不是借钱而是吸血。不要认为我是吓唬你的人，上一年度我们支行附近就有一个放贷公司被捣毁了，那就是专门针对急需资金周转的不良分子下手，结果借款人不但没有损失一分钱，反而还要去公安局作笔录。

没有黑户贷款平台的说法对吧？

那么没有户口的人就没有机会了吗？不正确。我在这个行工作了八年的审批标准很严格，但是也存在一定的“通融”空间，在这个空间中，并不是在系统里，而是在人工审核的具体环节里。很多黑户并不是真正的“恶意欠款”，而是像那位外卖小哥那样遇到突发事件、或者被朋友担保被骗等情况。实际上正规银行是有专门的“修复通道”的，只是人们并不清楚如何去使用它而已。

比如说。去年有一位做服装批发的女士，在征信上有90天未还贷款的情况，因为她的丈夫生病住院了，所以没有及时还款。她在申请房贷时就被系统拒绝了。之后她找到我，并且要我把医院出具的诊断书、住院费收据以及之前所欠债务已经结清的相关凭证都拿来给我看，并且让我给她写一份情况说明交给分行。大约过了一周左右的时间，审批就通过了。这件事情又是什么意思呢？黑户并不是判了死刑的人，而是要看是否有“证据”来证明自己不是故意犯罪的。

没有身份证明文件可以申请贷款的平台有哪些？把三种可能的情况都列举出来

既然大家最关心的就是这里了，那么我来给大家梳理一下市场上所说的“路子”。不要在网上搜索各种各样的广告，实际上可以操作的只有以下几种类型：

• 抵押类贷款：黑户最好的办法就是这条路了。你有房子、车子和大额保险的话，即使你的征信烂到无法使用，也会有人愿意借钱给你。但是利息一定比银行高一些，而且也是合法的，并且不会出现还不了的情况。曾经有一个客户的征信非常糟糕，但是他名下的那辆全款购买的奥迪车，在典当行里只得到了七折的价格。是不是可以全部放贷呢？就算有资产也可以计算出来。
• 朋友担保、联保：这招比较陈旧，在农村信用社以及部分城市商业银行仍然有效。找一个征信良好并且有固定工作的人作为担保人，也可以几个人一起联保。也就是说用自己的信誉去为别人作担保。但是这个方法有很大的风险性，如果不能按时还款的话，那么担保人就要替你还债。见过很多因为担保而使得亲兄弟反目的事情，这件事要三思而后行。
• 有专门的消费金融产品：有的持牌消金公司，例如马上、捷信等（具体的名称我不再列举了，以免被误认为是广告），它们会推出专为“次级客户”设计的产品。该类产品的利率很高，年化可以达到24%-36%，但是能够拿到贷款。但是他们并不是百分之百通过的，还会看你工作的单位以及流水情况。如果你没有工作的话，神仙也是没有办法的。

没有被告知的一些“潜规则”

这一部分我是不打算写的，担心会被同行批评。但是想想之后还是说出来了。人们认为申请贷款只需要填写一份表格就可以得到结果了，实际上里面有很多门道。比如说你知不知道申请的时间也很关键呢？每到季度末的时候，银行以及消费金融公司都会面临放贷的压力。如果在3月份、6月份、9月份或者12月份的最后几天去申请的话，只要你没有烂到极点的资质的话，那么被批准的概率就会比平常高很多。这件事情我在行里已经见过了很多次了，系统的卡得很松，人工审核也是睁只眼闭只眼。

另外一个是“负债显示”的问题。很多人征信报告上的负债都是“虚高的”。比如说你的信用卡额度为五万元，已经刷了四万九千元，那么系统就会认为你的负债比较高、风险较大。但是你在申请贷款之前把信用卡里的钱还掉一半左右，并且把刷卡频率控制到三成以下再去申请的话，分数就会马上提高。对于征信上有瑕疵但是还没有被列为黑名单的人来说很有效果，如果是已经被列入黑名单的话，则效果就不大了，但是也值得一试。

别再踩这些坑了

写了那么多之后，我还是要给大家提几点容易出问题的地方。经过的事情多了以后就会发现，大家踩的坑都是差不多的：

1. 不轻信中介公司的宣传资料：有人会告诉你交几千元就可以把你的身份变成“白户”或者“优质客户”。不要傻了，银行的风险控制体系可以知道你在哪个小学读书，那么你提供的那些虚假证件就会被识破。一旦被发现就是诈骗贷款，轻则罚款重则坐牢。
2. 不经常使用网贷申请：越不能借钱就越去借款、刷信用卡，这样就会造成信用不良记录。每次点击都会在征信系统中增加一条“贷款审批”的查询信息。一个月之内查十几遍的话，神仙也不会给你放贷。曾经有一个客户的征信报告显示他每个月要申请五六十次贷款才能拿到钱，这样的情况已经到了无法挽回的地步了。
3. 不能在逾期之后就联系不上了：这就是大不敬的意思。逾期并不可怕，可怕的是你换了手机号码或者搬了家之后，银行就无法找到你了。在行业内被称为“恶意逃废债”，被贴上这样的标签后，你就很难再和正常的金融机构打交道了。即使每月只还几百元也可以，但是要经常保持联系，并且表现出你还款的决心。

再说一下送餐的小哥的事情。我没有给对方推荐任何网贷公司，只是让对方把这笔逾期的钱先还上，并且叫他到自己工资卡所在的银行去办理一张“薪金贷”的小额贷款业务。尽管金额不大，但是利息很高，而且也是通过合法途径获得的资金来解决燃眉之急。当时的他很不愿意，觉得额度太小。我对他说的一句话就是：你现在要做的是把征信养好，而不是去找大钱，否则以后你连买房的资格都没有。

干了这么长时间之后，有时也会感到很无奈。大家在寻找中没有身份验证就百分之百放款的平台有哪些但是很少有人会停下来想一想，自己为什么会成为黑户，又该怎样从这个坑里爬出来。捷径其实是最长的一条路，而那些许诺百分之百的人，则是盯着你口袋里的最后一块钱。

如果此时真的急需资金的话，就不要考虑什么平台的问题了，直接打印出自己的征信报告来见我或者找一个可靠的客户经理面对面沟通一下，看是否可以找到解决问题的方法。实在没有办法的话，向亲朋好友借点钱吧，即使受到冷遇也是好过被高利贷逼着还债的。