有没有能下款的黑花口子？生意人踩坑后才敢说的大实话

去年冬天差一点因为五万元钱就把生意给搞垮了，那时候手上有不少货物，但是客户的回款一直拖着没有到账，弄得我一夜一夜都睡不好觉。老实说，在资金周转困难的情况下，人就会把所有的风险意识和合规合法的想法都抛到九霄云外去——我想知道的是，有可以申请贷款的黑色陶瓷杯子吗？

我现在还可以好好的坐在那里写作，说明我当时的损失并不大，但是也付出了不少代价。今天的这篇文章不谈什么高深莫测的大道理了，只把这两年来我在资金运转上遇到的各种问题以及所见所闻的一些怪事全部倾诉出来。

那么“黑花口子”是不是可以碰呢？

首先明确一点，在市场上宣称“黑户也能开通”、“不用查征信”的产品中，有95%都是骗人的。剩下的那一半，还没有来得及找你就已经被监管机构全部收走了。

当时我病情很严重，所以四处求医问药，在网上寻找各种“黑花口子”，并且加入了几个自称有“内部关系”的微信群里。群里的人吹嘘得很厉害，说什么“黑白户通吃”、“当天放款”。说实话，那时候我觉得那是救命稻草一样，差一点就要相信他们了。

幸好我当时留了一手，去找了一个做律师的朋友咨询一下。朋友马上给我说：“你知不知道这笔钱是怎么来的？”利息之高令人难以置信，并且如果不还的话就只能活一辈子了。

后来我才明白，“能下款”的“黑花口子”其实大多是套路贷、高利贷。他们根本就不在乎你还得上不还，只等你逾期来收取高额罚息，并且有的还会盯上你的个人信息。

征信花完了之后还可以从哪里获得资金呢？

“黑口子”们不可靠，但是征信花掉的钱也是个让人烦恼的事情。那时候由于多次逾期，我的征信报告一片狼藉，到银行申请贷款基本上都会被拒绝。但是这并不代表就没有出路了。

我再仔细一看才发现原来许多小贷公司的要求并不比银行严格。主要看的是你有没有还钱的能力和意愿。也就是说，只要能够证明自己有一定的经济来源就可以。

比如说我的一个做餐饮的朋友，他的征信比我还糟糕，但是他在某宝上使用了借呗，并且成功借款了。那么是什么原因呢？因为他的店铺所有的交易都通过该平台进行，所以平台可以知道他的实际经营情况。这就形成了信息不对称。

因此，与其四处寻找那些飘渺不定的“黑花口子”，倒不如回头看看自己手中所拥有的资源。你的支付宝、微信支付分以及手机运营商的数据都可以作为你申请贷款时使用的凭证。

没有向外界透露的一些行业秘密

这几年来，在做小本生意的过程中，我结识了很多贷款中介。有的事情他们不直接说出来，但是听了之后就可以少走很多冤枉路。

第一，申请贷款的时间点很重要。月底和季度末的时候，由于一些公司要完成业绩目标，所以审核就会比较宽松一些。不同的机构之间可能会有所不同，但是大致上都存在这样的规律。上个月底我提交的一笔信用贷款申请被批准的速度要比月初快得多，并且最高限额也被提高了。

第二、不要经常去申请。每次点击申请都会在征信报告中增加一条查询记录，而这些查询记录累积到一定数量之后，系统就会认为你是资金紧张的人，并且会提高你的贷款被拒的风险。以前我不懂，在一天之内点了七八个平台，最后把征信都弄坏了，半年都没有恢复过来。

第三、负债率可以被“改善”。这件事情虽然有些阴暗，但是很有效果。在申请贷款之前，先把信用卡上的欠款还一部分，降低自己的负债水平，这样通过审批的概率就会大很多。具体的数字我已经记不清楚了，但是控制在70%以内是比较安全的。

实在没有钱的话该怎么办呢？

这句话听起来有些刺耳，但是你已经把所有的合法途径都用上了，仍然无法借钱的话，那么就该考虑一下是否应该停止了。

那时候我没有向别人借钱，只好去向亲戚、朋友借钱来还掉最大的一笔欠款。虽然不好受，但是好过被套路贷控制。

后来我把生意运转起来之后的第一件事情就是养征信。按期还本付息、降低借贷频率、维持稳定的收支状况。虽然还不算是优质的客户，但是正常情况下也可以拿到银行的贷款。

别傻了，“黑花口子”并不能拯救你，只有你自己经营好企业、建立良好的信誉才能挽救自己。声称可以帮你“洗白”征信，并且强制让你贷款的人，每一个都是一只贪婪的眼睛盯着你口袋里的最后一块钱。

给出同行的一些意见

如果你目前处于资金周转困难的状态下，请不要惊慌。在慌张的情况下做出的选择一般都会是不正确的选择。

首先把征信报告打印出来，看看是什么地方出现了问题。再根据自身的情况来选择适合自己的途径。正规的消费金融公司和互联网银行推出的贷款产品要比那些来历不明的“口子”好上一万多倍。

我只了解有关于资金运转方面的事情，至于个人消费贷款方面是否还有其他的途径我不知道，但是不敢随便发表意见。所以要记住一个道理：天上不会掉馅饼，掉下来的就是陷阱。

做生意嘛，起起伏伏是正常的，不要因为眼前的这点利益而切断自己的退路。如果真的走投无路的话，那么止损要比继续坚持更具有意义。

我目前仍然在使用某股份制银行的经营贷款，虽然利率不是很高，但是办理起来也很方便，并且让我感觉很安心。与其整天想歪门邪道的事情，倒不如把心思放在学习一些正规的产品上，这样才是正确的做法。