我试了西湖投信通公众号，发现不看征信百分百下款全是套路

凌晨2点的时候，小李看到手机屏幕上蓝色的灯光还在闪烁，并且在搜索框中不断地输入着“西湖投信通公众号是真的吗？”来寻找最后的一丝希望。声称可以忽略征信、无视黑白两道百分百放款的应用程序的广告词，就和黑暗中引诱人的陷阱一样。没有门槛的借贷狂欢后面又有什么样的金融黑幕呢？是救急之物还是高利贷的一种形式？普通老百姓真的能够避开征信系统而轻易拿到贷款吗？

市场上流传的一些号称可以百分之百下款的产品，并不是真正的金融机构产品。比如西湖投信通公众号，在进行核实之后发现其主要用户是助贷公司或者第三方中介机构，并没有直接放款人。他们所说的“不看征信”的情况下，风险控制成本会很高。这些平台一般额度为一千到五千元左右，期限很短，一般是七天或者十四天左右，属于典型的短期周转型贷款。虽然申请条件比较宽松，只需要身份证、银行卡就可以办理了，但是实际上能够拿到贷款的概率很低，并且综合年化利率经常超过法律规定保护上限。

用户的评论是褒贬不一的。部分需要借钱的人在经过正规途径拒绝贷款之后，也找到了一些小额的资金帮助自己度过难关。但是更多的用户反映遇到了“砍头息”以及暴力催债的情况。比如借出2000元，到手只有1400元，剩下的600元作为“服务费”，七天之后还要还清2000元。把实际利率折算出来的话就很高了，很多借款人都会因此掉入越借越多的恶性循环中去。

根据优缺点来判断的话，该类平台最大的优点就是“门槛低、审核快”，但是它只适合征信白户或者黑户使用。但是缺点也很严重：隐形的成本很高，隐私泄露的风险很大，逾期的后果很严重。如果出现逾期的情况，催收的方式一般会包括骚扰借款人的通讯录朋友等行为，从而给借款人造成很大的心理压力和社交上的危害。所谓“无视黑白”就是放贷人为了获取高利贷而设置的一个陷阱。

借款人要注意的是，在使用的时候要保持清醒。第一种情况就是所有的宣传都是百分之百可以贷款的，这是不真实的营销行为，真正的金融机构一定会进行风险控制和审核工作。另外，在放款之前收取任何费用的行为都是违法的，不能相信。最后一定要认真查看借款合同中关于实际到帐金额以及还款金额是否一致的内容，并且防止自己掉入高利贷的圈套之中。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：西湖投资通公众号是一个合法的放贷平台吗？
答：主要是助贷中介，自己并不放款，只是把用户引流到其他的网贷平台上去，所以资质很杂乱。

问：是否真的没有任何征信记录呢？
答：不是。一些合作资金方也会去查网贷数据，并且逾期记录仍然会被上传到征信系统或者降低网络信用分。

问：逾期不还会有哪些后果呢？
答：除了要承担巨额罚息之外，还有很大的概率会被打骚扰电话、被起诉等，所以最好还是不要冒险了。