我实测了十几家平台，发现人人租不上征信背后藏着这些借钱门道

深更半夜的时候，手机上出现了扣款不成功的消息，看到账户里的余额已经所剩无几了之后，我不禁想起了之前曾经忽视的一个问题：人人能不能租到房子、有没有人能拿到贷款呢？于是我在搜索引擎里输入了芝麻信用可以借到钱的网站，并且希望找到一条解决资金短缺的道路。这不是我个人的经历，而是很多人在资金困难的时候都会遇到的情况，人人租真的不能上征信吗？芝麻信用分数很高就可以借到钱了吗？什么平台下的款最快呢？以上就是我们要讨论的主要内容。

很多人像我和之前一样，在接触到租赁或者借贷平台的时候，“不上征信”的说法也起到了一定的作用。关于人人租是否会上传到征信系统的问题，并不是非黑即白的。人人租作为一家租赁公司，它的大部分租赁业务并不会被上传到央行征信系统中去，但是这并不意味着就可以随便违约了。一旦订单出现了严重的逾期情况，平台会用仲裁或者合作机构来追讨欠款，在此之后仍然会对个人的信用造成影响。想要通过芝麻信用分借到钱的朋友，在市场上有很多依靠芝麻分进行放贷的平台。

目前市场上依靠芝麻信用分来运行的借贷平台主要有以下几种类型，各有利弊。第一种是众所周知的借呗作为支付宝旗下的一款信贷产品，其额度一般为1000-30万之间，日利率大约在0.015%-0.06%，可以随时借款、随时还款，并且可以根据需要调整借款金额和时间。用户的普遍看法是借呗放款速度很快、操作方便，但是提前还款会因为不符合系统的标准而被认定为劣质用户并降低信用额度。

其次是花呗但是它的主要用途是消费，在一定程度上也有助于短期的资金周转。花呗的额度一般是五百到五万之间，并且有四十一天的免息期。很多用户会用花呗账单分期的方式来减轻自己的经济负担，但是要提醒大家的是，因为花呗已经被纳入了央行征信系统当中，所以如果经常选择最低额还款的话，那么就有可能会影响到以后申请房贷或者购车贷款时被拒的情况发生。

除了支付宝的产品之外，还有招联好期贷也属于芝麻分用户经常使用的选项。额度为1000元至20万人民币，期限可以是3个月到2年不等。它的好处就是有证照经营、利息公开、年化利率一般在7%-24%左右。用户的反馈是审核比较宽松但是催收很严厉，逾期后果很严重。还有其他的一些问题呢，来分期这是老用户的熟悉平台，额度一般是1000到5万之间，对于芝麻分的要求不是很高，芝麻分达到600就可以尝试申请了，但是利率比较高，并且有额度被“套路”的情况。

我在用户的评论中发现了这样一种现象。人们为了不被记录在案而去申请一些小众平台，但是却发现这些平台的利息非常高。比如有些租赁平台，表面是出租手机、电子设备之类的物品，但实际上扣除各种费用之后拿到的钱远远小于商品本身的价值，按照年化率来计算的话甚至可以达到200%以上。这样的平台会用“人人租不上征信”的说法来蒙蔽人，其实里面有很多猫腻。用户在挑选的时候一定要看清楚合同里的条款，并且要算出真实的融资成本。

对各个平台进行分析之后可以得到如下结论：大的平台比如借呗、花呗等有以下好处：安全保障、利息费用公开、额度可以反复使用但是审核很严，对信用的要求也很高。小众平台或者租赁平台的优点是门槛不高，审核速度很快，并且有些不需要上征信缺点就是利率高、套路多、暴力催收的风险很大。对于急需资金的朋友来说，应该首先考虑使用合法合规的金融机构来解决资金问题，而不应为了急于获得贷款而掉入高利贷的陷阱中。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、保护个人信息不能随便给通讯录、相册等权限。二是按时还款不管是央行征信还是芝麻信用，好的还款记录都是一笔很值钱的资产。第三、量力而行不可以借债来还债，要合理的安排自己的收入和支出。四、警惕诈骗任何在放款之前收取费用的行为都属于诈骗行为。

最后把用户经常提出的问题都列出来，并且给出解答。

用户问到：人人租逾期了会有什么后果呢？

解答：当然不等于没有事情发生。尽管它不会上央行征信系统，但是平台有自己的一套风控机制，在出现逾期的情况下会把账户封停，并且还会从押金中扣除相应的金额或者直接起诉你。另外一些第三方租赁平台也会把违约信息上传到网络征信系统里去，从而影响到你在其它平台上进行贷款申请时所受到的影响。

用户问到的问题是：芝麻分在600分以上的用户，在哪些平台上更容易获得贷款呢？

解答：芝麻分在600分以上就达到了良好的标准，可以申请到借呗、花呗和招联好期贷等服务，但是具体的额度要根据个人的整体情况来定。首先应该用支付宝里的东西去试一试，成功率比较高。

用户提出的问题是：怎样才能知道自己的账户里有没有余额呢？

解答：打开支付宝之后，在搜索框里输入“借呗”或者“花呗”，然后点击进去就可以看到自己的可用额度了。想要使用其他的平台的话，请一定要从官方的应用商店下载相应的应用程序，并且不要随便点击未知来源的链接。

总之，不管是人人租还是其他的芝麻信用借贷平台，并没有所谓的“法外之地”。理性的借贷、保护自己的信誉才是解决问题的根本办法。