现在那个口子不看征信？别傻了，我跟踪调查了半年告诉你真相

上个月15日的时候，在城西的一家咖啡店里遇见了一个叫陈的年轻人，今年26岁，从事电商运营工作。

他见到我之后的第一句话是：“记者老师，网上的那些广告都说……”现在的这个口子是不管有没有征信的到底能不能行呢？我的信用不好，需要五万元来周转一下。

看到他手机上有很多贷款软件的时候，我心里就感觉很不舒服。

这是我今年第四十七次因为“不要求看信用报告”的广告而来的借款人的采访。

说实话，这个问题我已经回答了很多次了，今天就来把最近半年来的调查情况给大家说一下。

为什么大家都会去搜索“不看征信的口子”

先说个数据。

根据我所接触到的12家贷款公司的信息，在来寻求帮助的人当中，大约有60%以上的人都存在征信方面的问题。逾期、多头借款、查询次数太多等等很多种情况都存在。

银行方面已经变得比较严格了，而网贷平台也越来越苛刻。

去年还没有这种情况出现，但是今年就很明显地感觉到门槛提高了很多。

因此人们就出现了急于求成的心理，四处寻找可以忽略个人信用记录而快速获得贷款的方法。

其实就是想走捷径的意思。

但是捷径一般就是最远的道路。

我曾经采访过一位老周先生，他是从事装修行业的，在去年底的时候由于工程款没有及时到账导致公司现金流出现问题。他的征信上有多次连续三个月以上的逾期记录，并且所有的申请都被拒绝了。之后在网上海淘了一个可以给黑户和白户都用的服务商，但是呢？

被蒙蔽着给了2000元“包装费”，但是没有拿到贷款，而且也被拉入黑名单。

踩到雷的人很多。

声称不用查征信的途径最后又怎样了

花费了半年的时间去暗访八家贷款中介机构，并且对三十一名借款人的情况进行调查，同时向银行内部的朋友询问了许多次。

结论就是：真正的“不看征信”基本上没有。

敢于这样宣传的人或者是骗子，或者是玩文字游戏的人。

一个中介老板在和我喝酒的时候对我说了一句大实话：“我们说‘不要看征信’，其实是指不要看央行征信报告，但是也会查看大数据。”这是不是就不看了

我不由得倒抽了一口冷气。

这不是扯淡吗？

大数据风控比征信更牛逼，你网贷借了很多钱之后，你的购物记录、社交关系以及外卖地址都会被全部揭露出来。

另外一种情形就是纯粹线上的小额贷款公司，审核比较宽松。但是经过我的调查之后得知，这些平台的利率非常高，一般都在六折以上，并且有些已经触碰到了法律的底线。

借了五千元，在三个月之后可以拿到七千多元吗？敢不敢接？

在征信不好的情况下可以申请到贷款的方法

但是并不是完全没有出路。

经过采访之后，我发现有些方面是可以去做的。

第一种就是抵押贷款。你有房子、车子和保险单，这些价值大于征信上的问题，有的机构还会接受你的申请。但是利息一定要比一般人的高一些，这一点要有所心理准备。

第二种方式就是担保贷款。找一个有良好信用记录的亲戚或者朋友作为保证人，在一些城市商业银行和农村商业银行可以进行协商。但是这件事很容易伤了感情，我见过很多因为担保而闹掰的人。

第三就是等待征信恢复了。这是速度最慢但是最稳定的。逾期记录会保存五年，从还款日开始计算。如果你能够坚持下去的话，那就老老实实地等着吧。

具体的数字我已经记不清楚了，但是大约有七成的借款人在征信改善之后可以顺利放款。

查找不看征信贷款的时候最容易掉进去的坑

这块要重点说明一下，非常坑人。

在调查的过程中，我总结出了一些常见的陷阱：

• 包装费/手续费诈骗：说是可以帮您做流水、清洗征信，但是要先收取费用。交了人之后就再也没有消息了。
• 套路贷：借给你一万块钱，但是实际上只给了七千元，并且说这是“服务费”。如果不能按时还款的话就会被采取暴力手段进行追讨。
• 钓鱼网站和正规网站几乎没有什么区别，填写完个人信息之后，你的身份证号和银行卡都会被用来做违法的事情。
• AB贷：可以放款，但是要找一个“紧急联系人”来核实。于是这个联系人就被骗成了真正的债务人。

上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的人因为被AB贷骗了三十万元而正在打官司中。

这件事我印象很深。

征信花掉了，那怎么办

说点实在的。

如果你的征信已经被用了的话，就不要再到处搜索“现在的口子不管征信”的信息了，越搜就越容易被人发现。

我在采访中了解到，有的银行工作人员私下里告诉我，实际上银行内部存在一个“人为干预”的系统。就是你的资质有问题，但是总的还款能力没有问题的话，客户经理可以给你写报告申请特批。

这件事情并不是所有人都知道。

但是前提是你要找到合适的人，并且要说中肯的话。

直接到网点询问柜台的人，他们一定会给出一个标准的回答：“对不起，系统拒绝了就是拒绝了。”

你要去找客户经理把你的情况说明一下：为什么会出现逾期问题、目前的收入状况如何以及有哪些可以用来还款的资产。态度要真诚一些，资料准备好之后再联系对方。

我知道这边的情况，但是其他地方可能会有所不同，请自行判断。

有关于征信修复的事情

市场上存在很多关于“征信修复”的虚假宣传，声称可以删除你的逾期信息。

别傻了。

央行征信中心已经辟谣过，除了异议申诉之外，并没有其他任何个人或者机构可以去修改征信记录。

收取费用并声称可以修理的人，或者是骗子，或者是帮助你进行异议申诉——这个东西你可以自己去做，并且是免费的。

我有一个被要求用八千元请人修复征信的人，但是那个人只是给他打了几通投诉电话，并没有解决任何问题。

血亏。

最后说一些掏心窝子的话

经过半年的调查之后，我认为大多数人的困境并不是因为征信问题造成的，而是由于急功近利的心理所导致的。

越是着急就越容易犯错误。出现错误的时候，就会造成信用记录不好。恶性循环。

声称“不用查征信”的广告就是利用人们的这种焦虑来获利。

我在采访过的借款人的当中，并没有一个人是通过“走捷径”来摆脱困境的。或者老老实实地去还债、等待征信恢复，或者向亲朋好友借钱来偿还高利贷，或者卖掉自己的财产来止损。

没有捷径。

如果你目前因为这件事而烦恼的话，那么我给你的建议就是：停下手中的事不要再点击任何有关贷款的广告了。把所有的债务都罗列出来，并且能够偿还的就先去还掉，不能够偿还的也要积极地和债权人进行沟通。

躲是躲不掉的。

小陈来找我咨询之后又发生了什么事情呢？

我没有给它推荐任何“口子”，只是让其把征信报告打印出来，并请一个做信贷的朋友帮它进行分析。主要的原因就是查询次数太多了，而逾期只有一笔。

三个月之后再去申请的话，通过的可能性很大。

他听了之后才放心下来，说道：“原来如此，以后再也不随便点击这些广告了。”