我试了十几个平台才发现，那些所谓无视黑户必下款的口子，真相竟然是这样

凌晨3点的时候手机屏幕上还有亮着的一道光，在看到银行卡上只剩下几十块钱的时候心里就有一种绝望的感觉。为了周转，我当时几乎把整个互联网都搜了一遍，寻找可以忽略黑名单用户的口子，但是发现这些口子要么是虚假宣传骗取信息的，要么就是利率太高。很多人想知道的是，什么样的网络贷款比较容易通过审批呢？是否存在不考虑黑名单用户也能放款的情况？今天给大家分享一下我自己测试过的一些平台的情况，并且说一说里面的一些门道。

市场上有很多小贷公司吹嘘得很厉害，但是能够放款的却只有少数几家。第一部分就是大家比较关心的部分额度问题。比如“易得花”、“极速贷”等类型的平台，起始额度一般为一千至五千元左右，对急需少量资金的人比较有利。但是要提醒的是，该额度不是固定不变的，它是按照你所表现出来的信用状况来变化的。如果被认定为“黑户”，即存在严重的逾期情况的话，在正规平台上基本上就是被拒之门外了。宣称可以忽略黑户的人大都是没有查询征信记录的个人贷款或者是高利贷额度可以很痛快地给出去了，但是利息却通常是正规平台的数倍或者数十倍。

接下来说说使用条件和期限。正规一些的平台，如借呗、微粒贷等对于征信的要求非常严格，并不会出现忽略黑名单用户的情况。门槛较低的平台，申请条件看上去很简单：年满十八周岁、实名制手机号码、银行卡。但是隐形的成本非常高。期限上，大多数的小平台只能做到7-14天的短期借款，只有很少一部分可以做到3期或者6期分期。由于有较短的时间限制和较高的手续费率，在短期内就会形成一个“借新还旧”的恶性循环。见过很多人为了偿还几千元的钱而最终变成数万元的债务雪球。

再来看看用户评价。浏览各个论坛、投诉网站之后就会发现评价褒贬不一。一部分人认为“下款快，解了燃眉之急”，这部分人一般是有一定信用等级的用户。另外一些没有账号的人对借贷平台的评价都是负面的：借出三千元，拿到两千一百元，七天之后就要归还款项三千元；暴力催债，把电话打到家里来。真实的情况就是这样的，“好的申请”是以牺牲个人隐私以及人格尊严为代价的。很多用户在申请的时候并没有仔细阅读协议内容，同意了通讯录权限，在出现逾期情况之后，并不是只有自己受到骚扰，就连自己的亲朋好友也会受到影响。

最后做一个优点、缺点以及注意的问题。优点就是：门槛很低、放款速度很快、整个过程都在网上进行。但是它的缺点也很严重：利息不明晰、催收方式残忍、很容易导致个人信息泄露。特别要提醒大家的是，现在有很多诈骗平台以“无视黑户”为由要求你先支付“工本费”、“解冻费”，如果碰到这样的情况就直接拉黑吧，在正规贷款申请之前是不会收取任何费用的。对于有征信问题的朋友来说，我给的意见是：不要相信“无视黑户”的传说，首先应该考虑用抵押贷款或者向亲朋好友借点钱来解决资金短缺的问题，如果必须使用网络借贷的话，则要计算好总的年化利率是否超过36%，超过这个数值就要坚决拒绝了。

为了解答大家心中的疑惑，我把一些常见问题罗列出来并加以解释：

问：有没有不查征信就可以申请到贷款的平台呢？
答：正规持牌机构会查询征信。所谓“不看征信”一般指的是非法的套路贷或者高利贷，风险很大，不建议去接触。

问：没有身份证明的人去申请网络贷款会被拒绝，那么还有哪些途径可以借钱呢？
答：如果征信是黑名单的话，那么通过正常的途径基本上就不可能了。有资产的话可以考虑用房产做抵押来申请贷款；没有的话，则要先把个人信用修复好再去找银行借钱。

问：申请贷款的时候，通讯录权限一定要同意吗？
答：正规银行系的产品一般不需要提供，但是很多小贷公司都会要求用户提供。如果不希望自己的信息被泄露的话，最好把它们都删掉，因为一旦同意了权限之后就很难再撤销了。