我在德阳跑断腿才搞懂：民间借款里不用面签还不看芝麻分的银行口子到底有没有

2030年的时候，在旌湖边上，老张手里拿着一部手机发呆，因为资金短缺的问题，他已经把所有的渠道都用上了，但是仍然被银行拒绝了。人们常常会去搜德阳民间借贷可以使用哪些银行、不需要面对面签订合同也不需要芝麻信用分数的贷款渠道希望可以找到放款速度快、门槛较低的方法。没有大数据支持的纯线下或者特殊的渠道真的有吗？这是诈骗行为吗？为避免大家上当受骗，在此为大家介绍一些值得一看的地方以及实际情况。

第一部分是关于德阳本地银行和机构产品的分析

虽然没有一家银行的产品会完全忽略芝麻分的因素，但是在德阳地区的一些城商行也推出了一些有特色的信贷产品。比如说德阳银行市民快速贷款额度一般为5万元到20万元不等，期限为一年到三年。尽管名义上要进行面对面签约，但是对于存量房贷款的客户来说已经开通了线上自动审批通道，不需要再跑到银行网点去办理了。另外还有长城华西银行“税金贷”主要是根据企业的纳税情况来判断，并没有对企业芝麻分有什么硬性的规定，最高可以达到30万元，最长可以借到36个月，对于有小微型企业背景的人群比较合适。

二、没有进行面对面签约的民间借贷途径

真正实现不用面签的是，目前主要集中在持牌消费金融公司旗下的线上App上。比如说中银消费金融、马上消费金融等待中的这些机构虽然不是传统的金融机构，但是它们的资金来源是合法合规的。额度一般是1000到5万之间，期限可以自由选择，并且可以随时取款。申请条件比较宽松，主要是看身份证、银行卡和基础运营商认证，有些产品并不强制要求芝麻信用分授权，而是用内部风控模型来审核，最快三十分钟就可以到账。

第三部分是用户的实际使用情况以及优点和缺点的总结

根据2030年的德阳本地用户反馈来看，银行产品的主要优势在于利息较低、期限较长，年化利率大多为4%-8%，但是它的缺点就是审批速度慢、需要提交大量的材料。不进行面对面签约的消费金融口子的优点是手续简单、放款迅速、用户体验佳；缺点则是利率偏高，在12%-24%左右，并且额度一般都比较小。有的用户表示：虽然不需要面对面签署合同了，但是有时额度不够用

第四部分注意和风险提示

在寻找德阳民间借款在使用渠道的时候要小心一些，不要相信所谓的“黑户必下、无门槛”的说法。即使不是通过芝麻分来判断的话，也一样会去查央行征信或者大数据风控。放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。首先应该用银行的线上渠道，其次是持牌消金公司，千万不要相信个人之间的借贷行为。

第五部分是用户的疑问和回答

• 问：没有芝麻分也可以去银行申请贷款吗？
  答：可以，但是要另外提供其他的资质证明，比如公积金、社保或者房产等，并且通过银行线下特批的方式进行。
• 问：没有进行面对面签约的话会出现在征信报告上吗？
  答：正规持牌机构都会上报到征信系统里去，如果出现逾期的话就会对个人的信用记录造成影响。
• 问：德阳当地的民间借贷利率一般是多少才算是合法的呢？
  答：受到法律保护的利率上限是LPR的四倍，现在大约在13%-14%，超出这个范围的利息不被保护。