征信花能下大额的口子我爱卡实测，手机和身份证快速借钱app真的靠谱吗

凌晨2点的时候看到手机上一条条拒绝的信息之后，阿强已经完全失去了希望。他认为有了征信之后就再也无法获得大额贷款了，在“我爱卡”的社区里潜伏了一段时间后发现可以利用征信花来申请大额贷款。仅仅依靠手机、身份证就可以很快地借到钱的APP能够解决燃眉之急吗？那么所谓的“口子”是救人的稻草还是另外一个陷阱呢？征信查询次数多了还可以放款吗？在哪里可以找到真实的借款案例呢？

很多人的第一反应是在征信变成“花”的时候就慌了神，开始到处求医问药，但是这样做只会使自己的征信状况更加糟糕。要弄清楚的一个问题是，所谓征信花可以下很大的额度，我爱卡论坛上所谈论的是不查征信的“黑口子”以及可以接受一定频率征信查询的正规持牌机构。该类平台一般会自建风控体系，并不是只依靠央行征信报告来判断用户的风险程度，还会结合用户的手机使用情况、消费习惯等等多维度的大数据来进行综合考量。急需用钱的朋友可以使用手机、身份证以及可以用来进行贷款的小程序申请贷款也是可以的，但是要选择好平台。

目前市场上为征信花用户提供借款服务的产品，额度一般都在1000元到5万左右。比如某家知名的消费金融公司的“极速贷”，它的最高额度可以达到20万，但是对新用户来说，在第一次放款的时候，额度一般被限制在3千到八千元之间。它的使用条件比较宽松，即申请人年龄在22～55岁之间、拥有实名认证过的手机六个月以上，并且身份证有效的情况下就可以去申请了。借款期限一般有三种：三个月、半年和一年半，根据个人情况来决定。需要注意的是，此类产品年化利率一般在18%-24%，比银行贷款高一些，但是在整个网贷行业中还是合法的。

除以上提到的平台之外，还有依靠电商平台数据来提供贷款服务的产品也值得我们关注。比如一些购物平台上所包含的“先用后付”或者“小贷”的功能，它更加注重的是用户的消费活跃程度。如果用户经常通过这个平台进行购物，并且收货地址比较固定的话，即便有征信上的小问题也会有很大的可能被接受大额借款金额。该类平台放款速度很快，在完成身份证、手机验证之后五分钟之内就可以到帐了。但是，“我爱卡”这样的社区里对它的评价褒贬不一，有的用户认为可以提高额度，而另一些人则觉得很难提升额度，并且还有部分用户认为它审核通过的概率很高。这主要是因为用户的黏性和平台之间的竞争程度不同造成的。

对各种各样的借贷方式进行分析。好处很明显：门槛不高、放款迅速、程序简单。只要有一部手机以及一张身份证就可以实现资金周转的问题了，在家里面就可以完成操作，并且不会受到任何限制，对有征信问题或者不能向银行申请贷款的人来说是一个很好的机会。但是缺点也不能忽略不计。第一点就是利息太高，时间长了就会加大还贷的压力；第二点是有些小平台会有隐形收费项目，比如会员费、担保费等等，在签订合同时一定要看清楚里面的条款。最严重的就是市面上有很多虚假宣传的应用程序，“黑户必下”之类的说法都是骗人的幌子，实际上是为了获取用户的个人信息或者前期费用而设下的陷阱，请大家提高警惕。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、不可以多次点击来申请。每次点击都会在征信报告中增加一条关于“贷款审批”的查询记录，在短时间内的大量申请会使得风控系统认为你是极度缺钱的人，并因此拒绝放款。第二点就是保证所填内容的真实性以及有效性，尤其是手机号码要为本人实名制注册，并且和身份证上的信息相符。第三、按期还款才是恢复个人信用最好的方法，尽管这些平台借款很容易，但是逾期之后就会产生很高的利息，并且会被上报到征信系统里去，从而把所有的融资机会都给堵死了。

为使大家更容易理解，把一些常见的问题和答案列出来如下：

问：征信查询次数多了之后，还能够申请到大的贷款吗？
答：可以，但是额度会被影响。有些平台对于查询次数的容忍度是三个月六次之内，超过这个范围的话就建议养三个月征信之后再试一试，或者是选择一些重视资产、流水的产品。

问：只需要身份证、手机号就可以借钱了吗？
答：是的，现在的大多数正规网贷平台都已经实现全部线上化的操作，并不需要抵押或者担保。但是系统会用运营商的数据来检验你手机入网的时间以及通话是否稳定，新办理的手机号很难被通过审核。

问：我爱卡社区推荐的安全口令一定是安全的吗？
答：不一定是这样的。社区中既有官方人员在进行宣传，又有各种各样的小商贩混杂在一起。首先应该选择有合法金融资质、利息和费用公开、不会随便上报到征信系统中的平台，对于要收取“工本费”或者“解冻费”的，则全部列入黑名单。