网上哪个借款不用审核的？别傻了，天上不会掉馅饼

昨天晚上十一点左右有一个粉丝给我发了消息，说：“哪里有不需要审核就可以借到钱的地方？他说自己的征信出了问题，急需5000元来周转，向身边的朋友们都去借钱了也没有借到。说实话，听了这句话之后我的心里就咯噔了一下。这个人的病情很严重，所以才会随便找个人看病。这样的心态很容易让骗子盯上你。我是做贷款中介六年的，在交易中见过很多“不看征信、不看负债、秒下款”的广告。结果一般就是：钱没有借到，却要支付几千甚至几万的“包装费”、“验资费”。

根本没有“不需要审核”的说法，只有“审核严格不严格”

我们首先要说明的是。只要是有资质的金融机构，即使是小贷公司，在放款之前都要了解清楚借款人是谁以及是否有还款的能力。这是为了达到风控的目的，并且也是监管部门发出的一条不可违背的规定。如果说没有审核的话那就是胡说八道了。所谓“不用审核”的情况，或者是诈骗分子设置好的陷阱，或者是一些高额利息的高利贷。真正的“不审核”在金融业中并不存在。

去年有一个小伙子叫做小张。在网上看到了一条广告，上面写着“黑户也可以贷款，不需要任何审查，只要提供身份证就可以”。小张当时头脑发热就把电话打给了对方。对方表示要验证还款能力，在指定账户里打入1000元进行“验资”，并且马上把钱退回来。那么最后的结果是什么呢？钱给出去之后就会被拉黑。这件事到今天我还记得很清楚，在派出所门口的时候小张很后悔的样子。不要傻了，正规的公司是不会让你先转钱再去查数据的。

声称“不需要审核就可以借钱”的是什么样的套路呢？

市场上有这样一些产品，我会把它们分成几类来避免大家上当受骗。也就是三种情形。

第一种就是前面提到过的纯粹的骗子。其实他们是不准备向你借钱的，只是想要骗取你的手续费、解冻费和验证费。一般情况下是没有APP的，只有链接或者二维码，并且只能和客服进行一对一聊天。客服的话术很溜，许下的诺言天花乱下，但是只要你让他先放款，他就马上翻脸。

第二种就是高利贷，也被称为“714高炮”、“套路贷”。其实并不严格审查，只要提供身份证就可以把钱转过去。但是你借了1000元，到了手大概只有700元，“砍头息”就是指这部分差额。七天之后要还一千块，还不上的怎么办？好的，他们会为你推荐一个新的借贷平台叫做“以贷养贷”。利滚利的话三个月就会变成好几千块钱。这就是一个没有尽头的地方，一旦进去就会被剥光衣服。

第三种就是正规平台上的“预授信”模式，被营销号宣传为“不需要审核”。例如支付宝的借呗、微信的微粒贷等，打开看一下是否有额度。有额度的话，借款很快就可以到账了，基本上都是秒到。但是这个额度是对方在你之前就已经根据你的消费情况和信用状况计算出来的，并不是说没有审核过程，“不审核”，而是指“已经过审核了”。如果你没有额度的话，不管你怎么点击都没有效果。

征信花了很多心思去申请贷款，但是可靠的途径又是什么呢？

既然哪里有不需要审核就可以借到钱的地方这条路不行的话，那么征信不好又急需用钱怎么办呢？这就是我们要谈论的话题了。不要总是想走捷径，金融行业中的捷径其实是最长的一条路。

我有一个老客户的资料是三年前做的，他是做建筑材料生意的老王。去年他的资金链出现问题之后，在征信上面出现了四次逾期的情况。去年底要周转的时候，银行的大门肯定是进不去的。找到我之后，我就告诉他不要接触网贷。为什么呢？当时他的征信就已经很糟糕了，再点击一下网贷、查询一次征信的话，分数就会下降很多，这就形成了一个恶性循环。

当时我给他提出的建议是：找到家人或者朋友作为担保人，在正规的消费金融公司办理贷款。这样的公司的利率要比银行高一些，年化在10%到18%之间，但是相比起网贷来说就低很多了。主要看的是你的信用情况以及现在的经营状况、担保人的情况。最后老王找来小舅子作保人，尽管手续比较复杂，需要签订很多文件，但是最终还是批下来了十五万元，解决了燃眉之急。这就是正确的做法。

如果此时你正需要一笔资金的话，那么就听我的一些建议吧

第一，把手机里的所有“强制下款”的垃圾信息都删除掉，并且不要点击其中任何一个链接。里面有十个人当中有九个都是陷阱。

第二步就是打印一份详细的信用报告。不要嫌麻烦，你要知道自己的问题在哪里。是因为查的次数太多了吗？或者是由于逾期时间太长了呢？不同的问题需要采取不同的解决办法。查询次数多的话，就可以养三个月不动；如果逾期很严重的话，则要证明自己不是故意拖欠。

第三种方式就是用抵押贷款的方式。如果拥有汽车、保险单据以及房产（即使是按揭的房子），那么进行抵押贷款或二次抵押的话，成功的几率要比依靠个人信用获得贷款要大得多。由于机构手里拿的是实物，所以他们的心里才觉得踏实，并且对于征信的要求也就降低了。

有一条不成文的规定，在大多数情况下，银行对于“连三累六”的逾期都是不接受的。但是有的城商行或者农商行，政策稍微宽松一些的话，只要你的抵押品足够好或者是流水很大，那么他们也还是有一定的协商余地的。具体的数字我已经记不清楚了，大致上是这样的，各个城市的政策也不一样，你要到当地的网点去询问一下，不要只听网上的一些流言蜚语。

不要被“无门槛”所迷惑了，因为金融的本质就是风险控制

很多人的想法是借不到钱是因为银行故意刁难自己，实际上银行更希望把钱贷出去。如果不给贷款的话他们会怎么活呢？但是如果放出去收不回来的话，那就是坏账了，信贷经理就要被追究责任的。那么所谓的“无门槛、无审核”的公司，你们想过它们的盈利模式是什么了吗？或者是骗了之后逃跑，或者是一些高利贷可以弥补一部分坏账的风险。后者的含义就是让老实还债的人来供养那些不还债的人，你会愿意做这个冤大头吗？

说实话，在我看来，“无视黑白户、百分百放款”的广告让我感到很恶心。这就是把需要借钱的人推向火坑的做法吧？前几天有个大学生来问我说他的花呗被冻结了，想要找一个不需要审核就可以购买手机的地方。当时我就骂他了，这么大年纪了还这么乱花钱。为了一个手机而去借高利贷是值得的吗？

到山穷水尽的时候，就去找朋友借点钱用一下吧，即使丢脸一些也没关系，总好过背着高利贷啊。面子这种东西等到你有钱了还可以赚回来；但是征信上留下的污点、或者是被催收弄得人走茶凉的话，那就不是一辈子的事情了。

说了那么多，其实也就是一句话：凡是告诉你的哪里有不需要审核就可以借到钱的地方把这个人当成骗子来对待的话，肯定没错。金融市场是没有童话的，只存在风险与收益之间的博弈。想要借到钱的话，就要好好维护自己的信用记录，在合法合规的前提下去申请贷款，并且不要让不法分子从中获利或者给自己带来麻烦。

如果你对某一个平台是否可靠存有疑问的话，可以把它的名称告诉我，我会去核实一下。现在这个社会上的人们应该要多一些心机才好。