我试了那些所谓不看征信的大学生贷款软件，结果和想的完全不一样

到2027年的时候，由于缺少资金而产生的焦虑感使得很多学生把注意力转向了声称“短期小额贷款不需要查征信记录”，以及“大学生也可以用”的应用程序上。表面上方便快捷的背后其实存在着许多不确定的因素。当我们把上述词语输入到搜索引擎中去的时候，我们所要询问的问题就是：没有查看过个人信用报告的学生贷款软件是否存在呢？短期的小额贷款公司可靠吗？金额是多少？今天我们来对这个现象进行深入分析。

很多学生认为“不查征信”就是没有限制的意思，这是个很大的错误。目前市场上已经获得牌照并接入到央行征信系统的消费金融公司，在2027年之前就已经全部完成对接工作，“不查征信”的说法一般是指那些风控机制非常薄弱或者存在违法行为的风险机构。针对大学生这一人群，正规的网站有蚂蚁消费金融旗下的花呗和借呗，尽管可以向大学生开放使用，但是额度一般被控制在几百到两千元左右，并且需要进行实名认证以及通过学生的身份验证，在时间上比较自由，可以随时借款也可以随时还款。

除了主流平台之外，还有为年轻人提供小额贷款服务的产品，比如分期乐或趣分期。该类网站对申请者的条件要求比较低，但是会对学生提交的信息进行严格的审核。额度一般为本科生1000到5000元之间，可以选择3个月、6个月或者一年的分期付款方式。但是这些平台实际的年化利率都比较高，并且再加上各种费用之后，总的成本就会比想象中的要高得多。用户的评论里有很多人说，“下款速度很快，但是还款的压力很大。”如果出现逾期的情况，催收人员会联系辅导员或者家人的电话来催促还款，从而影响正常的日常生活。

对这样的产品进行分析。优点是整个过程都是在线上完成的，并不需要提供担保就可以获得几百块钱的生活费用。但是缺点也很突出：利息陷阱深很多平台宣称的日息万五实际上加了管理费之后年化率可以达到24%，甚至更高；第二是信息泄露风险不正规的平台会出售学生的个人信息。所以，在使用这些软件的时候要算好自己能拿到多少钱以及需要还多少，不能随便借钱。

注意事项上，在申请贷款的时候要确定该平台是否有放贷资格。凡是要求先交“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。另外，《关于进一步规范大学生借贷行为的通知》中规定了从2027年开始不得给大学生提供高利贷服务，并且一旦发现年利率超出法律规定上限的情形下应当及时保存好相关证据并向有关部门投诉举报以获得帮助。按时还清欠款可以有效改善个人信用状况，但是千万不能因为几块钱的逾期就让自己的征信记录变得糟糕。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：有没有完全不用看征信就可以申请到贷款的学生呢？
答：正规平台是没有的。声称没有任何征信要求的，基本上就是高利贷或者诈骗软件了，一定要小心。

问：大学生贷款不还会有哪些后果呢？
答：正规平台逾期会上传到征信系统，影响以后买房买车；不正规平台可能会出现暴力催收、名誉损失等问题。

额度一般为多少呢？
答：大学生专属额度一般较小，在500到5000元左右，根据平台的风险控制和个人资质的不同而有所差异。