我借了百日分期才发现，不用面签和芝麻分的贷款平台，额度竟然只有这么点

2026年冬天的时候，老李看着手机里的信息很着急，因为缺少流动资金的老李已经对繁复的线下手续感到厌烦了。想到朋友提到过的一种叫做百日分期的产品，不需要面对面签约，并且不查芝麻信用分，只要提供身份证就可以马上批准。这样的“零门槛”吸引着他，但是也使他产生了怀疑。那么百日分期借款的情况又是怎样的呢？哪些是值得信赖、不需要进行面对面签字以及芝麻分的贷款平台？这些平台的利率以及额度有没有什么问题呢？今天我们一起来揭开它的秘密。

那么我们来谈谈大家最为关注的问题百日分期借款具体的情况是什么？该类产品一般都标榜小额分散的特点，额度多为1000-50000元左右。申请条件很简单，并且不需要面签，也没有规定芝麻分要达到一定的分数才可办理业务，只要年满十八岁、拥有有效的实名制手机号码以及正常的银行账户流水就可以。借款期限很灵活，最短七天，最长一年十二个月，“百日”一般是指一个中等或者较长时间段内的分期付款计划。但是要小心的是，利息计算方式各种各样的，有的宣称的日息万分之五，实际上加了服务费之后，年化利率就会远远超过你所想的。

市面上类似的不使用面签、芝麻分等条件的贷款平台还有极速贷、随心借等等。大部分平台都是实行全线上自动化的审核方式，在提交完材料之后一般半个小时之内就会得到回复。从条件上来说，并不是不查芝麻分，而是会对运营商的数据以及电商账户的数据进行重点考察。如果您的手机号实名制的时间已经超过了六个月，并且通话量也比较平稳的话，那么通过的概率就会大大的提高。关于期限的问题，大部分平台只允许用户选择3个月、6个月或者12个月来还款，很少有平台会给出真正意义上的“一百天”的整笔贷款期限，在用户申请借款之前一定要看清楚分期的次数。

查看用户的评论，意见各不相同。用户小张说：下款的速度很快，半个小时就可以到帐，解决了燃眉之急但是也有人抱怨道：“提前还贷竟然要收取违约金，这样算下来的话，实际的利率就很高了。”这就表明，尽管这些平台的门槛很低，但是隐形费用最大的缺点就是这个了。由于一些平台为了规避风险，在本金里扣除了部分费用，“砍头息”的形式就出现了，即实际收到的钱比预期少了一些，所以在收到钱的时候一定要注意核实一下金额。

然后对这些平台进行优劣分析。优点很显然：门槛很低，不需要看征信或者芝麻分，全部都是线上操作，对有征信问题或者大数据不够好的用户而言就是唯一的救命稻草了。但是缺点同样危险的是高利息、暴力追债和信息被盗的风险。一些小平台在审核的时候会要求查看通讯录，如果逾期的话就会爆通讯录，这给借款人带来很大的心理压力。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一点就是核实平台是否具有合法经营资格，在正规持牌机构的官网上可以查询到其牌照编号。第二、要防范“套路贷”，一旦出现需要预先支付“工本费”或者“解冻费”的情况，就一定是诈骗行为。第三、要看清借款合同的内容，尤其是有关逾期罚息和提前还款按照合同的规定来防止自己陷入到文字游戏当中去。

把用户经常提出的一些问题的答案整理出来：

问题一：百日分期借款会上传到征信系统中去吗？
答案是根据放贷人来决定的。如果是由银行或者持牌消费金融公司发放贷款的话，一般都会被记入征信系统；而如果是民间借贷机构发放贷款，则可能会只记录在大数据里，但是逾期仍然会妨碍之后的网贷申请。

第二，不使用面对面签约以及芝麻信用分的情况下，那么审核的主要依据又是什么呢？
答案是主要看你的手机号码归属地、网购记录和公积金、社保缴纳情况（如果有），然后用大数据风控模型来判断你是否有能力按时还贷，并且愿意不愿意按时还款。

第三问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答案是轻的话会产生很高的利息，会被平台催收；重的话会影响个人信用记录，并且会列入网贷黑名单，还会受到法律制裁。