黑户也能下款？揭秘近来还能下的高炮口子真相

昨天凌晨2点的时候，我的手机还一直在震动着，是老客户老周发来的一个语音信息。此人从事物流配送工作，去年因为资金问题险些破产，征信情况堪比调色板。问我说：“老板，网上的那些广告上说可以无视黑白、秒下款的说法是真的吗？”听完之后我就回复道：有的话，但是会被你坑得连妈妈都认不出来。今天的主题就是这个话题——最近还可以下到高的炮口子。从事这份工作已经八年的我，处理过上万个订单，见过很多人为了一点“救命钱”而付出生命的代价。

为什么高炮口子还会有呢

人们认为这些违规放贷的行为早就已经被查处了。其实想法很天真。这些人比泥鳅还要狡猾，平台关闭一个账号之后，他们会用另外三个身份来重新上线销售商品。也就是说只要存在需求就会有人铤而走险。尤其是近两年的大环境不好，银行门槛提高了很多，很多资质一般的人都被拒之门外了，所以给高炮留出了生存空间。上个月有一个数据，具体的数字我已经忘记了，大概就是这样的：在某投诉平台上的网贷类投诉中，大约有三分之一是针对这个没有牌照的机构乱收手续费的。这样的比例让人感到害怕吧？

但是这件事并不容易。高炮能够顺利出货的原因是它们不考虑你的风险问题，只管你是否逾期。你敢借的话，他们就会放出来。其中的门道只有内行人知道，外行人只能看到热闹而已。

如何判断出高炮口子的一些主要特征

我常常告诉新来的业务员不要只看到某个口子好下就去下，而要看这个口子是否合法。怎样来判断呢？不要再想那些所谓的“黑户必下”、“无视征信”的东西了，十个人里有九个半都是高炮。另外一半是什么样的呢？那就是诈骗。

去年底的时候有一个做餐饮的小老板来找我，他的名字是陈。因为着急交房租所以在网上找到了一个可以立刻审批的渠道，并且说这是秒批。那么结果是什么呢？借出三千元之后，只剩下两千一百元了，在七天之后就要归还款项三万五千元左右。是什么样的呢？这就是所谓的“砍头息”加上“714高炮”。当时的陈老板也是一时糊涂，签订了所谓的服务合同，把九百块钱当作服务费给扣了下来。点一下申请的话，通讯录就会被爬取走，然后你就还不上了吗？那么就等爆通讯录好了。这件事到现在我还记得很清楚，那时候陈老板坐在我的对面，脸色都变白了。

最近还可以下哪些高炮口子

最近这些人又想出了新的办法。原来的都是单独的应用程序，现在很多都集成到了微信公众号或者小程序中，并且还有“会员制”的形式出现。是什么意思呢？要借多少钱呢？先交199元办理一个VIP会员卡，说是可以提升额度、减少利率。结果付了款之后，额度没有增加，利息还是老样子，有的还直接被拒绝了。向谁申诉呢？

另外一种比较隐秘的方式就是“强推”。你只填写了资料，并没有点击确认借款按钮，但是银行卡上却出现了钱。两天之后就会有个人来找你，告诉你钱已经打到你的账户上了，而且还要把本金和利息一起加倍偿还。这是胡言乱语吧？但是这件事真的发生了。我的一个客户当时只想看一下额度，没想到却被强行下款两千块，后来又被迫归还款项四千多元才算罢休。这样的最近还可以下到高的炮口子，你敢碰？

内审的一些不成文的规定

在网上找不到的内容。人们认为高炮口子审核宽松是一件好事。不正确。他们的审核标准比较低，因为后面还有更加恶劣的手法。该组织内部有一个叫做“养猪”的词语。是什么意思呢？第一笔借款金额不大，并且要求借款人按时还款来建立起彼此之间的信任关系。第二、三次的时候把你的额度调高了，在你借出一大笔钱之后——比如说借到了一万元或者两万元的时候——那么就OK了，这时他们会开始“宰客”。各种各样的服务费、逾期费、滞纳金加起来就是你要偿还的两倍以上。此时你还不能够支付吗？好的，他们会给你另外一条出路，“以贷养贷”。这就是所谓的“导流”，可以拿到回扣。遇到好人其实就是在进狼窝了。

之前有一个做催收的人，之后就金盆洗手了。他说他们的公司里有一种不成文的规定，在催收的时候对“养猪”的客户要温柔一些，这样可以让他们感觉这个平台还可以用，继续借钱。到了“杀猪”阶段的话，那么所有的招数都可以使出来了。这条河流很深，只有行业内的人才知道其中的曲折。

真缺钱该怎么办

已经说了很多了，但是仍然有人会提出这样的问题：如果我的征信不好、真的没钱怎么办呢？那么就没有别的办法了吗？当然不是。办法总是多于困难的，但是不能去往火坑里面跳进去。

第一就是查一查自己的财产情况。车子、房子、保险单、住房公积金都可以用来做文章。即使是按揭的房子也可以用银行系产品来做二抵或者信用贷款。不要认为有了征信问题就没有出路了，有的银行产品是专门为这样的“次级客户”设计的，利率比一般贷款要高一些，但是和高炮相比还是好很多的。前几天为一位做装修的朋友办理了某商业银行的“工薪贷”，年利率在12%上下，尽管很高，但是这位朋友曾经考虑过向高利贷借钱，而高利贷的年利率高达30%，所以现在他选择了这个相对较低的贷款方式。

第二是选择合法合规的消费金融机构。有牌照的消金公司比如马上、招联、中银等产品的征信要求比银行要低一些。利率稍微高一些，在法律法规允许的范围内。不要嫌弃利息太高了，比起被高炮逼得倾家荡产来说，这点利息根本不算什么。

第三种方式就是向亲朋好友借钱。我知道这样说会让人感到很没面子，但是这是事实。但是要说难听一点的话，你在借用高炮的时候还没有起火就被炸毁了通讯录，那个时候丢的脸更大一些。宁可让别人在背后笑话自己，也不愿意低着头去向亲戚朋友借钱，并且写下借据来计算利息，这样才不会受到其他人的欺负。

这些坑千万别踩

多年以来办理贷款的经验中我发现有以下几点容易出问题的地方。第一，不能相信任何“包装材料”的服务。有人说可以帮您制作虚假流水、虚假工作证明，并且收取几千元费用。别傻了，银行以及正规机构都拥有风控的大数据系统，您的那些伪造证件很快就会被识破。弄不好还会背上骗贷的罪名，得不偿失。

第二、不能在短时间之内多次提出申请。有的客户的月度网贷申请量达到20笔以上。那么最后的结果是什么呢？征信查询记录很多，本来可以批准的银行贷款也被拒绝了。这就是所谓的“多头借贷”的嫌疑，风控看到了这样的查询记录之后就直接PASS掉了。应该先弄清楚产品的具体需求，然后看自己是否符合这些条件再去申请，并且一个接一个地去办理。

第三就是看清楚合同的内容了。这句话说了很多次了，但是仍然有人不顾合同而签字。尤其是电子合同，在点击“同意”前要仔细查看利率、还款方式和违约责任等信息。有的合同中包含有“服务费”、“担保费”、“咨询费”，各种费用加在一起让人难以承受。

最后说点实在的

最近监管部门加强管理力度，许多高端产品都转移到了地下或者海上进行销售。但是由于这个原因，所以剩下的就更加难以对付了。因为知道自己的生命随时都会结束，所以下手才会更加狠辣，恨不得把对方身上的每一滴血都挤出来。最近还可以下到高的炮口子就是一伙儿等著去吃人的狼。

我在这个行业中已经工作了很多年，并且见过很多悲惨的事情。有的人的钱本来只差几千块就可以周转过来，但是却借了高利贷，最后变成了几十万元的债务，连房子、车子都没有了，妻子也离他而去。那么你是为了什么呢？

遇到资金问题的时候要保持冷静，对自身的财产状况进行一次全面的梳理，并且计算出实际的成本。可以去银行借钱，也可以向朋友借钱，实在没有办法的话就把名下的多余资产变现一部分吧，总好过借高利贷啊。不要等走到绝境的时候才来找我，到那时神仙也无法相救了。

如果你对某一个口子是否可靠拿不定主意的话，可以把该口子的名字发给我，我会帮你看一下有没有坑。