哪个平台容易放款下来贷款呢？别被广告忽悠，看懂门道

前几天一个老客户的电话打过来了，他急急忙忙地说：“我需要一份合同。”在哪些平台上可以更容易地拿到贷款？一听我就很高兴，这位朋友刚刚购买了第二套房子，并且装修费用还有十万元没有到位，想找一个途径把钱转出去。其实这个问题我已经听了很多次了，但是每次的回答都要小心谨慎。为什么呢？所谓“容易”的后面往往藏着你无法看到的价格。比如在菜市场买鱼，活泼好动的要贵一些，无精打采的便宜一点，想要占点小便宜的话就要考虑一下自己的肚皮能不能承受得住。

可以快速获得贷款的钱的平台是否存在所谓的“绿色通道”呢？

说实话，在市场上打得很响的“秒批”、“免审”，基本上都是给你的陷阱。去年我为一位小餐饮老板进行债务重组的时候，在一个不太知名的网络借贷平台上借到了五万元，并且说可以做到“三分钟到账”。那么最后的结果是什么呢？拿到四万元之后，其中的一万元是以“服务费”的名义被扣除掉的，而合同上所标明的年化利率为12%，实际上计算出来的则超过了36%。这就是放贷吗？还是喝血吧。因此，当我被问到哪个平台容易放款的时候，并不会马上给出答案，而是会反问道：“你已经做好了被‘割韭菜’的心理准备了吗？”

这件事情并不是那么简单的。

正规军与杂牌军之间的区别就相当于五星级酒店和路边摊之间的差别。五星级酒店进店需要穿西服、打领带，并且要提前预定好座位，但是食物的安全性是有保证的；而路边摊（一些网贷），随便来就可以吃东西了，虽然方便快捷，但是你要冒风险相信老板不会用地沟油。我的意见就是：如果条件还可以的话，有社保公积金的话，不要胡乱尝试其他途径，在银行系的产品里面挑选就可以了。声称可以给没有户口的人贷款的网站，请大家远离这些不靠谱的地方。

不要只相信广告的话，把一些常见的放款途径的真实面目也给拆开来

既然大家都很在意结果，那么就来介绍一下市场上比较流行的一些方式吧。不要嫌弃我说话直接，这是我在多年看客户受骗之后总结的经验。

银行消费贷款：虽然表面很高冷，但是实际性价比最高

很多人的第一感觉就是对银行感到害怕，认为门槛很高、审批时间长。那就是老黄历的意思。目前各银行为了争夺优质的客户而竞争得很激烈。比如说招商银行的“闪电贷”、工商银行的“融e借”，只要你在这个银行有代发工资或者房贷的话，在系统里面就已经为你计算好预授信额度了。我的一个客户的身份是一名公立学校教师，以前总是想通过中介机构来办理贷款业务，但是都被我给阻止了。叫他用自己的手机在上面点击一下就可以拿到20万元，并且年利率只有3.6%。当时他就很惊讶地说，“没想到这么简单。”他说的是比他想象中要容易得多的事情。因此不如四处打听在哪些平台上可以更容易地拿到贷款也可以直接打开工资卡APP查看一下，也许会有意外收获。

但是银行并不是慈善机构。对于“硬指标”要求很严格，尤其是关于查询次数的规定。如果近两个月你点过七、八次网贷申请的话，那么银行系统的征信查询记录就会被发现，并且会被直接拒绝。此时就不要强行冲过去了，没有希望的。

互联网巨头：方便得很，但是利息也高

如果银行这条路不行的话，那么就只能选择借呗、微粒贷、京东金条等互联网大厂的产品了。该类平台最突出的优点就是“顺畅”。你买商品或者发红包的数据都掌握在别人手中，大数据风控模型早就把你的样子描绘得一清二楚。点击一下就可以把钱转过去，并且整个过程不到一分钟。这样的感觉很容易使人觉得“有钱很容易得到”。

但是有一个陷阱要告诉你们的是。该类产品利率会根据个人情况有所不同。有的人的日息为万分之二点一（年化7.2%左右），有的人为万分之五（年化18%）。如果发现自己的利率比较高的话，那么就表示系统认为你的风险比较大。此时千万不要认为“容易”就是好事情了，因为这其实是用高利息来弥补高风险。见过很多人在这样的环境中越陷越深，最终因利滚利而无法自拔的人。

想要轻松地获得贷款吗？这三条“潜规则”一定要弄清楚

总而言之，放款是否容易，并不是由平台决定的，而是要看“匹配度”。就好比找对象一样，你是文艺青年的话一定要去相亲角找对象，这样很难；而你要去读书会找的话，成功的几率就会高一些。贷款也是这样，在行业里有一些小门道没有公开出来，今天我破例给大家讲一讲。

第一，申请的时间要合适。不要在深夜的时候去申请贷款。很多信贷系统在审批的时候都会把申请的时间作为一项风险因素来考虑。半夜三点钟还在催促别人借钱的人，在风控模型中属于高风险人群。工作日早上九点至十一点、下午两点至四点之间，为系统审批较为宽松的时间段，在此期间可以拿到更多的资金。很多人都没有想到这一点呢！

第二点就是填写表格的时候不要过于诚实。哎呀，这句话有些过分了，但是确实是真的。比如说填写联系人时，很多人都老实本分地填写一个负债累累的朋友。如果所填的联系人征信好，并且曾经在该平台上有过良好的借贷记录的话，那么系统就会认为你的人际关系层次比较高，从而提高审核通过率以及授信额度。这就是所谓的“关联增信”。不过我并不是要你编造谎言，联系方式一定要真实有效，但是选择谁不选择谁之间就有很多门道了。

号称“百分之百放款”的中介机构可信吗？

这个问题我是一定要说一说的。经常会有人问到：“某某中介说我可以帮他包装材料、保证放款成功，可信不？”不要那么天真。正规的中介（助贷公司）就是帮助你找到合适的贷款产品，并且利用信息不对称来提高你的申请成功率，并不是让你去编造虚假信息。声称可以“洗白征信”、“包装流水”的都是骗子或者是做AB贷的人。

上个月有一个小女孩找到我说，在网上找到了一个中介，中介表示可以帮她办理一笔大额贷款，但是要收取“验资费”，也就是让小女孩把钱打入指定账户做一下资金流动记录。结果钱已经打过去了，但是人却拉黑了。这样的套路很古老了，但是现在仍然有人被骗。放款之前就要求你先付款的人都是骗子，并没有例外。

最可靠的方法就是查看自己的征信报告、计算出负债率之后再选择适合自己的产品。不如四处打听询问在哪些平台上可以更容易地拿到贷款不如先花费几百元做一份详细的征信报告，在拿到这份报告之后再去咨询专业人士或者自己查阅资料来决定是否要进行投资。

其实这个行业是没有神话存在的。所谓“容易”，就是你的情况正好和对方的需求相符合。条件不好的话，神仙也帮不了你。不要总是想走捷径，在金融的世界里，捷径往往是离得最远的一条路。

如果你真的需要使用到这笔钱的话，在此之前把手机上所有的乱七八糟的网贷软件都卸载掉，并且不要有任何新的贷款申请行为出现，连续三个月都不可以。那时你会知道，银行的大门是为你的打开的。