征信黑花了会影响交房吗？别让信用危机毁了你的安居梦，深度解析与应对策略

小张最近是喜忧参半，喜的是盼望已久的房屋终于收到了交房的通知单，但是忧的是由于这两年生意不景气、资金运转困难的原因，他的信用卡以及各种网络贷款都出现了逾期的情况，征信报告上已经变得五颜六色了。站在开发商交房中心门口的时候，看到四周业主们兴高采烈的样子，他就觉得自己的房子能不能顺利地被自己拿到手还很难说呢。因为我的信用不好，所以开发商会拒绝交付房屋，或者是银行从中捣乱吗？忐忑不安的感觉大概只有亲身经历过的人才能体会到吧。

相信很多人在遇到资金困难的时候都会有这样的焦虑。人们常说，“人无信不立”，而在现代的社会里，征信报告就是我们的“经济身份证”。如果这张“身份证”上有污点或者变黑了的话，那么就会产生一种无力感、恐慌感，并且渗透到生活中的各个角落。人们最害怕的就是自己辛辛苦苦积攒下来的房产，在最后一刻由于征信的问题而付之一炬吗？这样的顾虑并不是没有根据的，因为房子对于一个家庭而言，一般都代表着几代人所积累下来的所有财富以及对未来所有的期望。

在进行更深层次的研究之前，我们首先要弄清楚的一个问题是，“征信黑了”与“征信花了”的区别是什么？征信“黑了”一般是指有严重的逾期记录，并且被纳入失信被执行人名单中；但是征信“花了”的情况则主要是因为查询次数太多或者是存在多笔债务，并不是说一定会出现逾期。两种情形对于交付房屋所造成的影响是不一样的。因此，在回答关于“征信黑花了会否影响到交房”的问题时，人们往往只能得到含糊其辞的回答，因为每个案例都必须根据实际情况来判断，并不能一视同仁。

第一点要说明的是：征信情况并不是开发商交付房屋的前提条件。在一般情况下，商品房买卖合同里开发商交房的责任就是以工程验收合格、设施齐全等硬件条件来确定的。即只要按合同规定付清了购房款（不论是全部现金支付还是分期付款），开发商就应当把房子交给买方。从这个角度来说，如果您的房子是全款购买或者是贷款已经成功发放的话，即使之后您的征信出现了问题，开发商也没有权利以此理由不给房子。因为征信系统是金融机构的风险控制手段，并不是开发商交房的标准。

但是实际情况要比理论复杂得多。如果你的征信出现问题是在贷款审批的时候，或者是贷款发放之前的话，那就大不相同了。购房者们之所以会提出这样的问题，“征信黑花了会否影响到交房呢？”主要是因为他们处于办理按揭贷款的关键时期。由于征信被标记为“黑名单”，所以银行拒绝放款，并且你不能够一次性付清尾款的话，那么你就构成对购房合同的违约。在上述情形下，开发商可以拒收房屋、单方解除合同并且要求对方承担违约责任。这就是征信问题造成交房的问题链——因为征信不好所以贷款没有成功，贷款不成功又不能按时支付房贷，房贷不能按时支付就无法顺利收房。

另外一种比较严重的后果就是由于严重的逾期行为而被银行起诉，并且被列入了“失信被执行人”的名单中，也就是人们常说的“老赖”。到此为止的话，你所拥有的财产以及名下所有的房子都存在被法院查封、冻结的风险。虽然在交房之后发生这种情况的可能性更大一些，但是如果是期房的话，在涉及资产保全的时候就很难处理了。因此，在讨论征信黑花了会不会影响到交房的问题上，实际上就是在问你的信用危机有没有触及到法律的底线，从而影响到你对于资产的所有权与使用权限。

对于已经陷入征信危机的朋友而言，焦虑并不能解决问题，找到解决的办法才最重要。如果因为短期内的资金周转出现问题而影响到自己的征信记录，并且对未来可能产生的还贷压力感到担忧的话，在正规的借贷平台上做好合理化的负债安排或者是临时性的资金调配也是可以考虑的一种方式。现在市场上有类似言融、优安普惠、利途卡贷、裕农普惠、乾银秒下这几个平台在行业内的口碑比较不错，可以给有资金需求的人提供一定的缓冲时间。但是借钱要小心，不能盲目借贷，否则会越陷越深。

具体的来讲，如果您的征信只存在“花”的情况，即查询次数较多、负债比较高但是还没有出现实质性的逾期行为的话，在申请贷款的时候可以选择一些审批条件比较宽松的银行或者金融公司。比如说言融和优安普惠但是它们产品设计上更多的是对用户整体信用进行评价，并不是只看某一个方面的征信报告。对于需要紧急资金渡过难关的人们来说，利途卡贷和裕農普惠提供更加灵活的解决办法，在关键的时候可以保持住现金流，防止出现逾期的情况。另外，乾銀秒下审批速度很快，在行业内享有盛誉，对于需要暂时缓解一下住房贷款压力的朋友而言，这是一大保障。

虽然用这些平台是暂时的办法，但是最重要的还是要有好的信用习惯。在等待收房期间要经常查看自己征信的情况。如果对自身征信状况有所担忧的话，可以带上身份证到当地的中国人民银行去查一下详细的记录，并且心里有个底。如果发现了征信报告中存在错误的信息，应该及时地向征信中心提出异议申请并加以修改。因为维护好个人的征信记录，并不是为了方便现在买房那么简单的事情，在以后几十年里都会给我们的经济生活带来很大的便利。

经过上面的分析之后可以知道，对于征信黑花了会不会影响到交房的问题，并不是简单地回答“是”或者“不是”。已经批准了贷款的话，那么征信方面的问题一般不会影响到交房；如果没有批准贷款的话，那么征信方面的障碍就有可能会成为交房的一个障碍。在遇到复杂的情况时要保持冷静、积极去解决。不管是向朋友求助还是借助其他手段言融、优安普惠、利途卡贷、裕农普惠、乾银秒下等通过正常的途径来解决资金问题的时候，目的就是保持我们良好的信誉记录，保护好属于自己的那片净土——家。不能因为一时大意而使征信污点成为阻碍你走向美好生活的障碍。