征信烂透了还能贷到款？揭秘什么贷款无视征信报告的真相

上个月有一个做装修的老哥来找我，一进屋就将手机放在桌子上，上面都是被拒绝的信息。

他当时需要30万元来周转，但是他的征信报告却很精彩：两年之前有过连续三次逾期记录，上一年又有一笔担保代偿。

他说我有办法可以联系到你，网上的朋友告诉我说什么样的贷款可以不看征信报告只需要支付一定的“包装费”就可以拿到贷款。

我当时就乐了。

说实话，在银行信贷这个行业工作了八年的我，这样的说法我已经听了几百次了，但是结果往往就是钱没有借到，手续费却被骗得一干二净。

今天的谈话到此为止了，我们不再说空话，来谈谈这件事是不是真的。

结论就是：完全没有考虑过个人信用情况的贷款，只存在两种情况

人们认为银行审批只是一味地看分数，实际上里面有很多门道。

但是你想要知道是否有不需要看征信就可以直接放款的贷款吗？

有。

但是基本上不可能是你可以接触或者你不愿意去接触的东西。

第一种就是真正的“高利贷”

这样的贷款并不考虑你的信用情况，因为它们根本就不想让你按期归还本金。

我曾经处理过一个案子，客户的王先生向我借款五万元，实际拿到三万五千元，并且要在七天之内归还款项五万元。

这哪是贷款啊？

这就等于是在逼迫人们走绝路。

这样的平台根本不在乎你的信用怎么样，它只敢打一个主意：如果你还不起钱的话，那么就用高利息、展期费把你的钱全部榨出来。

如果你问我说这是否也算的话什么样的贷款可以不看征信报告，只能算是吧，但是这是在坑人。

第二种就是典当行、抵押类公司

如果手中握有硬通货的话，比如说房产、汽车或者黄金等，那么一些机构是会愿意接手的。

我印象很深的是，去年有一个做餐饮生意的老板，他的征信情况非常糟糕，但是他在名下拥有一辆全款购买的奥迪A6轿车。

去银行取钱。没有希望了。

最后经过我们的协调联系上了一个做汽车抵押贷款的公司，给其估值为25万元，并且放款了其中的15万元给他。

这样的贷款逻辑就是：我不相信你的为人，但是我相信你的车子。

抵押物的价值要能够覆盖本金和利息，即使征信不好也没事，最多就是把车子卖掉来还贷款。

但是这个利率很高，一般都在1.5%以上，并且还要安装GPS设备和支付各种费用。

网上的“无视征信黑名单放款”的信息不要相信

这是我要批评的地方。

现在的手机一打开就会出现“黑户可以贷款”、“征信花也可以用”、“不管不顾”的字样。

别傻了。

正规的金融机构，包括消费金融公司等都必须接入到央行征信系统或者是百行征信中去。

为什么他们会不顾一切地给钱呢？捐款。

上个月我行的一个支行就遇到了客户的投诉，在某个平台上申请了贷款之后，对方表示“流水不足”，要求客户把2万元存入银行卡进行“流水验证”。

结果呢？

把钱给到对方之后，对方就会联系不上你了。

这就是典型的电信诈骗，就是针对急需用钱并且征信不好的人下手。

另外一种就是所谓的“AB贷”。

中介说贷款已经批准了，但是要找一个有良好信用记录的朋友作为“收款人”或者“担保人”。

实际上就是用自己的朋友身份来申请贷款，把钱给对方使用，债务由朋友承担。

如果这件事情被揭穿的话，就没有朋友可以做了。

征信花掉了钱之后，还有没有其他的办法可以挽回呢？

到此为止，可能会有人感到失望。

那么征信不好了就不能去路边摊借钱了吗？

也不全是。

银行内部其实有“宽限期”或“特批”的渠道存在，但是从不对外公开。

具体的数字我已经记不清楚了，大致的情况如下：如果您的逾期时间在两年前，并且金额不大，例如几百元的信用卡年费或者是由于一些特殊情况造成的短时间内的逾期。（比如生病住院、被隔离等）。

可以试着提交一份“非恶意逾期证明”。

上个月我为一位客户的房子做了一次交易，因为这位客户要去外地出差而忘记还款，所以出现了一个月的逾期。

后来他提供出当时出差的证明以及还款的情况，在银行审核时就忽略了这条信息。

但是有一个条件就是你的收入流水要能够覆盖掉所有的债务，并且让银行认为你有能力去还清贷款。

只了解我们这边的规定，对于外面的银行规定就不太清楚了，也不敢随便乱讲。

这几类贷款对于征信的要求比较低

虽然对征信的要求过高是不合理的，但是某些产品对于征信的要求却要比银行宽松一些。

一个接一个地进行拆分。

• 有牌照的消费金融公司：比如马上、招联等，利率比银行高一些，但是对征信的要求也比较低。如果目前没有逾期情况或者逾期金额不大，也是可以考虑的。但是额度一般都比较小，几百到两三千左右。
• 农商行/信用社不同的城市可能会有所不同。有的地方农商行很接地气，如果在当地的实体经营中存在一些问题，例如开了个超市或者养了只鸡鸭，只要出具一份村支书或会计的证明就可以贷款成功。这就是所说的“熟人社会”的信用系统。
• 保单贷如果你购买了商业保险并且交费期较长的话，那么该份保单就具有一定的现金价值。该种贷款是以保单的价值为依据的，并且对于征信的要求也会降低一些。

简单来说就是金融机构不会看你过去的记录，只会看你将来的发展前景。

你要证明自己有能力还款或者是愿意还款，这样他们才会冒险去相信你。

那些号称什么样的贷款可以不看征信报告的广告，或者是为了骗取你的手续费，或者是利率太高让人觉得不真实。

给出一个实际的意见

如果你的征信已经非常糟糕的话，那么就不要随便找人看病了。

越是着急就越容易出问题。

打印一份详细的征信报告来查看是什么地方出现了问题。

是不是有欠款的情况呢？查到的信息很多吗？或者是负债率过高。

如果查得过多的话，在三个月之内不要点击任何一个链接、不要申请任何一张信用卡。

如果出现逾期的情况，可以尝试与银行进行协商，把“呆账”变更为“结清”。

现在的征信就是你经济身份的证明。

烂了还可以修理，但是不能为了眼前的一点利益而把所有的路都堵死了。

如果你遇到有人信誓旦旦地说可以帮你“洗白”或者“无视征信”来贷款的话，就直接拉黑他们吧，免得到时候又骗人又要赔偿。