我试了十个平台才发现，所谓快贷秒下款和花呗逾期万元救急，真相根本不是你想的那样

凌晨2点的时候，李明看到手机屏幕上出现了一道蓝色的光芒，在支付宝花呗上欠了上万块钱之后，他就开始在网上寻找各种办法来尽快把钱还清。在这样的时候，人们往往会只关注到“快”的一面，并且忽视掉其中所蕴含的道理。那么哪些平台可以忽略用户的征信问题而进行快速放贷呢？这些号称能够提供万元救助资金的地方到底有没有用呢？

当资金运转不畅时，人们通常会想到的是快贷申请可以很快地拿到急需的资金有途径的时候，特别是当支付宝花呗逾期已成定局，急需万元快贷平台遇到紧急情况的时候，人们往往会不经思考就去寻求帮助。但是我要泼一盆冷水的是：市场上标榜可以忽略黑户白户直接放款的产品中，有九十九点九九%是骗局。真正的快速放款一般都依靠用户的个人信用记录来实现，并不是通过什么特殊的渠道。对于花呗逾期的用户来说，在正规网贷平台上进行贷款审核会更加严格，而此时如果继续胡乱操作的话就会导致更多的征信查询次数出现，从而使得借款变得更加困难。

首先看下几个主要平台的实际额度以及要求，打消一些不切实际的想法。借呗作为支付宝旗下的一款产品，在花呗出现逾期的情况下一般不会受到影响，而当花呗出现逾期时，借呗的额度也会很快被冻结。它的正常额度为一千至三百万之间，期限可以自由选择，但是需要芝麻信用分数达到六百并且没有过任何不良记录。微粒贷同样是白名单邀请制，额度为500-30万之间，期限有五、十和二十年不等，可以与央行征信系统对接，花呗逾期造成的征信污点可以直接影响到整体评分。京东金条额度为20万元，审批速度很快，但是对个人征信的要求很高，一般要达到良好的小白信用分数。而一些小有名气的小额贷款公司，则打着“万元秒批”的旗号，但实际上放款金额却只有几百元至几千元左右，并且借款期限非常短暂，一般只有一周左右的时间。

用户的评论就是对平台的一种检验。有关于快速贷款的投诉主要集中在两个方面：第一是实际到帐金额和宣传不一致例如申请了1万元，但是只下发了3千元；二为隐性费用惊人。有的用户反映在某个不知名的平台上借了2000块钱，期限为七天，但是实际到账只有1600块，并且如果逾期的话每天要支付200元的滞纳金，这就是所谓的“砍头息”、“高利贷”。而像度小满、360借条这样的正规平台，则会进行严格的审核，并且把年化利率公开出来，不会存在乱收费的问题。对于花呗逾期的用户来说，“以贷养贷”的方式很难成功，因为风控的数据都是共享的。

对各个平台进行分析之后会发现一个与常理相反的结果：下款速度越快的平台，其风险成本就越大。正规银行系的产品比如工商银行融e借、招商银行闪电贷等，年化利率只有4%起步，但是审核要求严格，要查询客户的征信记录、社保公积金等情况，并且放款的时间可能会长达数个小时或者一整天，所以对有良好信用记录的好客户来说这是最好的选择。而所谓的“秒下”非正规平台只有一点好处就是门槛低、速度快，但是它的坏处却很多：高额利息、暴力催收以及个人信息泄露的风险。对于急需一万块钱的用户而言，如果征信已经出现问题的话，那么一味地追求速度就等于饮鸩止渴了。

在此要提醒大家的是，在申请快速贷款的时候要注意以下几点注意事项非常重要的事情。第一种情况就是，在贷款之前就要求你交纳“工本费”、“解冻费”、“保证金”的行为，百分百都是诈骗行为，任何正规的平台都不会在放款之前向你收取费用。第二点要注意的就是借款合同里有没有标明年化利率超过24%，如果有的话那么超出部分就不受法律保护了；而年化利率大于36%则属于非法高利贷。另外，“强开技术”或者“内部渠道”等说法也都是骗人的把戏，它们是骗子为了满足用户的迫切需求而设计出来的陷阱。如果花呗已经出现逾期的情况的话，最好的办法就是主动和平台进行沟通来申请延期还款，并且不要去接触那些高利息的借贷方式。

为了解答大家心中的疑问，我把一些常见的问题和答案都列出来：

问：如果花呗出现逾期情况的话，在哪些合法合规的平台上还可以借钱呢？
答：如果花呗逾期已经上了征信的话，那么一般的大型消费贷款基本上就不可能了。可以向亲朋好友借钱或者用有抵押性质的贷款方式来解决资金问题，比如汽车抵押贷款、房产抵押贷款等，但是通过信用贷款的方式已经很难实现了。

问：有可以马上拿到钱的一万元平台推荐吗？
答：只有资质很好的用户才可以享受到秒下款的服务。如果资质不好，声称可以秒下款的就是高利贷了。首先应该去试试度小满、分期乐这样的大平台，尽管不一定能马上拿到钱，但是比较安全可靠。

问：申请贷款被拒绝很多次了，目前急需资金应该怎么做呢？
答：停止无谓的试验。每次申请都会被查征信一次，这样只会使分数更低。建议养征信3到6个月，在此期间内不能点击任何贷款链接、要保证信用卡正常还款，并且等评分恢复正常之后再进行下一步操作。