我试了端午节放水口子，发现18岁借款神器快速下款app全是套路

端午节快到了，大家都知道端午节可以放水吗？希望在这一天减轻一下经济上的负担，并且有很多十八岁的年轻人也在寻找可以快速申请到贷款的应用程序。这些搜索的背后，通常都藏着用户急需用钱但是又找不到地方去借的钱的心理，但是节日真的会有什么特殊的放水政策吗？宣称不设门槛的“神物”是救星还是陷阱呢？

每逢节假日的时候，在网上就会出现很多关于“放水”的传言，特别是端午节这样的传统节日。人们普遍认为平台为了完成业绩而降低标准，但是我要泼一盆冷水的是：所谓的节日放水都是中介用来骗人的伎俩。正规持牌金融机构的风险控制体系不会因为是端午节而降低要求，系统的审核仍然会依据客户的信用数据以及还款能力来判断。而带有“端午节特批”的链接，则应该提高对其中可能存在的高收费或者钓鱼网站的风险警觉性。

针对年轻人特别是刚刚年满十八岁的人群，在市场上也存在着一些门槛比较低的借贷软件。以下为几种常见的信息模块：

1. 分期乐
额度一般为1000到5万左右。
期限为三期、六期、十二期和二十四期。
使用条件为：年满十八周岁、实名制手机使用时间超过六个月，并且具有正常的生活开支或者学生身份（需要在一定的条件下）。尽管它常常被称为“神器”，但是对纯白户没有稳定工作和收入的学生来说，额度一般都比较小，有的还会被拒绝。
用户评价：下款的速度很快，在提交资料之后半个小时就可以收到钱了，但是利息以及手续费加在一起并不是很高，而且如果要提前还款的话还会产生违约金。

2. 洋钱罐
额度一般是500到20万左右。
时间范围为一个月到一年之间。
使用条件为需要出示身份证和银行卡，并且有些用户的还需要进行运营商认证。尽管宣传门槛很低，但是容易受到多头借贷的影响，在短时间内频繁申请网贷的话是很难被批准的。
用户评价：界面操作方便快捷，但是催收频率很高，如果出现逾期的话，电话、短信等骚扰就会接踵而至。

360借条（即现在的360IOU）
额度为最高20万元。
期限最长可以分为二十四期。
适用人群为18到55岁之间且有良好的个人信用状况的人群。该产品的查询标准很严苛，并不是说没有征信记录就可以申请。
用户评价：正规可靠，利息公开，但是除了查询征信之外，在借款之后会在征信报告中留下一条记录，对于以后购房购车可能会产生一定的影响。

经过对大量的用户反馈进行分析之后，可以得出以下关于“借款神器”利弊的一些结论。

优点方面：全流程在线办理、无须提供任何担保品，在需要几十到几百块钱短期资金的时候可以迅速解决燃眉之急。尤其是针对刚刚开始使用信贷服务的年轻人，其审核标准比银行更加宽松。

缺点方面：利率一般比银行贷款高，并且还有许多隐性成本，比如担保费、服务费等。最严重的就是逾期之后，征信上的不良记录会长期存在，并且会影响到以后的工作机会。由于缺少理财意识的年轻人借钱来填补缺口，最后陷入了越借越多的恶性循环之中。

在使用这些平台的时候要注意以下几点：放款之前收取费用的就是诈骗正规的平台不会在转账之前向用户收取工本费或者解冻费；不要相信所谓的“强行开通技术”、“内部关系”，这些都是为了获取个人信息而设下的陷阱；在借出资金之前一定要算好真实的年化利率，因为大部分平台所显示的日利息率如果转换为年化的话会达到24%-36%之间。

最后对于大家所关心的一些问题，我做如下回答：

问：端午节的时候申请贷款通过的概率是不是比较高呢？
答：不会。系统的风控是自动进行的，并不会因为节假日而降低标准，在节假日期间由于资金流动量增大，一些平台会加强风控来防止出现坏账的情况。

问：十八岁还没有工作的人能申请贷款吗？
答：很困难。正规的平台会考察用户的还款能力，如果没有稳定的收入就属于高风险用户。即使能够拿到贷款，但是额度很低，并且很容易造成逾期。

问：使用借款APP会对之后买房子产生什么影响呢？
答：有影响。经常去申请网贷，在征信报告里就会有很多“贷款审批”的查询记录，银行在审核你的房贷的时候看到了这些记录之后，就会觉得你的经济情况不太好，所以拒绝放款或者要求你提高首付金额。