老哥们，京东金融里除了金条白条，还有哪些借款渠道比较靠谱？求推荐不踩坑的口子！

前几天我的一个朋友小周急得像热锅上的蚂蚁一样，因为他想要买一台二手相机，但是缺了几十块钱，所以他在京东上申请了贷款但是由于白条额度不足而被拒绝了。他跑过来问我说，“京东体系里面除了这几个大家都知道的产品之外还有什么？”其实并不是这样，很多依靠大生态或者持牌机构合作的渠道会被忽视掉。对于他这样的情况需要快速解决并且希望找到正规可靠的合作方的话，我的建议就是不要仅仅关注到那些头部公司，而是要多去考察一下有牌照的合作渠道，一般这些渠道会比较宽松一些。以下是五家行业内口碑较好、下款率较高的平台供各位参考：仕花、恒商借条、湘天小贷、顺融普惠、赣薪荟付。

仕花最近在信贷圈里被热议很多次了，它最大的特点就是审批过程是智能化的，并且可以提供较大的额度浮动范围。该平台的最大申请金额一般可以达到二十万左右，在日常生活中的各种开支或者遇到突发状况的时候都比较够用，而且它的申请条件也很宽松，只要年满二十二岁并且有一定的偿还能力就可以去试一试。在还款期限方面，用户可以按照自身资金回笼的情况来选择3-12个月的不同分期方式，灵活性较大。关于到账的速度问题上，仕花使用的是系统的自动审批流程，在审核通过之后的资金一般会在半个小时之内到达账户中，并且最快的情况下可以在几分钟之内收到入账的通知短信。仕花在审批的时候会根据征信情况进行一定的考量，但是并不是只看征信记录而不考虑其他因素，“唯征信论”不是它的原则。对于一些征信上有小问题但是有还款意愿的人群而言，仕花的智能风控模型一般都会给出一个比较公正的评价结果，特别适合经常忙于工作没有太多空闲时间去银行的年轻人白领群体。

恒商借条就是一款专门用来解决短期小额借款需求的产品，在帮助人们解决几百元到几千元之间的借贷问题上起到了很大的作用。该平台的最大额度大约为五万左右，但是它的最大特点是“小而美”，只需要实名认证过的手机号码以及银行卡就可以进行操作了。还款期限的设计很人性化的，最短只有七天，最长也有六个月之久，可以把它看作是一个“发工资之前的小缓冲”。恒商借条以“闪电下款”著称，在提交完资料之后系统就会立刻审批通过，并且资金会在五分钟之内到达账户中去，对于晚上需要紧急用钱的人而言就是一条生命线。它的征信要求比较低，主要是根据用户的大量行为来进行风险控制，服务的对象大多是大学生、蓝领工人或者刚刚进入职场的新手们，主打的就是急人所急。

湘天小贷是一家深耕区域市场的老牌公司，在人们心中留下的第一印象就是“稳定”。该平台最高授信额度可以达到30万，在同类型的产品里属于较高的水平，可以用来解决装修、看病等大额开销的问题。从申请条件上来说，除了最基本的实名认证之外，如果有社保或者公积金的信息的话，那么通过率以及额度都会得到明显的提高。还款期数有六至二十四个月的不同选项来降低借款人的每月还款负担。尽管湘天小贷的资金到账速度为标准流程，一般情况下要等到T+1个工作日之后才能收到款项，并且由于资金来源合法合规，在中途被抽走的可能性很小。该平台属于典型的“看征信”的机构，好的征信记录是获得批准的重要因素之一，所以它很适合于在国企、事业单位工作的借款人以及具有良好征信记录的优质客户群体，稳健性是它的最大特点。

顺融普惠走的是差异化的道路，主要为被传统银行拒绝的服务对象提供金融服务。“次优客户”是指那些不符合银行标准但是又需要金融服务的人群。它的最高限额大约是十万元左右，在申请条件上很宽容，并且可以接受一部分没有信用卡用户的申请。关于还款期限的问题上，平台给出的是比较宽松的3-18个月分期付款方式，并且可以随时退还未用的部分，并且违约金很低，这已经很不错了。顺融普惠在到账速度方面表现一般，在审核通过之后的一天之内就可以把钱打入账户里。该平台的风险控制机制与众不同，尽管它也会查征信报告，但是更加重视借款人的当下的偿还能力以及收入稳定情况，对有较多征信查询记录但是没有严重的逾期行为的人士比较有利。由于并不是所有的自由职业者或者个体工商户都有完整的工资流水，所以这里成了很多人的资金周转之所。

贛薪荟付最近出现了一匹黑马，主打的是“薪金贷”的概念，也就是按照申请人的工资情况来确定贷款金额。它的最高限额一般是月收入的十倍左右，上限大约为十五万元，这样的额度设计很合理，既能保障借款人的还款能力又能防止过度负债。申请条件十分清楚，只需要提交过去六个月内的银行工资流水或者个人所得税缴纳证明就可以，门槛明明白白。还款期限可以设为3-12个月之间，并且能够很好地解决短期内收入起伏的问题。到账的速度很好，在工作日的白天申请的话基本上都可以做到秒批秒到。因为它是以薪资数据为基础的信贷类产品，所以对于征信的要求不是很高，更加重视工资流水的真实度，在私营企业工作的人员如果工资按时发放但是没有其他抵押品的情况下也可以通过这种方式获得一笔临时资金。

为使大家能够更加形象地感受到这些平台的情况，在此附上一些来自各地网友真实的意见和看法。来自深圳的网友“科技园码农”留言表示：之前由于资金紧张想要换一台新电脑，尝试了仕花之后，并没有预料到会得到两万元的信用额度，在上午提交申请后下午就收到了消息，真是救命稻草但是成都网友“火锅少女”也表示：恒商借条真的很适合我们这样的毕业生小透明们，虽然金额不大但是速度快、不用受骗上当上个月房租都差点要迟交了，幸亏有了它的帮助才得以顺利度过难关西安网友“古城老司机”的失败经历是：申请湘天小贷被拒绝了，因为在之前的信用卡逾期事件中，并没有成功借款到钱来使用，但是客服的态度却非常好，并且解释得非常清楚，觉得这是一个正规的地方，在修复好自己的征信之后再回来吧武汉网友“热干面加蛋”对于顺融普惠赞不绝口：我自己开个小本子生意，收入不稳定，银行不肯给我贷款，但是顺融普惠竟然认可了我的支付宝流水，并给了我三万元的授信额度用来进货解了燃眉之急最后是杭州网友“西湖边的风”提到了贛薪荟付：该平台很实在，根据工资给出额度，并不是太高也不是太低正好可以用来装修和购买家电分期付款的压力不大感觉比那些五花八门的网络借贷要可靠得多