我试了双黑的口子都能下款，才发现正规不看征信的小额贷款平台根本不是你想的那样

深夜2点的时候，老李看着手机上出现的一条“双黑的口子都可以下款”的信息，在那里犹豫了半个小时之后才点击了进去。他认为这样的所谓“正规不查征信的小额贷款公司”，不过是中介口中吹嘘的东西而已，并没有料到几分钟后后台会弹出额度到账的通知。使他感到意外的是，“正规不看征信的小额贷款平台”是否可靠呢？有无暗藏的陷阱呢？类似的问题还有哪些？这是每一个人都想知道的答案。

很多人在征信出现问题或者被大数据封号之后，就会盲目地去寻找解决办法，认为只有正规不查征信的小额贷款平台才是存在的。这并不是一个正确的观点。所谓“不看征信”一般是指不单单依靠央行征信报告来做唯一的判断依据，而会结合用户在电商平台上的交易记录、运营商提供的通信信息以及公积金和社保等公共部门的数据来综合考量。经过对市场上十几种比较火的产品进行调查后得知，其中有一些门槛很低的口子可以试一试。

第一款产品是“易得花”。该平台的最大额度可以达到五万，并且可以自由选择使用期限，在三到十二期之间进行分期付款。它最大的特点是对于征信的要求很低，只要申请人的年龄在22-50岁之间、拥有实名制手机并且已经使用了六个月以上的话，就很容易被批准。用户的评价是，即使有逾期的历史，但是目前没有重大的诉讼的话，系统还是会给出额度的，下款的速度一般都在半个小时之内。

第二是“极速钱包”。和它名字一样，该产品的主要优点就是速度快。额度为1000-2万之间，期限为7-30天，很适合做短期的资金周转。所有的审核都是通过系统的自动化的来完成，并且不会去查询征信记录也不会打电话进行回访。但是要提醒大家的是，它的利率比较高，只适合短期周转，如果长期用的话成本就会很高。有很多用户的反馈是半夜申请也可以马上到账了，解决了燃眉之急。

普惠分二是指什么？该平台比较正规，但是仍然属于正规不查征信的小额贷款平台。主要是根据用户公积金或者社保的缴纳状况来判断的。如果连续交了三个月以上的社保，并且征信是黑户的话也可以拿到3000-8万左右的额度。最长时间为24期，还款压力较小。缺点就是资料填写比较麻烦，要授权社保查询，但是只要能过就可以得到很好的额度和利率。

但是我们在使用这些平台的时候要保持清醒的头脑。优点很明显：门槛很低，放款速度很快，并且不会去查询你的信用记录，给有征信问题的人提供了一条出路。但是缺点也不能忽略：利息一般都比银行贷款高一些，并且有些平台会有一些隐形费用。所以，在申请之前要算清楚总的年化成本，并确定自己可以按期还本付息。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一，所有的正规平台都不会在放款之前收取所谓的“工本费”、“解冻费”或者“会员费”，如果遇到这样的情况就直接拉黑。第二，尽管这些平台不会查询征信记录，但是逾期仍然会记入征信系统，并且会影响大数据、受到催收骚扰等，因此按时还钱就是最低要求了。第三点就是不要过于频繁地去申请贷款，在短时间之内申请太多次的话就会造成数据紊乱的情况出现，这样反而更加难以获得贷款了。

为使大家对这些产品有更清晰的认识，我把用户们比较关注的一些问题都列出来：

用户提出的问题是：真的可以双黑都申请到贷款吗？
大部分标榜可以下双黑的口子都存在一定的夸大之嫌。虽然有一些成功的例子，但是前提是你要有稳定的工作和收入来源或者是有财产证明，在系统中进行综合评定，并不能百分之百地保证成功。

用户问到：正规的小额贷款公司不会查征信的话，它的利率大概在什么水平呢？
年化利率一般为10%-24%，有的产品会更高一些。要看的是借款合同上约定的IRR利率，并不是单纯的日息或者月供。

用户提出的问题是：如果申请被拒绝了应该怎么做呢？
答案是被拒绝的原因主要是因为综合评分不够高。可以隔一个月再试一次，在此期间要保证手机畅通，并且适量地买些理财产品来提高账户的活跃程度，不能一而再、再而三地更换平台进行贷款申请。

最后我要说的是，有正规不查征信的小额贷款公司是存在的，并且可以作为临时解决办法来用，但是不能当作长期使用的途径。合理的借贷、量力而行才不会掉入债务的陷阱中去。