借款口子之家下载靠谱吗？银行经理掏心窝子说几句

昨天快要下班的时候，有一个客户很生气地找到我说，在网上申请贷款被拒绝了，并且征信莫名其妙地被查询了七八次。打开他的手机之后发现上面有一款叫做“借款口子之家下载”的软件。这件事情我已经不是第一次遇到了，“贷款超市”、“口子大全”之类的说法让我心里总是不踏实。老实说，我是做银行客户经理有七八年的时间了，对于那些非法集资、高利贷等非正规渠道上的贷款聚合平台，我都尽量劝阻他们不要去接触。

那么这些所谓的借款口子全集里又有什么猫腻呢

很多急需资金的朋友，在想到要解决这个问题的时候，首先想到的就是在网上搜索“哪里可以快速放款”，于是就很容易被各种诱导所吸引而去进行借款口子家下载。其实这就是你生病了不就医，而是在路边去找一个摆地摊卖“祖传秘方”的江湖医生。表面上看好像什么药都有，但是能不能治好病就不说了，至少不能把人吃坏掉就算是烧高香了。

用户可以称其为小张。小张做装修生意，最近接到一个大的订单，需要一些资金购买材料。他也慌了神，在没有到银行之前就在网上搜索起来。搜来搜去，只找到了一家叫做“借款口子之家”的公司，它的宣传词五花八门，“黑户也可以申请”，“不管有没有信用记录”、“马上就能拿到十万元”。小张一看就知道这是救命稻草啊！尽快进行下载和注册。

结果呢？

用户完成注册后，在APP上会看到几十款贷款产品的信息，并且可以逐个点击去测试自己的信用额度。每次点击都会选择一个选项。根本没有仔细看过那些几十页长的合同上面写的是什么，只是一味地按下了“同意”。过了半个小时左右的时间，就有不少条短信发过来，“综合评分不够高、审核不通过。”但是没有一条是这样的。他着急得直拍大腿，这时才想起要去问一下银行。

我拿到他征信报告之后发现，在“查询记录”一栏里，短短两天之内就密密麻麻地布满了“贷款审批”的字样。这就叫栽跟头了。

为什么不建议你随意点击这些链接

很多人的想法就是这样的：聚合平台其实是帮你找钱的，实际上是在“卖”你。在你进行注册的时候，你的个人信息就有可能会被“共享”，比如身份证号、手机号码以及通讯录等都会被分享出去。一些不可靠的网站还会把用户的信息转卖给催收公司或者是诈骗组织。等到钱没有借到的时候，骚扰电话却是一直不断，这就是所谓的血本无归。

里面有一个行业内的人也知道但是不经常对外讲的潜规则：很多这样的APP里边的贷款产品其实就是正规银行的“漏网之鱼”或者就是高利贷的一种变形。银行审批有内部系统，在短时间内多次提出贷款申请的客户会被标记为“资金饥渴”。比如小张这样因点击了不明链接而导致征信出现问题的情况，银行系统的扫描之下就会直接拒绝订单。即使他的本性不错的话，也会因此而休息一下。

别傻了，“无视征信”的事情怎么可能存在呢？正规的金融机构都会查看客户的征信记录，而那些声称不用查征信的人，他们的利率一定很高。

内部审批实际所遵循的原则

我在这个行业工作了很多年，在此期间见过很多因为这个平台而遭受损失的人。我们银行的审批流程很简单，就是看三方面的情况：还款能力、还款意愿和负债状况。所谓借款口子之家，并不是放贷的地方，而是起到一个中间人的作用。为了赚取推广费用或者倒卖信息所得的利益，所以不管你是真还得起还是假还不起。

去年的时候，有个做餐饮行业的老板也想走捷径，在网上找了这样的口子。借了五万元钱，但是只收到了四万元现金，另外一万块钱被当作“服务费”、“咨询费”。之后又不能还上，才知道这个APP根本没有金融牌照，只是一个皮包公司。最后的结果是生意失败了，家里也变得很乱。

什么样的贷款途径可以找到

说这么多之后，一定会有人大概会这样想：如果我要急需资金的话，不使用这些应用程序又该怎么办呢？这件事情其实并不难。如果你有稳定的收入和社保公积金，或者是拥有一套房子、一辆车的话，就直接去银行网点或者通过手机银行APP办理吧，这才是正确的途径。不要觉得银行门槛很高，现在的银行也需要优质的客户，很多信用贷款产品利率已经降到很低了，年化3%-4%的产品有很多。

如果资质不好，也不要随便去治病。找到有牌照的持牌消费金融公司，在支付宝、微信这样的大平台上借款的话，尽管利率会比银行高一些，但是至少是合法合规的，并且不会有砍头息的情况发生，也不会随意泄露你的个人信息。

小张之后的情况如何呢？给他做了一份详细的负债清单，并且让其停止所有的网络申请行为，在这期间保持三个月的征信记录。三个月之后，以他的公积金进行申请，并通过我们银行的白名单渠道审批下来15万元贷款，利率要比他在网上找到的各种不靠谱的地方要低很多。当时他手里拿着批贷短信的脸都红了，说早就知道这样直接去找我就好了，闹得这么一出，差点把征信给毁了。

因此不要相信所谓的“口子大全”。

真正意义上的“口子”就是你良好的信用记录以及稳定的还款能力。声称可以解决所有问题的应用程序，一般都是为了获取用户的金钱与个人信息而存在的。下一次遇到这样的诱导的时候借款口子家下载广告的话，听了我的话就直接划过去了。免得以后为补窟窿而奔波劳碌。

如果你真的不知道在哪里可以贷款的话，找一个可靠的银行客户经理聊一聊，要比在网上下单要好上很多倍。即使不借，随便问问也不收手续费吧？