建设银行协商不给减免利息？别急，教你三招破局

上个星期三的时候，在办公室里喝着茶的时候接到一个电话。老顾客小周打电话来的时候已经哭了起来。他和建设银行没有同意减免利息已经磨了一个半月了，客服说“系统不过关”，还问我要不要放弃。这件事情我已经听了很多次了，今天就和大家聊一聊这个问题。

建设银行利息减免很难谈的原因是什么？

说实话，在四大行当中，建设银行是最有“硬骨头”的一个。并不是因为他们没有道理，而是因为规模太大、规定很严。我的一位在银行风控部门的朋友私下里告诉我，建行的坏账核销审批权在省分行或者总行，并且基层网点没有决定减免的权利。你和客服费尽口舌去沟通，但是对方只是一个传达信息的人，并没有决策权可以怎么解决呢？

其实很多人的第一反应就是踩到地雷了。拿别人银行“只还本”的成功例子来反驳建设银行客服，但是对方却用一句话堵住了你：“各家银行政策不一样。”说完之后又加了一句，“你们自己查吧。”然后挂断电话。这件事情并不难办，但是也不能随便打电话就解决了。

建设银行不减免利息的原因有以下三点

去年十一月份的时候，有一个叫李老板的人来找我，他在建设银行有一张卡上欠着18万元的钱，已经逾期三个月了。自己去找对方谈，但是没有得到任何回应。看过他提交的资料之后，我发现他犯了三种常见的错误。我们一个一个地来分析。

材料准备得非常随便，银行怎么会相信你呢？

李老板给对方打电话说“没有钱”，但是并没有出示任何凭证。这是胡言乱语吧！银行每天都会收到很多个“没钱”的电话。要有证据才行。之后我把李老板叫过来，让他准备好营业执照注销证明、最近六个月的银行流水以及街道办事处开具的困难证明，情形马上就会不一样了。

具体的数字我已经记不清楚了，应该是提交完全部资料之后的第5天左右的时候，建设银行方面就已经主动联系我们要求进行再次审核。虽然各个城市的差别很大，但是只要材料齐全就是敲门砖。

一开口就全部免除，胃口大了把银行也吓跑了

很多人在谈判的时候都会出现贪心的问题。一开始就提出“本金分期、利息全免”的要求。换位思考的话，你是银行你会答应吗？我曾经处理过几十个建行案件，能够降到五折到七折左右的利率就算是很不错的结果了。如果一定要达到“一分钱利息都不出”的目的的话，那么最终的结果往往都是破裂。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，建设银行对于利息减免的审批就更加严格了。因此不要有太高的期望值，能够减少一些就已经是很大的成功了。

如何以一种合理的方式去减免贷款利息

说完坑之后再来说怎么做。把三个重要的步骤都整理出来，并且是实实在在的经验。

第一点就是材料要“硬”。收入证明、失业证明、医疗诊断书、家庭困难证明等能够提供的都要提供出来。不要傻乎乎地只填写一份申请表就算完了。我的一个客户是一位单身母亲，由于孩子生病而产生了逾期的情况，于是她把孩子的住院病历、自己每个月的工资条以及租房子签订的合同全部整理好，并且提交给了建设银行，最终建设银行为她减免了接近六成的利息。

第二步是态度要“软”，但是立场要“稳”。是什么意思呢？也就是说语气要真诚，不能和客服争吵，但是诉求要清楚。可以这样表述：我已经遇到过困难了，并且也有还款的意思，希望可以分批还清本金，对于利息的部分能否少收一点？不要一开始就用威胁投诉的方式来处理问题，否则就会越陷越深。

第三步就是找到“关键人物”。这就是行业内的一条小路子。打电话给客服是第一步，但是如果始终无法达成协议的话，也可以尝试着去联系当地的建设银行消费者权益保护部门或者是投诉受理岗位。各个部门都有一定的协调权，要比一线客服好用一些。我的一个客户曾经是通过当地银保监局转办投诉的，在此之后建设银行主动和他进行沟通，并且减免了四成的利息。

建设银行商定的时间节点要留心

这要详细说明一下。协商的时间点很重要，并不是所有的人都知道这一点。逾期一个月至三个月之间属于黄金时期，在此期间内银行还没有把你的情况交给第三方进行催收，所以内部处理的空间比较大。如果转为外包催收的话，那时候你想减免就只能听凭对方了。

另外有一件事情要告诉大家。如果已经被法院传票通知的话，那么协商的空间就会变小很多。虽然没有完全没有可能的机会，但是银行此时一般都会让你先还一部分再说。因此不要等到那个时候再去处理。

不能达成一致怎么办？

但是并不是没有出路。见过很多的人建设银行没有同意减免利息之后就再也不管了。千万不能这样做。你也可以先接受一个不太理想的结果，比如说分期付款，在半年或者一年之后如果还款情况不错的话再重新申请调整。这件事情并不是一次性的。

另外一种情形就是你真的遇到了重大的变故，比如说得了重病或者发生了自然灾害等等的时候，就可以去银行申请“困难减免”。要提供很详细的证明材料，并且审批时间较长，但是成功的概率要比一般的协商大一些。去年我为一位因为工伤而失去劳动能力的客户办理过一次贷款业务，最终全部免除利息，本金分成六十年份来偿还。

只了解XX地区的状况，对于别的地方就不敢随便说了，但是大致的过程应该是相似的。

不要让“中介”从中获利

最后一句话是这样的：。目前网上有很多号称“专业协商”的中介机构，收费从几万元到几十万元不等。其实他们可以做到的事情你也可以做到，只不过帮着你整理资料、代为打个电话而已。我见过很多因为中介而受骗的例子，钱已经给了但是事情没有办好，并且个人信息也被泄露了。

找到专业的人士也是需要谨慎对待的。可靠的理财规划师或律师，在开始提供服务之前都会先询问客户的情况，并给出相应的建议，而不会一开始就做出“保证通过”的承诺。说自己有关系可以解决的人当中，百分之八十都是骗子。

说到底，建设银行没有同意减免利息这件事不能急于求成。准备好材料、态度真诚、方式得当的话，在大多数情况下都能达成协议。实在不行的话就把本金分批偿还掉，利息的事情再慢慢商量。银行并不是一成不变的，主要是不要放弃也不要被吓倒。

对了，在和建设银行谈判的时候要记得把每一次的对话都录下来，并且保存好所有的书面材料。如果以后出现争议的话，上面提到的各种情况都可以作为依据。