网黑烂户无视风控口子哪里有？别做梦了，听我讲讲真相

2019年的时候，我的心里就像着了火一样四处寻找可以用来支付房租的钱。有三张信用卡被刷爆了，还有七八个网贷逾期记录，在征信报告里看到之后感觉像是看完了整本小说一样都是红色的。当时我心里只有一个想法：能借钱给我的人就是我的亲生父亲。每天都在百度上面搜索网络上恶意攻击的人没有风控漏洞的地方在哪里找到一个可以利用的地方之后，我就想翻身了。那么结果是什么呢？翻没有翻不知道，但是差点被别人骗光了所有的衣服。

不要相信“无视风控”的说法，那是为了骗你

说实话，在我搜索到的结果中，十个人里面就有九个都是骗子。另外一个是更高明的骗子。他们以“黑户也可以贷款”、“不看征信马上到账”的名义来吸引客户，实际上就是想从你的口袋里拿走一些所谓的“包装费”或“验证费”。

记得很清楚的是，“XX金融”的一个客服给我发来信息，并且添加了我的微信账号。说这种事的人很多，只要给对方五千元作为资料费就可以拿到两万元贷款。当时我的脑袋也很糊涂，所以也就转过来了。转到另一边去的话又怎样呢？把我和他都拉黑了。当时我在出租房里坐着看手机上的消息，很想打自己的脸。

那么这件事是谁的责任呢？因为自己的贪婪和逃避现实的心理造成的。所谓“无视风控”在正规的金融体系中是不存在的。不管是银行还是持牌消费金融公司，它们开店经营都是为了盈利，并非来做慈善、也不去接手烂摊子。

网黑烂户实际的情况就是没有可以攻击的地方吗？

很多人的想法和我当年的一样，认为找到了方法就可以借钱。这样的想法是不现实的。后来我自己研究明白了才知道，网黑烂户所以借不到钱，并不是因为口子藏得很深，而是因为风险控制这个东西是死的。

风控系统的功能是什么？就是把还款能力差、还款意愿低的人给过滤掉了。你的征信上有好几处逾期记录，查询次数也有几十次之多，系统一评分下来，你就被拒绝了。哪里有人工审核可以走后门的事情呢？现在的都是大数据跑批，把你的一点数据丢进去，几秒钟就会出来结果。

我的一个朋友叫老周，他是做装修行业的，在去年的时候也出现了资金链断裂的情况。比我要聪明一些，并没有去找那些胡言乱语的东西来套近乎，而是认认真真地和债主们谈判，能把钱还上的就先给对方，实在不行的话再商量分期的事情。折腾了一年多的时间，现在已经可以慢慢修复自己的征信了，在上个月竟然还从一家消费金融公司借到了一万元。虽然金额不大，但是这是正规的方式。

那么这些所谓的“内部渠道”又是否可靠呢？

另外一类在网上声称自己拥有“内部关系”的人也存在风险。不可以这样想。或者是骗你去买书本的，或者是让你去借高利贷的那种。以前我踩过雷区，所以借钱给别人等于给自己挖个陷阱。

去年有一个做小贷业务的中介跟我讲出了这个秘密，他说市场上有九成以上标榜可以办理黑户的服务商，实际上都是拿着你的身份证去申请那些正规平台，如果能通过的话就通过，不能通过就说“系统维护”，然后收取你一个“劳务费”。也就是说用你的运气来赌博，赢了大家平分，输了也没关系，因为他是不会亏本的。

烂账要想翻盘就只能走一条路了

花费了三年的时间来把这个坑填平。回过头来看的话，无视风控口子这个东西就和“天上掉馅饼”一样，听一听也就罢了。如果你真的想要翻身的话，不要去想怎样借到钱，而要去想想如何把欠下的债还上。

第一件事情就是打印出自己的征信报告来仔细查看每一项。哪些会被上传到征信系统中去，而哪些又不会被上传到征信系统里呢？上征信的要优先解决，即使先还最低额也可以比一直挂账好很多。我有3000元的一笔逾期款已经拖延了两年之久，并且产生的违约金已经累积到了五千元以上。之后我和对方商量了一下，问是否可以只还本金就消除记录的问题，但是对方不同意，并且给我减免了一些违约金。这件事情让我折腾了好几个月的时间，但是总归是心里舒服一些。

第二件事情就是不要随便点击这些贷款广告了。每次点击都会在征信报告中增加一条查询记录。查询次数多了之后，系统就会认为你是很缺钱的人，并且不会再借给你钱了。以前我不懂，“测测你的额度”这样的东西我就忍不住去点了，最后把征信都给点坏了。这个坏习惯我是费尽心思才改正掉的。

第三件事情就是找到一些正当的工作去做。即使送外卖或者打车去赚钱，每个月也能赚五六千元，比起每天在网路上寻找工作要好很多。有了稳定的收入之后才会有和债权人协商的资本。那时候我白天上班晚上跑代驾，累得像条狗一样，但是看到欠款数字一点一点减少的感觉要比借钱来得更开心一些。

没有向外界透露的一些行业秘密

我之后认识了一个曾经做过催收工作的朋友，他向我讲述了这个行业里面的事情。他说其实很多网贷平台，在前两年的时候都是不规范的，所以它们自己也很害怕。由于他们所用的资金是非法的，并且超过了法律规定的上限，如果真的被带到法庭上的话，那么他们就会处于不利的地位。

因此如果欠的是一个没有名气的小平台的钱的话，不要被它吓到。所谓的“起诉你”、“列入黑名单”的东西大都是用来恐吓人的。只有正规的银行或者有牌照的公司才会有真正的法律途径去解决事情，而这些非法的平台自己的屁股都坐不住。但是这并不是要你赖账的意思，而是让你不要惊慌失措。该协商就协商、该还款就还款，但是不能让他们的违规催收方式来控制你。

另外，“征信修复”的网络上也有很多虚假的信息。征信记录是由中国人民银行来管理的，并不是哪个公司说了算就可以修改的。如果真的有问题的话，你可以自己去申诉，不需要花钱请别人帮忙。我当时差一点就相信了，好在那时候口袋里没有钱，否则又会被人割韭菜。

如果是真的需要借钱的话又该怎么办呢？

这个问题我已经被人问了很多次了。其实你如果是网络黑户的话，在正规途径上基本上就没有希望了。此时不要想借钱来偿还债务，否则就会越来越严重。向亲戚朋友开口求救，尽管会丢脸，但是比起被高利贷追债要好很多。当时我是和家人说出了这件事，并且受到了父亲的责备，但是最终还是得到了一些帮助。那种感觉很不好受，但是总要比在外躲避债务好一些。

另外一种方式是抵押。如果你有车子、房子或者有价值的东西的话就可以做抵押贷款。这样就不需要看你的信用记录了，因为你在那边还有东西作为担保。但是风险很大，如果还不上的话就会被没收。我的一个朋友把车当成了抵押品来借钱，但是最后车子没有赎回成功，钱也没有全部归还给我，两手空空。因此这个方法要谨慎使用，只有在你肯定能够偿还的情况下才可以使用。

说这么多其实就是一句话：不要再搜索了网络上恶意攻击的人没有风控漏洞的地方在哪里已经找不到相关的信息了。能找到的就是来骗人的。我的征信还没有完全好起来，但是不会再拆东墙补西墙了。每天都要提心吊胆地害怕接到催款电话的生活，我是不想再过的。

如果你还在里面的话，那么就听我的一句话：停一停，把账算明白，能还多少就还多少，不能还的也要积极地去协商。不要想走捷径，在这个世界上哪里会有捷径可以让你行走呢？

我已经把所有的坑都踩过一遍了，所以你不要再掉进去了。