口子大神不征信的口子下款快？别傻了，那都是坑

2018年的時候我真的已經無路可走了，信用卡都爆掉了，家里人有病需要看病花钱，去正规银行一圈又一圈都被拒绝了。那时候我就每天上网查找各种借贷的信息，在脑子里想着怎么弄到钱。就是在这样的焦虑中，我发现了口子大的人不用提供信用证明就可以很快拿到贷款这样的广告，认为这是救命稻草。那么结果是什么呢？没有借到多少钱，但是却背上了一身不应该承担的债务，在催款电话打到我们公司的时候，我感到非常绝望。

声称“不用查征信”的说法又是怎么一回事

其实说实话，后来我自己研究明白了之后才知道，并不是那么神奇的事情。所谓的大神“口子”，大多数都是把客户包装成优质的客户来骗取银行贷款，或者是直接充当高利贷的代理人。其实他们所说的“不征信”有两种情况：一种是查的是你不怎么听说的第三方征信；另一种则是根本不进行征信检查、非法放贷的行为。认为可以避开央行征信的人吗？不要有幻想了。没有经过征信的口子，利息非常高，借三千只能拿到两千，七天后要还三千，“砍头息”的方式我在之前已经亲身经历过一次了。

当时我去请了一个所谓的大师，给了五百元“包装费”。他说有内部关系可以保证百分之百拿到贷款。结果过了三天才告诉我是因为系统维护所以要再交一千块钱来解除冻结。那时候我真的相信了，因为我真的非常需要钱。但是交完了之后又怎样呢？于是就直接把我和她给拉黑了。这件事情是不是很荒唐呢？

不查征信就可以很快拿到贷款的原因：你认为这是捷径，其实它是陷阱

很多和我当年一样的人认为只要有贷款就可以不管是什么途径了。但是你有没有想过，正规金融机构为什么可以借给你钱呢？如果不查询征信的话又如何来判断风险呢？答案是：或者利率很高以抵消坏账的风险，或者是千方百计地向你索取更多的钱财。

我之后认识了一位做贷款中介的人士，向他打听了一下：“那些说‘口子大神不查征信就能下款快’的，大概有九成左右属于这两种类型。”第一种就是超利贷，年化利率可以达到几百甚至上千，一旦借款就很难再正常还款了。第二种就是诈骗，用各种理由让你先付款，比如包装费、验证费、解冻费等等，花样百出，只要把钱给了对方就等于被控制住了。

具体的数额我已经记不清楚了，但是那时候前后被诈骗了几千元到上万元左右。对于急需资金的人而言，这将会是一笔很大的数目。

真正可以快速放款的方式，就是这样的

踩了很多个坑之后，我才渐渐摸到了一些门道。如果真的需要借钱的话，并且不希望受到欺骗的话，请听我说几句话。

第一，首先选择有执照的正规金融机构。目前很多消费金融公司产品的审批速度很快，并且利息也很公开。但是只要你的信用记录不是太糟糕的话，还是有可能通过审核的。去年我用过一个消费金融产品，在申请和放款之间只花了半个小时的时间，年化利率为18%，尽管这个数字很高，但是很清晰。

第二不要相信所谓的“口子大神”。真正的中介公司是不会在网上传播自己是“大神”的信息的。他们更像是一种咨询服务的角色来帮助你去判断自己的资质以及适合的产品，并不是单纯的收取费用的服务商。根据我的观察，可靠的中介一般是在贷款成功之后才会收取费用，在没有贷款成功的前提下就要求先付款的人，基本上都是有问题的。

申请时机的门道

这个很多人都不清楚，在每月月末、季度末的时候，银行以及各种金融机构都会有一些放贷的压力，因此在这些时候审批就会比较容易通过。有一次我是月底才去申请的，一般情况下会被拒绝的资质，在这次却成功了。不同的机构可能会有所不同，但是从整体上来看，在这个时候提出申请的话，成功的几率会大一些。

被坑了以后才知道的一些事情

回过头来看的话，当年被“口子大神不征信的口子下款快”的广告所吸引的原因就是自己太急于求成了，没有做出正确的判断。急需资金时，人会变得比较愚蠢，这也是事实。

我有一个习惯就是，在使用任何贷款产品之前都会先查询该产品的牌照、利率以及口碑。没有牌照的一律不要接触，利率大于36%的直接拉黑，网上有负面评价很多的就绕过去。这种方法虽然很笨拙，但是可以避免掉坑了。

另外一点就是不要把征信弄坏。那时候我不懂，随便去申请，每次申请都会在征信里留有痕迹。后来我才明白，如果查到的信息很多的话，银行就会认为你是急需用钱的人，存在很大的风险性，所以就不会再借钱给你了。这就形成了一个恶性循环。

如果此时你急需用钱

我只可以说不要随便找医生看病。正规途径虽然有一定的门槛，但是绝对不会把人推向火坑。声称“无征信、放款快、门槛低”的，你们想想看，世界上哪里会有免费的午餐呢？那么他们想要得到什么呢？就是为了让你付出一定的代价，或者是通过高利贷来控制你吧？

我现在的征信已经养了三年多的时间，也慢慢好起来了。去年买房子的时候向银行申请贷款，银行经理说：“幸好最后没有再胡来了，不然的话后果可是很严重的。”

不要走我曾经走过的弯路了，因为那条路是不值得去走的。