打了12378协商网贷？别傻了，这才是真实的下场

上个冬天因为一笔过桥贷款险些把我的公司给拖垮了，那时候公司的资金运转不畅，向多家网贷平台借款，但是还款期限一再拖延，每月高昂的利息压力让我难以承受。走投无路之时，在网上查找各种解决方案，并且发现有人提问12378能和网贷商谈吗底下还有很多人信誓旦旦地说可以做到，当时我感觉找到了救命稻草一样。

说实话，在那个时候我已经找过律师了，打过的电话也很多。但是结果又是怎样的呢？与我的预期大相径庭。今天我把这件事情全部说出来，以免大家和我一样上当受骗。

12378是干什么用的呢？不要相信网络上流传的说法

很多人都认为12378是万能投诉热线，一通电话打下去之后，银行或者平台就会乖乖听从了。其实并不是这样的。

该电话为银保监会消费者权益保护投诉举报专线，主要是受理有关银行和保险业方面的违法违规行为。比如说银行乱收费、销售误导、泄露个人信息等情况下拨打此电话有效果。但是网贷协商还款的事情，它真的管不到这么细。

当时我打电话过去的时候，客服的态度很好，询问了我的情况之后，就说了许多官方的话，意思是会把我的情况记录下来，并转交给有关部门。打了之后我就蒙了。商量好了的事情怎么不做了？答应要减免费用的是谁？一点希望也没有。其实12378更多的就是个“传声筒”，它并没有权利去强迫平台为你减免利息、延长还款期限。

在网上声称拨打12378可以成功解决纠纷的人都是骗子吗？并不是所有的都这样。其中包含一定的道理，但是与你想象的不同。

想要通过12378进行协商还款吗？首先要避免以下几种情况

我之后想想才明白，并不是这么回事。网上的那些教你怎么打电话给12378进行投诉的人，大部分都是骗子或者是想骗你的中间商。

坑之一就是认为打个电话就可以停止利息和挂账

“停息挂账”四个字听上去很美。但是网贷与信用卡不同，信用卡属于银行业务，监管部门有明确规定，银行要和你进行协商。那么网络借贷又如何呢？许多平台根本就没有受到这样的限制。认为拨打12378进行投诉就可以让平台屈服吗？胡说八道。

我有一个做餐饮的朋友，在两年前向某个平台申请了贷款，但是因为经营不善没有按时还款。按照别人所说的去做，每天拨打12378进行投诉，没想到对方竟然把他也告上了法庭。最后不但没有达成协议，反而花费了大量的诉讼费用。这件事到现在我还记得很清楚，他说自己是被网上的一些“攻略”害得团团转。

坑二：找人代劳，结果又被宰了一刀

这个行业的竞争非常激烈。随便一搜就会出现很多自称是“专业协商”、“法务援助”的中介机构，开口就要求收取几千元的服务费用，并且声称可以帮你把本金全部结清。别傻了，他们做的事情你可以自己做，就是不断地打電話、遞送文件、磨嘴巴。

去年有一个自称是律师的人找上了门来，他说可以帮我解决网贷的问题，并且收取的是债务总额百分之十的服务费用。计算下来我的欠款有好几万元要还给对方。我说你要先告诉我具体的步骤是什么，但是他支支吾吾地说不方便透露。可靠不？很不可靠。后来我才得知，这些人就是批量打电话、碰运气，成功了一笔就赚一笔，不成功的也不退服务费。

真正的有效协商途径就是这样的

说了很多问题，但是有没有解决的办法呢？有的，但是并不是你所说的“打电话投诉”。

去年我所欠下的网贷问题已经得到了妥善处理：我已经联系上了该平台官方客服，并非催收人员而是官方客服。之后我就如实说明了自己遇到的情况，并且提供了收入证明和困难证明，还将自己的还款计划写得很详细。前后一共磨了一个多月的时间，平台才答应了我的延期还款请求，并且减免了一些利息。

其中有一个小地方，在网上很少有人提到。在与平台交流时要突出自己的还款意愿，并且说明目前遇到一些困难。不要一开始就直接说“你们的利率是违法的”、“我要向有关部门举报”，这样很容易把自己逼入绝境。平台也一样是做买卖的，所以他们更愿意跟讲理的人打交道。

另外，在各个平台上所执行的政策也各不相同。有些平台比较容易沟通，而有些平台则很顽固。不同的城市之间可能会有所不同，而且在不同的时期里政策也会发生变化。去年还可以商量一下，今年恐怕就要严查了。只能这样说，多次尝试之后再打一次电话吧，并不能只靠一通电话解决问题。

对于12378协商网贷的意见

那么我们来回答开头提出的问题：12378能和网贷商谈吗？我回答的是可以打，但是不要有太大的期待。

如果你的网贷平台真的有违规的行为，比如说暴力催收、利率超过了法律规定的上限或者乱收费等等的话，那么拨打12378进行投诉是有效的，监管部门也会对此进行调查。但是如果你只是因为无力偿还而想要和解延期或者减免的话，12378并不能帮助你很多，它只能够把你的情况转告给平台，至于平台如何解决，则不在它的职权范围内。

我已经踩过这个坑了，所以我建议大家不要把时间浪费在等待电话上面。想要和解的话就直接跟平台沟通吧，准备好相关资料，并且态度真诚一些，要比你四处打电话去投诉好很多。另外不要相信收取费用的中介机构，百分之八十都是骗人的。

这几年来，在做买卖的过程中，我见到了很多因为借贷而破产的人。说实在话，借钱时很痛快，但是还款的时候已经哭不出声来了。尽量不要去借东西，如果一定要借的话就尽快归还，并且要和对方商量好还款方式。

如果遇到困难的话，先把账本整理好，分清哪些事情要马上办，哪些事情可以推迟办理，并且逐个跟人沟通。不要想走捷径，在这个世界上哪里会有捷径呢？