我试了那些号称像平安小橙花借款app下载一样安全的网贷软件，结果连500块都借不出来

凌晨2点的时候，张伟看到手机屏幕上蓝色的灯光还在闪烁，他知道自己的钱已经不够用了，在应用商店里也找不到合适的解决方案。他希望找到一个像平安小橙花借款APP下载一样的安全可靠的方式，但是又被一些宣称可以忽略一切、一定会放款的网贷广告所诱惑而心痒难耐。这样的心理就是很多借款人的写照：希望有正规平台提供的低利率和安全性，同时又想避开征信问题迅速拿到资金。市场上真的有既能像平安小橙花一样合规，又可以无视资质直接下款的神软件吗？为了解决上述问题，我们对目前网贷市场的状况进行了详细的调查研究。

目前金融科技市场的状况下，平安小橙花这样的背书消费金融公司的产品是安全借贷的最佳选择，但是门槛比较高。声称可以忽略所有规则的网贷公司其实存在很大的隐患。为使大家对情况有一个比较清楚的认识，在此把市场上几个比较火或者有代表性的平台做一下横向比较。

主要平台额度和使用条件分析

第一要提到的就是平安小橙花。它是平安集团的产品之一，可以达到20万的最大额度，并且期限很自由，还可以分次还本付息。但是它的使用条件比较苛刻，一般要求申请人的信用状况好、有稳定的工资收入证明。很多用户的反馈是，尽管该产品很安全，但是对于“花户”或者征信有问题的人而言，通过率并不是很高。

其次，像借呗、微粒贷头部平台的逻辑也是一样的，安全性很高，但是审核制度很严格，一般不会出现“不闻不问”的情况。而一些小平台则分期乐、捷信金融等等待额度一般为几百元到几千元之间，并且也都是合法持牌机构，但是对于用户的资质要求比较宽松一些，有些存在轻度逾期情况的用户也可以尝试申请，但是由于利率较高，所以费用会比银行类产品稍微高一点。

二、真实的用户体验以及优点和缺点的分析

根据用户的反馈可以知道，平安小橙花等大的平台的优势很明显：息费公开、没有暗中收取费用的行为、不采取暴力手段进行催收。一个用户的评论是：尽管在申请的时候要查征信很严格，但是拿到贷款之后就放心了，不会出现利息越滚越多的情况

但是缺点就是门槛高了。对于喜欢“无视一切”的人而言，在正规平台上很难找到他们想要的东西。此时有些用户就会选择一些小有名气的小额贷款公司。该类平台的优势在于门槛很低，并且不需要查询个人信用报告，但是它的缺点也很严重：利息很高（甚至是高利贷），催收方式很暴力，并且存在个人信息泄露的风险。我们必须要清楚地知道，“不闻不问”其实是在以放弃个人隐私以及付出高昂的成本来换取的一种结果。

第三部分是关于申请时需要注意的问题以及存在的风险提示

在找借款软件的时候要小心那些要你先交钱或者解冻费的平台，因为它们百分之百都是骗人的。正规贷款公司在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。另外不能相信什么“强行开通的技术”、“内部关系”之类的说法，平安小橙花这类正规产品审核过程是由大数据风控来把控的，并不是靠人去操作的。建议用户在申请之前一定要看清楚该平台有没有取得合法的金融牌照，同时也要注意保护好自己的身份证件和银行卡的信息。

第四部分是问题和答案清单

1. 问：平安小橙花借款APP下载之后申请被拒绝了，还可以去哪借到钱呢？
答：建议首先查看一下自己的征信报告，如果是由于征信记录不好而被拒绝的话，就可以考虑去一些对征信要求不是很高的一些持牌消费金融机构里试试看，比如马上消费金融等等，并且不要随便去申请那些没有名气的小额贷款公司。

2. 问：有没有不考虑个人信用记录就可以贷款的平台呢？
答：正规金融机构会查询征信。声称自己是“无视黑户”的人一般就是高利贷或者诈骗平台了，一定要避开它们，否则就会掉入债务的深渊中去。

3. 问：怎样才能知道某个网贷软件是不是安全的呢？
答：查看APP开发主体是不是持牌金融机构，借款合同里的利息有没有超过国家规定的法定利率范围（年化24%以下是安全地带）。