能达到十秒下款的口子非这些莫属，深入剖析5个无视双黑下款5000的口子

上周三晚上十点左右的时候，我在床上要睡着了，这时我的手机上收到了一条来自微信的消息。发信人是两年前来找我做家庭资产规划的小周同学，在开头就发送了一连串惊慌的表情包，并且问道：“老师，网上那些可以马上拿到贷款的途径有吗？”现在急需用钱的人已经不能等待了。

经过询问得知，这位朋友的车子在晚上出了故障，在路上需要拖车和修理费用一共八千元，手上的钱不够用，而且信用卡也已经全部透支了。因为看到过网上“极速放贷”的广告，所以认为随便点击一个都可以救急。当时我跟他说了一句话很实在的话：达到十秒钟就可以放款的渠道就只有这几个了不要随便点击不明来源的网址，否则你的个人信息就会被窃取了。

为什么我所说的“十秒下款”大多数情况下都是营销噱头

说实话，在市场上标榜“秒批”的产品很多，但是真正能够做到十分钟内出结果的却很少。其实也就是做一道菜一样，即使使用最快的速度来加热食物，也需要有开盖、放入食材、关盖、按下开关等步骤。

贷款也是一样的道理。系统需要查询你的征信、核实你的身份信息，并且通过风控模型进行打分，在每一个环节中都会产生数据传输时间。广告上说得很清楚，“秒下”就是“秒批额度”，并不是“秒到账”。

我见过很多客户，由于相信了这些广告，在各种APP上填写了自己的个人信息之后又怎么样呢？额度没有下来，但是骚扰电话却接了很多。这就是典型的踩雷，不但没能拿到借款人的钱，还因此花了数月的时间来解决信息泄露的问题。

十秒钟之内就可以完成贷款申请的途径有哪些

既然已经说到这里了，我就不再隐瞒了。经过这几年来的观察以及客户的实际感受来看，能够做到快速放款的公司也就那么几家。一个接一个地说出来。

第一梯队为互联网巨头所拥有的消费贷款业务

这是现在最好的选择。例如支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条以及抖音的放心借等。该类产品依托于大厂，数据跑得快，系统的自动化的程度也很高。

去年有一个叫王姐的做微商的朋友，在双十一的时候缺了2万元的资金。她所使用的微粒贷，在点击借款之后，资金就到了账户里，就像喝水一样快。她说：“我觉得钱比转给我客户的还要快。”

这样的产品逻辑就是：你把钱花在他们的平台上面进行消费、社交和浏览，那么他们就对你了如指掌，因此可以做到秒批、秒放。这就如同老邻居借东西一样，并不需要写下借据就可以离开，因为你可以逃跑而不能够逃脱这个房子。

但是其中有一个小窍门，在网上一般是不会告诉你的。产品放款的速度跟你在平台上活跃的程度是有关系的。比如说借呗，如果经常使用支付宝进行支付，并且你的信用分数达到600分以上的话，基本上都可以实现秒到账了。但是如果是“僵尸用户”，也就是很少使用的那种人的话，那么系统的审核时间就会长一些，有的时候甚至需要等待好几个小时。

第二梯队为银行系的快贷产品

并不是所有的银行都是老爷车，在现在这个年代里，银行为了争夺更多的客户，已经把速度提高了很多。比如招商银行的闪电贷、建设银行的快贷、工商银行的融e借等等都属于此类。

我自己在建设银行的快贷额度为20万元，在一次家庭装修的时候需要支付一笔尾款，我就立刻申请了贷款，并且短信提示的声音几乎是在瞬间就响起来了。以前做梦都没有想到会以这样的速度发展。

但是银行系产品的门槛很高，即你需要成为它的老客户。是什么意思呢？或者你的房子是他们抵押给银行的房子，或者是他们发工资到你的银行卡上，或者是你在他们那里购买理财产品。如果在这些银行里你是张白纸的话，“快贷”大概要到柜台上去签字了，那么它的速度也就慢了下来。

号称可以马上到账的小平台敢不敢接触

这个问题基本上每个月都会有人问我。我的回答总是很坦率：尽量避免接触。

去年有一个刚毕业的年轻人来找我做规划，把他的征信报告给我看的时候，我就发现里面有几十条查询记录。原来是为了购买一台电脑在网上找到一个“无门槛秒下款”的网站。那么最后的结果是什么呢？虽然有额度了，但是拿到手上的钱只占申请金额的七成，另外三成变成了所谓的“服务费”。

还没有结束呢。这笔钱的利息非常高，按照现在的计算方式，年化利率超过36%。当时没有认真阅读合同条款，等到发现时已经无力偿还了。“砍头息”的做法在一些小平台上面很普遍。

而且这些小平台的风险控制能力很差，它们敢向你放款，主要是因为已经做好了“暴力催收”的打算。借的时候痛快，还的时候才知道什么叫“请神容易送神难”。

那么当人们发现这些未知的应用程序在使用中出现漏洞的时候达到十秒钟就可以放款的渠道就只有这几个了在看到类似广告词的时候要小心一些。正规的金融机构是不会使用这样夸张到极点的宣传手段来招揽顾客的。

想要加快放款的速度，在以下几点上要特别注意

既然知道哪些渠道是可靠的了，那么怎样才能够使自己的申请一路畅通无阻呢？这里面有很多门道。

第一就是申请的时间。尽管系统的运行时间为全天候，但是银行以及各种机构的放款渠道会存在一些维护的时间段。通常我会建议客户选择工作日的上午九点至下午五点这段时间来办理业务，在此期间内资金充足、手续简便。如果你一定要在半夜三点钟的时候去申请的话，那么就有可能会遇到系统正在跑批的情况，这时候就需要等待一个小时左右的时间了。

其次就是信息填写的一致性问题了。这件事情虽然容易讲出来，但是很多人都因此而栽在上面。你所填的单位名称和地址必须与征信报告上的内容一致。比如说你的征信里写着“某某科技有限公司”，但是在申请时却一定要简写为“某某科技”，那么系统就有可能会卡住，并且需要转到人工审核环节。

一旦变成人工的话，十分钟之内下款的想法就不要有啦，能够当天下来就已经很不错了。

另外一点就是手机号码要进行实名制登记。目前很多平台都会对用户的手机号入网时间以及实名情况进行验证。如果您的手机是最近才办理的新号，或者是用别人的身份来完成实名认证的话，那么秒批基本上是不可能实现的。不同的平台有不同的要求，但是总的来说，使用了半年以上的手机号通过的概率就比较高。

快速放款的一些常见的错误观念

从事这个行业这么长时间以来，我发现在人们对“快速放款”的理解上存在很多误区。

第一种错误的观点是：资质越低就越要通过“特殊途径”来解决。人们认为自己的信用记录不好，所以银行一定不会批准贷款，于是就去寻找中介机构或者小额贷款公司。这是完全相反的意思。你资质越差，可选的范围就越小，在这个时候再去寻找那些“什么都收”的地方，这不是掉进陷阱了吗？

第二种错误的认识是支付了“加急费”就可以加快办理的速度。这是胡说八道。正规的金融机构没有所谓的“加急费”。审批的速度是由系统的模型以及你自己的资质来决定的，并不是通过几块钱的“茶水费”就可以改变的。收取信息费并声称可以帮你加急的服务商，百分之八十都是骗子。

第三种错误的观点是：申请的数量越多，成功的可能性就越大。这就是致命的地方。你在短时间之内多次申请，那么你的征信报告上面就会有很多查询记录，在风控人员的眼中这就成了“非常缺钱”的标志。因此就越容易被批准，但是又很难成功地获得贷款。我已经见过很多次了，客户的自己把人弄进去了“黑名单”，后悔也来不及了。

说这么多的意思就是：达到十秒钟就可以放款的渠道就只有这几个了不要总是想走捷径。正规途径的话，只要你资质不差，速度是有的。所谓“偏门”就是通往麻烦的道路。

小周之后按照我给的意见用微粒贷取款，十来分钟就把钱转过去了，拖车费也按时还上了，并没有遇到什么问题。第二天他就给我发信息说：“早问问你吧，差点就被网上广告骗走了。”

其实理财规划不只是教你如何让钱生钱，在危急时刻还能帮助你避免掉入致命陷阱。节省下来的时间就是赚到的钱了，不是吗？

下一次遇到“无视黑白户、百分之百放款”的广告时，请先问问自己：这样的好事，为什么就轮到我了呢？