啥都不看的贷款口子存在吗？我做生意十年踩过的坑

上个月九月份的时候，在我的仓库里有一批货物积压着，大约有四百万左右的资金链出现了问题。这几天我很着急，看到朋友圈里有几个广告都在宣传不看任何东西的贷款缺口黑色户口可以申请贷款，并且不受个人信用的影响，而且很快就可以拿到钱。说实话，在那个时候我都有点动心了，差点就被这些鬼话给骗过去了。

我本来想马上点击去申请的，但是因为多留了一个心眼没有这样做。

后来和一些做买卖的朋友谈起这件事的时候才知道，很多人都是栽了跟头的。今天我来给大家分享一下这几年的经验，免得大家再犯同样的错误。

声称“不用查征信就可以申请”的贷款渠道又是什么样的呢？

其实市场上并不存在真正的“什么都不看”的贷款产品。不管是银行还是小贷公司都是为了挣钱而开张，并非来做慈善的。那么假如一个人的征信很差、没有还债的能力的话，还有人会借钱给他吗？

那些广告上说得天花乱的“不查征信”，其实就是指不上央行征信报告的意思。

那么实际情况又是怎样的呢？他们要查询大数据、运营商的数据、电商消费者的消费记录、社保和公积金的信息，甚至连你的通讯录里的联系人都会被调查。比征信报告更详细的资料有：你在哪家餐馆吃饭过，花了多少钱；你在网上购物的时候有没有忘记付款；你每个月给手机充值的钱够不够等等。

去年我的一个做餐饮的老朋友老周，听了广告之后就去申请了这样的“不用看征信”的贷款。那么结果是什么呢？没有借到钱，但是对方把他的手机通讯录都查出来了，并且还给他打了催款电话，把他的所有联系人都打了一遍，导致生意直接失败。

到目前为止我仍然记得很清楚，在这段时间里老周的头发变白了大半。

所谓的“秒批口子”后面隐藏着多少陷阱呢？

很多人为此向我倾诉自己的烦恼，他们表示自己曾经申请过一些号称可以实现“秒批”的贷款产品，但是却发现有的贷款额度很小，有的则利率很高。经过一番调查之后我发现所谓的快速放款途径基本上都是这样几种套路：

第一种就是“砍头息”。借一万块钱的话，实际上只能拿到七千元，剩下的三千块就被当作“服务费”或者“手续费”给收走了。等到你把钱还上之后还要按照一万元本金来计算利息，这样算下来真是让人害怕。

第二种为“714高炮”，借款期限为7天或者14天，按照天数来计算利息。看到每天的利息都不多，但是年化率却能达到几百甚至上千%。这就是典型的套路贷了，一旦沾染上就很难摆脱。

第三种就更加恶劣了，并不是正规的贷款公司，而是骗取你的个人信息来赚钱。填写好资料之后，身份证、银行卡和通讯录都会被别人用来进行非法交易，一段时间后你会收到大量的骚扰电话或者有人假冒你的身份来进行诈骗活动。

我周围已经有五个人掉进去了，很亏。

正规渠道其实并不难申请

说了很多陷阱之后，那么应该怎样去寻找可靠的融资途径呢？

实际上正规银行的门槛并没有人们想象中的那么高。根据我的经商经验来看，如果公司已经拥有了一年的营业执照，并且有着稳定的收入的话，那么就可以去申请各种各样的银行产品了。那么利率又是怎样的呢？年化率在4%-8%之间的都有，比那些胡言乱语的人要实惠得多。

上个月底的时候因为资金周转不灵所以去了一个城市商业银行进行咨询。客户经理看到我提供的营业执照以及最近六个月的流水之后，马上为我办理了30万元的经营贷款，并且年化利率只有5.6%，可以随时取用。从申请到放款一共需要三天的时间。

这样的速度，并没有比那些吹嘘得很厉害的“秒批口子”快多少，但是很安全！

还有一种方式并不是所有人都知道，即如果您的公积金或社保没有问题的话，即使征信上有小小的瑕疵也仍然可以去申请一些消费金融公司的产品。利率比银行高一些，但是比网贷要低很多，并且是合法合规、正规持牌经营的，不会胡作非为。

在申请贷款之前所做的准备

不要一开始就随便申请了，在每次点击的时候都会在征信报告中增加一条查询记录，如果次数太多的话就会对贷款审批造成不利的影响。应该做的就是先把资料准备齐全：营业执照、最近六个月的银行流水单、身份证以及银行卡，并且如果有房产或者汽车的话也要准备好相关证明文件。

选择两个或者两个以上的银行或者正规公司进行咨询比较好。

另外还有一个小问题需要说明的是，在每月20日之后提交申请的话，被批准的可能性会大一些。这是我自己观察到的一个规律，并不准确，但是几个银行的朋友私下里也是这么认为的——月底的时候银行会有放贷的任务压力，所以审批就比较宽松了。

不同的城市可能会有所不同，请根据实际情况来决定。

遇到资金短缺的时候不要慌

做买卖的人，哪有不遇到资金周转困难的时候呢？最重要的是不要慌张，不能因为急躁而随便找医生看病。打的是不看任何东西的贷款缺口旗帜上的广告十中有九都是陷阱，剩下的一个可能就是最大的陷阱了。

用户真的要钱的时候，先看看自己有哪些资产可以用来抵债：应收账款能不能追讨回来？有商品可以打折扣出售吗？朋友之间可以临时借贷吗？如果实在没有办法的话，就和供应商商议推迟付款时间吧，这样要比向高利贷借钱好很多。

见过很多人因为一时冲动去借钱给不靠谱的人家，结果越借越多，把生意都毁掉了，家里人都跟着受苦。去年有一位做服装批发的朋友，他的生意一直很顺利，但是由于有一批货款没有按时收到，所以向网贷公司借款来周转。那么结果是什么呢？利滚利到了一百多万的时候，店铺被关掉，房子也被卖掉用来偿还债务。

这件事每当我想到都会感到惋惜。

如果当时他能冷静下来去联系银行或者向别人求助的话，就不会走到今天这个地步了。

什么样的贷款渠道是可信的呢？

教大家一个简单的方法来辨别真假：凡是要求你在放款之前先支付费用的，都不要去理会它。正规的贷款公司，利息以及各种费用都会在放款时直接从借款人的账户中扣除，或者是借款人还款的时候一并缴纳。提前收取“保证金”、“验资费”、“解冻费”的都是诈骗分子。

另外，正规的贷款产品会把年化利率告诉消费者。只说“日息万分之几”、“月息几分”的人，大多是想要隐瞒真实的费用。让你把他换成年化率之后再看看他还能不能这么说。

另外要查询该机构是否具有合法经营资格。银行是不需要多说的了，在银保监会官网上可以找到消费金融公司的备案信息。查不到的话就直接pass掉。

找贷款和找对象一样，过于主动地去接近对方的人，通常都有问题。到处都是打得很漂亮的广告不看任何东西的贷款缺口吹得越大，就越应该避开一些。

可靠的途径，并不一定要到处宣传。

做小本生意这几年来，我已经尝到了甜头，并且找到了一条正确的道路。目前手中握有几家银行、几家公司给予的授信额度，在需要资金的时候可以马上使用，而且利息也比较低。这些额度是靠一点一滴地建立起来的信用获得的，要比那些胡言乱语的人好上很多倍。

如果真的要借钱的话，先要把自己的征信搞好、流水做足之后再去找正规的金融机构去贷款。不要想走捷径，因为捷径一般都会通往陷阱。

另外要提的一点就是，在线上的“贷款中介”们，号称可以帮你包装资料、包办放贷的事情基本上都是不可信的。或者收取中介费来欺骗你，或者是帮助你伪造证件，如果银行查出来的话就会把你列入黑名单，之后想要正常借贷就很难了。

老实经营企业、合法借贷才是正确的做法。