我试了那些不看黑白急速下款的口子，结果和网贷容易下款18岁的软件完全不一样

凌晨2点的时候，阿杰烦躁的脸被手机屏幕上蓝色的光芒照亮了，在这个年纪刚刚成年的人需要一些钱来周转，于是他在搜索引擎上输入了“不看黑白快速放款”的关键词以及“网贷可以下款十八岁”的软件名称作为最后一根救命稻草。市场上真的有不考虑个人信用情况就可以马上给钱的产品吗？宣称低门槛的渠道后面到底有什么样的审核标准和风险呢？面对五花八门的借款广告，只有十八岁的小朋友又该怎样避免掉入陷阱之中呢？

很多人的理解是，“不看黑白”就是没有审核的意思，这是一个很大的错误。所谓不看黑白快速放款的漏洞一般指没有接入央行征信系统的、或者是主要依靠大数据风控模型而不用传统的征信报告的小型借贷平台。对于刚刚年满十八岁的用户而言，这些平台降低了准入门槛，但是并不意味着没有任何门槛存在。这样的网站一般会更加重视用户的真实姓名和手机号码使用时间以及在淘宝、京东上的消费情况等其他信息。

在寻找网贷可以很快拿到贷款，十八岁就可以用软件当额度不大时就会发现。大部分面向低龄或者白户用户的产品，在开始的时候给的额度在500-3000元左右。比如市场上比较常见的极速贷、青春借等等类型的贷款产品，一般只允许借款人有7-14天的时间来还款，或者是分3期或者6期进行偿还。使用条件比较简单：年满十八岁、实名认证过的手机号使用时间达到六个月以上，并且拥有有效期内的银行卡。但是其中利息的计算方式常常很复杂，综合年化利率经常会逼近法定上限，所以在签订合同时一定要仔细查看清楚。

用户的评论分为两种情况。有的用户在需要资金的时候，这些软件可以做到“快速放款”，最短只需要十分钟就可以把钱打到账户里去，解了燃眉之急。但是也有些用户抱怨说一些小平台存在问题催收手段激进提前还贷仍然要按照合同约定支付全部利息等事宜。优点是速度快、手续简单，但是缺点就是额度小、时间短，并且一旦出现逾期就会受到严重的惩罚，即使不上传到征信系统里去，在大数据风控体系中也会被标记为黑名单用户，从而影响到之后任何一家借贷平台的放款审批结果。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一点就是坚决不接受任何形式的贷款前期费用，在正规平台上借款之前是不会出现工本费或者解冻费的情况。第二步是认真核对好还款数额，并且要小心避免掉进高利贷的圈套里去。最后一点就是量力而为了，十八岁的年轻人虽然已经具有了民事行为的能力，但是其自身的偿还能力一般都比较低，如果过度地进行借贷的话很容易就陷入到以贷养贷的恶性循环当中去了。

针对大家所关心的一些常见的问题，我做了一个简单的汇总：

问：刚刚满十八岁没有征信记录可以贷款吗？

答：可以。许多平台都为白户用户提供服务，只要用户提供真实的身份证件以及有效的联系方式就可以获得较高的通过率。

问：不看黑白的话，就是逾期也没有关系了吗？

答：大错特错了。不上传到央行征信系统，并不是没有后果的，在第三方的大数据平台上会有逾期记录的存在，会影响到以后的贷款申请，还会产生法律纠纷的风险。

问：审核不通过的原因一般是什么？

答：手机号实名时间太短、填写的联系人电话打不通或者短时间内申请了多张贷款，都可能导致综合评分不够而被拒绝。