我翻了十几款软件，发现支持24个月分期借的平台里，这几个最好用

到了晚上之后，我就开始看起手机上显示出来的账单来，并且陷入了一种思考的状态当中。人们认为在缺少金钱的时候可以随便借钱，但是实际上这是错误的想法，真正懂得如何借贷的人是不会轻易借钱的24个月可以分批借款的平台。为什么要选择24期呢？因为它直接影响到你每月要承担的压力是巨大的负担还是轻飘飘的负担。市场上这么多的选择中，哪一个才算是真正的好产品呢？为避免大家上当受骗，在此给大家做一个详细的说明。

很多人在遇到资金周转困难的时候，首先想到的是向亲朋好友借钱，但是成年人的自尊心又使我们更愿意去寻求比较好的小贷软件市场上有很多平台，但是能够做到额度合适、期限自由（尤其是可以做24期分期付款）、并且利率合理的地方很少。通过实际测试发现，蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、度小满等大平台都是目前口碑最好的选项。除了下款速度很快之外，最大的好处就是可以随时借款、随时还款，并且可以选择分次偿还的方式，给用户很大的自由度。

以蚂蚁借呗以蚂蚁花呗为例，它是属于支付宝的一个信贷类产品，其覆盖面很广。借呗的额度一般为1000元至30万之间，并且会按照用户的芝麻信用分数以及使用情况来自动调节。最重要的一点是，借呗可以提供3、6、9、12个月分期付款选项，对于一些优质的客户还会开通更多的期数24个月分期具有该权利的人。使用的条件也很简单，就是你已经完成了支付宝的实名认证并且有良好的信用记录的话，基本上都能看到这个入口了。关于利息的问题，日利率通常为千分之一点五至千分六左右，换算成年化利率并不是很高，但是比较规范公开，并不存在什么隐性收费的情况。

提到比较好的小贷软件但是不能不提到微信里微粒贷。微粒贷实行白名单邀请制度，用户不能够主动去申请，只有等系统发出邀请之后才能开通使用。尽管这样听上去有些“高冷”，但是它的好处就是还款方式非常灵活。微粒贷默认可以分5、10、20期，有的用户的最长可以做到20-24期（以页面显示为准）。额度一般为500元至20万左右。用户对微粒贷到账速度的评价最多，一般几分钟之内就可以到账了，在需要紧急资金的时候特别好用。

除了这两个大公司之外，京东金条也可以作为选择之一。利用京东商城的消费数据，经常在京东买东西的人一般可以获得较大的额度。金条可以分为1、3、6、12、24期进行分期付款，最长时间限为24个月，并且已经标明了支持24个月的分期付款方式，对于想要分批支付压力大的消费者而言十分有利。它的日利率一般为0.019%-0.095%左右。用户的普遍反映是京东金条的提额机制比较稳定，只要保持良好的还款记录的话，提额速度要比其他的平台快一点。

当然所有的金融产品都具有两面性。这样的比较好的小贷软件虽然很方便，但是也存在着不能忽略的优点和缺点。好处是门槛不高、放款迅速、期限可选特别的是可以做24个月的分期付款，这样就可以大大减轻每个月需要偿还的钱数了。例如借出一万元进行分期付款的话，每月只需要还四百多块钱就可以了，这对于普通工人而言没有任何负担。但是它的缺点也很突出：分期时间越长，所要承担的利息也就越多。如果选择的是24期分期的话，那么最后所要支付的利息大概占到本金的百分之二十左右或者更高一些。另外，多次申请或者逾期也会被上传到人民银行征信系统中去，并且会影响到以后办理住房贷款、汽车贷款等事情。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一点就是量入为出，不能因为分期的时间很长就随便借钱，要先考虑自己的偿还能力。第二、要认真查看借款合同上所列明的利息计算方法，有的平台用的日利率表示，有的用的月利率表示，都要把它转换成年化利率（APR），再进行比较，防止被低日息所迷惑。另外还要远离非法放贷以及各种套路贷的行为，在使用正规金融机构提供的服务时要注意保护好个人隐私信息，并且保证自己的财产不受损失。

为了解答大家心中的疑问，我把用户们比较关注的问题列出来如下：

24个月期的借款平台对于用户的征信有什么要求呢？
答：一般要求比较高。借呗、微粒贷、京东金条这样的正规平台都会查询用户的征信情况。如果征信报告上存在连续三次以上或累计六次以上的逾期记录的话，就很难被批准了，而且额度也会很低。

2、借款分为24期，在中途有资金的时候能不能提前还清呢？
答：可以。目前比较流行的几个平台都可以进行提前还贷。大多数平台在提前还款的时候不会收取违约金，并且只会按照实际归还日来计算利息，这很有人性化的处理方式。

小额贷款软件中哪一款的利率最低呢？
答：没有绝对的最低标准，只有最合适的。一般而言，银行的消费贷款利率是最低的（比如招商银行的e招贷），其次是互联网巨头旗下产品（借呗、微粒贷、京东金条）再者就是持牌消费金融公司的产品了。在申请之前要看看页面上显示的利率，并且进行比较。

4、申请了分期贷款但是没有使用到资金上，会记入征信系统吗？
答：一般是不会的。大部分平台都是在授信的时候去查征信，在你确定要提现并且钱已经打到账户里之后才会把你的贷款信息以及负债情况录入到征信报告中去。但是各个平台的具体规定不同，所以最好不要经常点开“查看额度”的按钮，否则会留下很多查询痕迹。