我亲眼看着邻居因为信用卡催收报警真实事件焦头烂额，转头却靠无视征信黑白100%秒下网贷app拿到了钱

深夜的时候，楼道里面传来了很大的争执声，原来是因为一个邻居和另外一个邻居之间发生了争执信用卡催收报警的真实情况闹得不可开交的时候，我以为他已经没有退路了，但是他的手机上有一款号称无视征信黑户也可以马上申请到贷款终于收到了钱。这样的操作使我陷入了沉思，在征信花户遍布的大环境下，这些平台是救星还是陷阱呢？面对市场上各种各样的口子，消费者应该如何去分辨真假呢？所谓的“秒下”后面还有多少人不知道的秘密呢？

到2027年借贷市场的状况下，所称的无视征信黑白并不是完全没有存在感，但是也绝不能和用户的想象中所描述的“慈善组织”一样。该类平台一般用大数据风控来代替传统的央行征信审核，放款的速度非常快。比如市场上比较火的应用程序，“极速融”主要针对小金额、短时间需求，额度一般为500-5000元不等，期限从7天到30天不等，对于有征信污点的人群而言，如果手机运营商的数据没有问题的话基本上可以做到秒批，但是要付出很高的服务费用；“无忧花”而主要针对的是芝麻信用分数高的人群，即使存在征信上的逾期情况，只要分数达到要求，就可以拿到上万元的额度，并且还款方式更加灵活，可以选择3-6个月分期付款。

除了额度和期限之外，用户最为关注的就是使用条件了。大多数这样的应用程序不会去查看央行征信报告，但是这不意味着没有门槛。已经进行过实名认证并且正在使用的手机号码使用时间一般为强制性的考核标准，一般要达到半年以上的上网时间；另外，身份证号、银行卡绑定和紧急联系人信息必不可少的是。一些平台比如“信易宝”会要求用户提供淘宝收货地址或者京东消费记录等信息来进行用户的还款能力判断。关于用户的评价意见也大相径庭：一部分人认为它在紧要关头帮了大忙，并且审核速度和宣传的一样快；而另外一部分人则觉得续费价格偏高，在逾期之后虽然没有采取非法报警的方式进行催收，但是那不间断的短信轰炸已经让人心烦意乱了。

对这些平台进行详细的利弊分析之后可以发现存在明显的两面性。优点很显然：门槛很低，不需要查询信用记录就可以放款，速度很快，对被传统银行拒绝的人而言，这是唯一可以用来解决资金问题的方式。但是，缺点同样危险的是利息以及各种各样的“服务费、担保费”，把它们加在一起计算出来的综合年化利率一般都比正规金融机构要高很多，稍微不小心就可能掉入利滚利的陷阱中去。另外数据安全也是一个很大的问题，把通讯录这样的个人信息交给一个陌生的小平台，很容易造成信息泄露。

在使用这些网贷APP的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一点就是，在借之前要仔细看清楚合同上的内容，确定实际到帐的钱和合同上写的金额是不是一样的，并且有没有什么“砍头息”的情况。第二、尽管平台声称不辨黑白，但是恶意逾期仍然会把通讯录曝光出来，并且会影响到以后在正规金融机构进行信用修复。另外一点是不能用贷款来偿还贷款，这样就会形成一个不断膨胀的债务漩涡，再也无法停止了。

下面是关于用户经常提出的问题的回答清单：

问：这样的APP真的不会考虑用户的信用情况吧？
答：大多数这样的应用程序不会去查央行征信，但是它们会查第三方征信数据或者大数据风控评分，如果你的大数据评分很低的话也会被拒绝。

问：申请不成功会怎样呢？
答：频繁地去申请会留下痕迹，在大数据里会被认为是急需资金的人而被拒绝贷款，所以最好隔段时间再去尝试。

问：遇到暴力催收应该怎么做？
答：保留好短信和录音等相关证据，并且向互联网金融协会或者相关的监管部门进行投诉，不要与之产生正面的冲突。