我征信花了还在支付宝借到了钱，这几个好下款的app救了急

到了晚上十点左右的时候，李阳还在看手机上显示的“审核未通过”的信息，想到之前因为没有按时还款而产生的不良记录，心里十分后悔。眼看2027年的房租要到手了，他就绝望地在搜索引擎里输入“支付宝征信花了可以借到钱吗？”、“借款容易下款的应用程序有哪些？”来寻求最后一丝希望。征信花了之后真的寸步难行了吗？市场上声称不用查征信的产品可信度如何呢？除了支付宝之外还有哪些平台对于大额借款人比较友好的呢？本文将会对目前仍然放贷的平台进行详细的分析，并且会揭露出征信有瑕疵的人也可以获得贷款的情况。

很多人的一个错误认识就是，一出现征信不良、有逾期的情况就会失去所有的贷款机会。实际上，并不是这样，在2027年的时候，金融科技的风险控制模型会更加多样化。尽管银行等大行的门槛仍然很高，但是市场上还是有一些平台更注重对用户进行评估的。目前的还款能力以及消费的情况而不能只看过去的一张征信报告。对于已经花费了征信费的用户来说，首先选择的是支付宝内部的产品，比如借呗、花呗等，在这里遇到障碍之后再去考虑其他的持牌机构。

蚂蚁借呗、花呗等信贷产品 这是支付宝里面的一个明星产品，在征信花的情况下就是一种“薛定谔”的状态。有的用户的征信查询次数很多，但是只要支付宝使用的频率高、流水大，仍然有被批准的机会。 额度范围：一千到三百万之间。 使用条件：芝麻信用分数大于等于600分，并且已经完成了实名认证并且账户的状态是正常的。主要是支付宝里面的钱以及守信的情况。 期限：3-24可以自由选择。 用户评价：虽然我的征信上有好几次逾期记录，但是由于每个月工资都会打到支付宝上，所以竟然给到了五千元的信用额度，虽然利率比之前高了一些，但是下款速度却很快 优缺点：优点是正规、利息和费用公开、可以随时借款；缺点是对有大量负债的人会直接拒绝放款。

第二类是度小满（前身为百度金融） 作为老牌持牌公司，度小满对于征信花的态度属于行业平均水平之上，在此之前它更加重视用户的大数据。 额度范围：五百到二十万之间。 使用条件：18到55岁之间、没有学生身份、有固定工作的人员。它有一个单独的大数据风控系统，在有些时候征信花但是大数据评分高的人也可以通过。 期限：3-12期。 用户评价：申请时心里很紧张，但是只等了两分钟就到账了，尽管只有三千元，也解决了燃眉之急 优缺点：优点是出单很快，通过率比较稳定；缺点就是提前还贷可能会产生违约金（根据具体的合同来决定）。

第三种方式是使用洋钱罐进行借贷 该类平台一般属于“助贷平台”的范畴，连接着多个持牌金融机构，所以当某一个拒绝时，系统就会自动替换成另外一家，从而间接地提升了通过率。 额度范围：一千到二十万之间。 使用条件：有固定的工作，并且没有严重的不良信用记录。对于征信查询次数的要求要比银行低一些。 期限：3-12期。 用户评价：比我想像中的要好很多，但是利率也比银行高出很多，只适合短期使用 优缺点：优点是对于有征信污点的用户比较友好，通过率比较高；缺点就是总的年化利率偏高，要仔细查看利息和费用明细。

注意和风险提示 在使用这些“好下款”软件的时候要保持警惕。第一、所有的“黑户必下”都是骗人的正规的平台都会查询用户的征信或者大数据。第二点就是征信费用来表示你是高风险用户，所以平台为了降低自己的风险，在给你定价的时候一般要比普通人的要高一些，一定要算清楚自己的还款压力。另外不要短时间内多次点击申请，这样会使征信报告更加混乱，并且陷入一个恶性循环中。

用户提问+解答 Q：征信花掉了之后，如果申请贷款被拒绝了，在征信报告里会有记录吗？ A：是的。每次点击申请的时候，在征信报告里就会有一条“贷款审批”的查询记录出现，如果被拒绝次数过多的话，那么之后想要获得贷款的机会就比较小了。建议养三个月到六个月的征信后再试。 Q：支付宝征信了之后，花呗还可以继续使用吗？ A：不一定是这样的。花呗已经全部接入了征信系统，在你逾期的时候如果是在支付宝之外发生的，并且你在支付宝上的消费行为一直都很正常的话，那么你的花呗就有可能继续使用，但是额度会减少。如果是因为支付宝内部违约而被冻结的话，那么应该就是这种情况了。 Q：借款容易通过的APP利率都比较高吗？ A：应该是这样的。风险和收益是一致的，平台承担了你的违约风险，所以才会用提高利率的方式来弥补损失。可以先从度小满、360借条这些大平台入手，因为它们的费率比较合理且公开。