借款不需要身份证的平台：我差点把命搭进去的真实经历

2019年的冬天我一辈子都不会忘记。

当时的生意亏损了30多万元，债主们每天都来我家门口闹事，我心里就像热锅里的蚂蚁一样焦急不安。那天我的手机上出现了条广告信息，“无视征信、秒速放款”，点击之后发现对方信誓旦旦地告诉我说这是不使用身份证就可以借到钱的平台只要有个人信息就可以进行放贷。

当时我感觉像是抓到了一根救命稻草。

那么最后的结果是什么呢？没有拿到这笔借款，反倒是对方利用了我的个人信息开设了很多个网络贷款账号，在不到一个月的时间里就给我打了上百次电话。之后我又花费了两年的时间来整理这些混乱的事情，并且对这个行业里各种各样的事情有了很深的理解。

为什么会有“不用身份证就可以借到钱”的地方

说得简单点，找到这样一条路子的人中，九个人里面有八个人是因为征信出了问题或者是身负官司而不能现身。

正常的银行贷款需要提供身份证件，并且进行人脸识别和查询个人信用报告，在此过程中会有一系列障碍把人们拒之门外。这时又有人说：“不用身份证也可以借到钱。”换成谁都会心动吧？

但是说实话，你有没有想过这样一个问题：就连你自己是谁都还没有弄明白的情况下，凭什么就可以把钱给到你呢？

天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。

当年我没有弄懂其中的道理，所以掉进了陷阱里。目前市场上标榜不需身份证就可以贷款的产品基本上都是这三种类型之一：高利贷、套路贷或者诈骗分子只收集个人信息而不提供实质性的服务，或者是打着正规金融机构旗号行骗。

套路贷：不提供身份证就会被当作“卖身”的人

当年被诈骗进入的那个平台，到现在想起都感觉后脊梁发冷。

对方说只需要提供姓名、电话号码和银行卡号就可以，不需要上传身份证的照片。我当时很单纯，认为遇到了活菩萨。结果钱到账的时候我就傻眼了——借了三千块，拿到手只有两千一百元，七天之后还要归还款三万五千块钱。

这还不算完。

对方给我签订了一份电子合同，上面密布着很多霸王条款。之后我才得知，在这份合同中包含“违约金”、“服务费”、“逾期管理费”等种种费用，如果出现逾期情况的话，那么欠款数额就会以每日20%的速度不断累积起来。最糟糕的是他们手中还有我的通讯录，我在逾期的第一天就收到了各种催债的信息，包括父母、前任同事以及和我不相干的人。

那时候我的心里很迷茫。

用户之后我去向做律师的朋友询问，他说：“这样的所谓‘无身份证借款’其实就是一种非法的‘套路贷’。”。他们制造假债务，并且用暴力手段来迫使你屈服。全国每年因为套路贷而倾家荡产的人数无法统计出来，最严重的情况还会有人走上绝路。

正规途径是否有“身份门槛低”的选项

吃过亏之后我就认真的去研究起贷款的事情来。

跑了很远之后又去询问别人。

实际上：正规持牌机构都不会不进行身份核实就放款。这是监管部门所不能触碰的底线，一旦触及就会构成违法行为。因此那些声称不使用身份证就可以借到钱的平台或者在欺骗你，或者是在玩文字游戏。

但是也发现了比较宽松的一些途径。

例如有的消费金融公司“社保贷”，只要有一段连续缴纳社保的历史就可以大大简化身份核实的过程，有的甚至只需要提供身份证正面、背面的照片，并不要求持着身份证拍照。还有些银行推出“公积金信用贷”的产品，因为公积金缴存记录可以证明你的身份以及还款的能力，所以审批速度就会加快。

小门道一般我不会告诉别人：有些银行的手机银行APP中存在一种“快贷”类产品，在你已经为该行存量客户提供服务并且留有身份证信息的情况下，申请时并不需要再次提交身份证明文件，只需通过人脸识别即可获得贷款额度。但是前提是你必须首先成为他们公司的客户，并不是网上的那些野鸡平台所说的“三无借款”。

不使用身份证进行借贷的风险有哪些

这几年来我见到了很多的人掉进陷阱里去，归纳起来，常见的套路就是以下几种：

• 砍头息套路：借了1万元，合同上写了1万元，到了手只有7千元，剩下的3千元被当作“服务费”扣除掉了，但是还要按照1万元来偿还。这是最阴毒的一招，在法律上是得不到支持的，但是对方可以想出一百种方法来逼你交钱。
• 信息倒卖：你填写的个人信息被转手卖给了诈骗分子。我的一个朋友把信息填到一家叫做“无身份证借款”的平台上后，在接下来的一年里收到了超过二百条诈骗电话，其中还包括他的家乡地址。
• 套路贷陷阱前面所说的故意制造假债务、以暴力手段进行追讨的行为。这样的案件每年全国要破获上万起，受害人群体涉及各个年龄层。
• 钓鱼APP：下载安装之后，手机上通讯录、短信、照片等都会被后台偷偷获取。去年有一条新闻说，在某个地方，警察破获了一个犯罪集团，并且从他们的行为中得知，该犯罪集团曾经盗取过几十万用户的个人信息。

不可以这样想，世界上没有不劳而获的事情。

宣称“不需要查看信用报告、不需要查询负债情况、不需要使用身份证”的所有内容都存在风险。

征信差而且需要马上借钱的话，应该怎么做

花费了两年的时间才回到陆地上来，在此期间所经历的各种困难和挫折可以写成一本书。

如果您的征信存在问题的话，那么我给的意见就是：首先弄明白自己的征信到底糟糕到了何种地步。到中国人民银行征信中心打印一份详细的报告来查看一下是不是因为逾期次数过多、存在呆账或者被法院列入了失信人名单而产生的问题。根据不同的情况，可以走的道路也各不相同。

第二、不要在网路上寻找“无门槛借款”。

如果有时间的话，可以去跑几家正规的小贷公司或者消费金融公司，在那里带上身份证、社保卡、公积金卡以及工作证明等资料进行面对面交流。大多数机构对于轻度逾期客户的容忍度很高，只要你的态度诚恳，并且提供完整的申请材料，那么被批准的可能性要比在网上找一些不靠谱的人要大得多。

第三点就是可以向朋友借钱来解决资金问题，不要去借高利贷。

我知道向别人借东西是一件很丢人的事情，但是比不上被套路贷控制更糟糕。当年我是为了面子才这样做的，那么后来怎么样了呢？最后还是靠家里来还我的债务，并且还要加上很多利息。

最后说一些实在的话

目前市场上宣称“无需身份证就可以借款”的平台中，十个人里有九个半都是陷阱，剩下的一个半则是正规机构打着擦边球进行宣传的话术。

见过很多人为了急于求成而上当受骗，在这里损失惨重。

去年我的一个老乡在网上找到了一家“无抵押、无担保、无身份证”的贷款公司，并且借了五千元钱，三个月之后就变成了八万元。他不能告诉家人这件事，只好向别人借钱来偿还债务，但是窟窿却越来越大，差一点他就想自杀。幸好有人及时发现了情况并报警，警方接到报案之后立案调查，并把那些人抓捕归案。

因此，在下一次见到这样的广告时，请先问问自己：连我自己是谁都记不住的人还敢向我借钱，又是为了什么呢？

明白这一点之后就不会掉进陷阱里去了。