我负债8万评分不足，竟然在这些专门给黑户放款的机构借到了钱

凌晨2点的时候，张伟看着手机屏幕上蓝色的灯光，这是他第20次因为贷款被拒绝而失眠的一个晚上。人们认为征信一旦出现问题就会完全切断资金来源，但是到2026年的金融审核体系全面更新之前，在市场上仍然存在着专门为黑户提供贷款的服务商，并且有些综合评分不够高、有负债的人也可以通过一些隐蔽的应用程序来获得贷款。这些平台还需要查看用户的征信情况吗？所谓“必下款”的后面隐藏着多少高利贷的风险呢？

当资金周转非常困难的时候，负债的人就会四处求救。经过测试之后得知，有些平台对于征信的要求很低。比如说“极速贷”该类平台一般额度为500-5000元，期限只有7-14天，并且只需要用户提供真实的身份证信息以及一个有效的电话号码就可以办理业务了，即使有过逾期的情况也可以进行贷款申请。但是要注意的是，这些是典型的短期高利贷产品，综合年化利率往往会远远超过正常的水平。

另外一种值得重视的渠道就是一些消费金融公司的子品牌“备用金”产品。该类产品额度较大，一般为一万元左右，可以分十二期。尽管它们标榜自己不会查看用户的征信报告，但是仍然会对用户进行电商消费行为或者社保缴纳情况进行审核。根据用户的反馈，在没有被执行的情况下，负债率低于红线的时候，通过率还是很大的。但是它的催收方式比较频繁，逾期一天就会收到大量的电话轰炸。

除了上面两种之外，在市场上还有另外一种以会员制的方式进行借贷的应用程序。该类平台以综合评分不够也可以下款为由，让客户先付几百元的会员费或者评估费才可取现。经过对大量的用户的评价进行分析之后可以知道，这样的平台下的贷款通过率是不稳定的，并且有很多用户交了钱之后发现自己的额度被锁定，有的还遇到了诈骗的情况。所以凡是贷前收费的公司基本上都可以直接拉黑了，正规的公司是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。

对于需要资金的黑户人群，在选择平台的时候要考虑到它的优缺点。优点很显然：门槛低、到账快，可以解燃眉之急；但是缺点同样危险：利率高、期限短、很容易形成借新还旧的恶性循环。在申请之前要算好自己能拿到的实际钱数和需要偿还的总金额，以免因为高昂的服务费用使自己的负债加倍。

最后要告诉大家的是，“黑户一定可以下注”这样的说法都是没有根据的。到2026年的新规定实施之前，尽管监管部门有漏洞可钻，但是个人信用记录的作用越来越大了。与其去找专门为黑户提供贷款的地方，倒不如去申请抵押贷款或者向亲朋好友借钱来用，因为高利贷的风险要比缺少资金大得多。

用户提出的问题和回答如下：

问：征信黑名单的人可以贷款吗？
答：有些小贷公司并不查询央行征信，但是会进行大数据风控，如果大数据评分很低的话，仍然很难放款。

问：综合评分不包括哪些内容呢？
答：一般是指不符合年龄要求、提供虚假信息、负债过高、手机使用时间不够或者有多处借款的风险。

问：逾期一天会上传到征信系统吗？
答：正规持牌机构一般会有三天宽限期，但是不正规的平台可能会直接把数据上传到大数据系统里或者进行催收，并且不上报给央行征信也不代表没有后果。