我试了十几个平台，发现那些号称20岁可以借钱平台不查征信的，其实通过率最高的另有其主

凌晨3点的时候，阿杰看着手机上又一次出现的“审核未通过”的消息而感到十分沮丧，并且用手去按住自己的太阳穴。人们都在搜索哪些贷款软件通过率最高，有的还执着于找寻那些号称20岁就可以借到钱并且不需要查征信的奇迹，认为这就是救命稻草。但是实际情况真的和传闻一样好么？没有征信口子的话存在吗？那么高通过率的平台又有什么样的门槛呢？为了揭开其中的秘密，我把所有的测试结果都整理成了一个避坑手册。 在借贷圈里摸爬滚打了这么多年之后，我要告诉大家一个违反常理的事实是：没有进行任何征信查询的正规平台几乎没有。所谓“不查征信”一般指的就是不对央行征信进行严格的审查，或者是只用大数据风控来判断。对于二十多岁的年轻人而言，因为征信是空白或者有不良记录而想要找到成功率最大的贷款软件的话，就需要有一定的方法了。 第一点要说明的是，20岁为我国法律规定完全民事行为能力人年龄界限，大多数正规平台比如360借条、分期乐等等都会接受20岁以上用户的申请。额度方面第一次申请一般为一千到五千左右，可以用来解决短期内的资金短缺问题。使用期限一般比较灵活，可以是3个月、6个月或者12个月分期付款。 以大家熟知的分期乐以乐信为例，它依靠乐信集团的支持，在年轻人中很受青睐。尽管它会查询征信记录，但是对于20岁的年轻人或者已经工作的成年人以及在校大学生（针对某些产品线），只要信息填写正确就可以顺利通过。额度范围在1000到5万之间，使用条件只需要身份证、银行卡和人脸识别就可以完成。用户“小陈”表示：刚刚满二十岁，之前害怕被拒绝，没想到填写了实习证明之后，十分钟之内就收到了两千块钱，非常方便用来应急 另一类是洋钱罐比如助贷类的平台等。这样的平台一般会连接很多资金方，当某个资金方不同意时，系统就会自动寻找下一家，这样就大大增加了成功的几率。额度一般不超过一万元期限可以选择6到12个月的时间段。使用条件比较宽松，只要有不严重的逾期记录就可以通过大数据评分了。但是这样的平台缺点综合利息和费用可能会比银行系的产品高一些，并且有些机构放款会上传到征信系统中去。 但是市场上也有一些小贷公司没有名字这些网站都声称自己不会查询用户的信用记录来获取信息。但是要给它浇上一盆冷水：优缺点非常明显。好处就是审核非常宽松，只需要身份证就可以放款；坏处就是额度很低（大概几百块），时间很短（七天或者十四天），利率超高，并且有可能会遇到暴力催债的情况。我认为应该避免使用这些不正规的网站。 在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项第一点是所有的所谓“百分之百下款”都是骗人的；第二点是放款之前要求缴纳任何费用的行为都属于违法行为；第三点就是20岁的年轻人也可以申请贷款，但是一定要量入为出，不能因为容易借钱就盲目超支，否则一旦出现不良记录就会对以后几十年的生活造成严重影响。 为使大家更加明了，我把一些常见的问题列出来如下： 用户问：20岁的年轻人如果没有工作的话能借到钱吗？ 答案是很难。正规的平台都要求有还款的能力证明，如果没有工作的话可以提供社保、公积金或者固定资产作为补充，但是纯白户无业的情况下下款的概率很低。 用户问的是：哪款贷款软件通过率高、利率也低呢？ 答案就是通过率与利率一般是相反的关系。头部平台比如借呗、微粒贷的利率最低，但是要求比较高。为了提高通过率，可以选择还呗、省呗等助贷平台，因为它的利率比较合理，并且通过率也比较稳定。 用户问：申请被拒绝之后多久可以再次提交？ 答案是每隔3个月左右。如果经常申请的话，在大数据上就会留下“有多头借贷”的痕迹，从而使得通过的概率更低一些。 总之，在找到通过率最高的地方之前，不要去管其他的了。二十岁的生命才刚开始，理性的借贷、及时还清债务才是通向财务自由的道路。