我试过平安口袋银行逾期给通讯录发短信，才发现真正无视征信花的平台有多野

深夜的时候手机振动了一下，屏幕亮了起来，我以为这是平安口袋银行逾期催收的大戏结束了，没想到这只是信用崩溃之后的一个开始。面对征信大数据的时候，“黑户”的出路在哪里呢？传统的借贷之门关闭了之后，那些不考虑征信花的钱的地方到底是什么样的存在？本文将会揭露一些隐藏在角落里的贷款渠道，并且给你揭示出额度的秘密以及避免风险的方法。

很多人在遭遇平安口袋银行逾期的时候会给通讯录发送短信经过了尴尬的局面之后，人们为了面子或者资金链出现问题而急着去寻找可以忽略征信的贷款渠道。市场上标榜自己不会查看征信记录的平台大都具有欺骗性，其实正规金融机构一般都会查征信。但是有一些主打“大数据风控”的网贷产品，对于征信的要求比较低，更加注重用户现在的还款能力以及消费习惯，因此成为很多征信花户最后的选择。

该类平台一般有两种形式：一种是持牌的小额贷款公司推出的相关应急类产品；另一种则是某些消费金融公司所特有的分期付款服务。比如市场上比较火的一些产品，蚂蚁借呗和微粒贷虽然门槛很低，但是对于有“连三累六”记录的用户仍然会被拒绝。而与之相反的是洋钱罐、还呗以及部分网贷超人人小额速贷一般可以申请到1000元到5万元不等的贷款额度，并且可以选择3个月到一年左右的不同还款周期。该类网站在审核的时候会看用户的征信情况，但是只要用户提供社保、公积金或者稳定的工资流水的话，即使征信存在问题也有可能被通过。用户评价里经常会有这样的说法：虽然利率比银行高一些，但是放款的速度很快，半个小时就可以拿到钱来解决燃眉之急

但是要使用这些平台之前，首先要了解它们的好处和坏处。优点主要是因为门槛较低、放款迅速，在急需资金并且有不良记录的人群中具有一定的吸引力；一些平台可以做到随借随还，比较灵活。缺点那么很明显的是：年化利率一般都接近于法定上限24%或者36%，还款压力很大；而且一些小平台还存在着暴力催收的风险，并不是传说中的那种严重程度，但是频繁的电话骚扰已经会影响到日常生活了。另外，经常申请这样的贷款还会使自己的征信报告变得很乱，从而产生“多头借贷”的风险标签，在以后想要进入正常的金融机构时就会很难了。

在使用条件上，“无视征信花”类的平台一般会要求申请人的年龄为22至55岁之间、拥有实名认证手机半年以上并且可以提供实名制银行卡。有些产品还要求用户授权给运营商自己的数据来判断用户的社会稳定情况。注意事项非常重要的事情是不要相信任何所谓的“强力开通技术”或者“包装好的资料”的中间人，否则不但会使得贷款无法成功办理，还会导致个人隐私被泄露。在申请之前要确定该平台是否有合法放贷资格，以免掉入高利贷、套路贷等骗局之中。

面对复杂的借贷市场，用户经常会提出一些问题，下面把其中比较常见的几个问题列举出来并给出答案：

• 问：征信花掉了之后还能贷款吗？
  答：可以，但是额度可能会受到限制。根据大数据进行综合评定的话，并不是因为目前有逾期记录而不能放款了，只要有一定的还款能力就可以放款。
• 问：申请不成功会怎么样呢？
  答：有些平台在审核的时候会有“贷款审批”这一项查询记录，如果频繁地去申请就会造成征信查询次数过多的情况，所以最好一个月之内不要超过三次。
• 问：逾期之后会不会出现平安口袋银行那样爆通讯录的情况呢？
  答：正规平台不允许爆通讯录，但是可以进行合法催收。如果遇到非法催收的情况，要保存好相关证据，并向金融监管机构进行投诉。

总之，当面临平安口袋银行逾期的时候会给通讯录发送短信在遇到困难的时候，一味地去寻找没有征信记录的平台并不是一个好的选择。理性的借贷、按需消费、慢慢恢复自己的信用状况，这才是摆脱财务困境的有效方法。