我查了三天三夜，发现白户和双黑户的下款口子根本不是你想的那样

到2030年的时候，信贷市场的形势已经发生了很大的变化，但是仍然有人在犹豫不决白户可以使用哪些借贷平台到处打听一些所谓双黑户一定会出问题的但是最后的结果就是处处碰壁。实际上能够放款的渠道一般都藏于算法模型之中，并不是市场上那些大肆吹嘘的营销号。与其盲目地去弄花征信，倒不如先弄明白目前审核的标准又是什么样的了，为什么有的小白用户反而比有信用记录的人更易被批准呢？

首先来谈谈大家比较关注的问题白户借款平台。由于白户没有信用记录，所以系统不能够判断出风险大小，在传统的金融机构中通常会拒绝贷款申请，但是在2030年这个金融科技生态系统里面，则是一个机遇。现在市场上对白户做得很不错的几家平台，“信易花”、“首贷通”等，它们用的是消费行为的数据来代替征信数据。

信易花最高限额一般为五万元，可以自由选择还款期限，最长可达二十四个月。对白户而言，只要有电商平台的消费记录或者社保公积金的数据就可以达到八十五以上的通过率。用户的评价大多认为该平台审核速度很快，在半个小时之内就能得到结果，但是它的缺点就是利息比较高，年化利率大约为百分之十八左右。

首贷通主要针对小白用户的首贷福利，额度一般为三千至一万元左右，期限较短，多为六期或者九期。它没有很高的要求，只需要进行实名认证和人脸识别就可以不用提供任何担保物。老张是纯白户，在这里第一次申请到了五千块钱，并不是很多但是能解燃眉之急注意一下这个平台催收比较严重，而且提前还钱还会被收取违约金。

接下来就是最有争议的部分了双黑户一定会出问题的。第一件事就是给对方浇一盆冷水，在市场上根本不存在什么“必下款”的东西，凡是标榜必下的都是骗人的或者高利贷骗局。但是到2030年的时候，对于双黑户（即征信黑名单并且被纳入失信人员名单的人），仍然有一些比较宽容的小额贷款公司或者民间借贷机构。

融急贷：这样的平台就是典型的“黑户子”，额度很低，在1000-3000之间，期限为7天或者14天，被称为“714高炮”。尽管审核非常宽松，并且不需要查询征信记录，但是它所付出的成本却是很高的“砍头息”。借款三千块的话，到手的钱大概只有一千二百元左右，七天之后就要归还款项三千块钱。用户的评价褒贬不一，有的说这是好东西，有的则认为这是吸血鬼。如果已经到了山穷水尽的地步了才去尝试的话，那么就不要轻易地去接触了。

典当行线上版双黑户最好的办法就是这样做。只要有有价值的物品作担保就可以借钱了，并且不管有没有信用记录都行。额度一般为商品价值的六到七成之间，时间可以自由选择，并且可以提前取出。好处是有法律保障，坏处就是利率加上保管费用很高，而且东西会贬值很快。

优点和缺点以及注意的问题：白户的优势是可以被塑造出很多种形态，在一定的平台上建立起自己的信用记录之后，以后的融资成本就会大大下降；但是缺点就是起始金额很小。双黑户的优势在于可以应急，而劣势则是很容易掉入债务循环中去。特别提示的是，在2030年的时候监管部门对于“套路贷”的打击力度非常大，如果遇到需要提前支付“验资费”或者“解冻费”的平台，请立即向公安机关报案。

用户提问+解答：

1. 问：白户申请贷款要提供哪些资料？

答：基础三要素（身份证、银行卡、手机号）必不可少，想要提升额度的话可以增加工作证明、社保缴纳凭证或者常用的电商平台授权信息。

2. 问：两个黑户借了钱会怎么样呢？

答：正规平台不会有这种情况，但是非法网贷会爆通讯录、骚扰亲朋好友。因此，在申请之前要确定该平台是否接入了合法的征信系统或者拥有合法的经营许可证。

3. 问：申请被拒绝之后多长时间可以再进行申请？

答：建议间隔三个月以上。经常申请就会把数据打乱了，所有的平台都会拒绝贷款。