橙意通借款怎么样可靠吗？被坑过才敢说这些大实话

说到这儿就忍不住要哭出来了。2019年的时候我的生意周转不灵了，急得像热锅里的蚂蚁一样，朋友们向我推荐了一个叫做橙意通的贷款平台。根本就没有去研究过橙意通借的钱可以相信吗这个问题是头脑发热的时候提出的，那么结果呢？因为各种各样的原因而产生疑惑。之后我又花费了半年的时间去了解各个借贷平台的情况，并且也弄明白了其中的一些门道。今天我们来聊一聊该平台，并且把容易掉进去的陷阱给大家讲一下。

第一种情况是看上去很低的利率实际上很高

橙意通借款可以信赖吗？再来看一下利率的问题。很多被宣传页上“日息万三”、“月息0.8%”所蒙蔽的人认为很合算。胡言乱语。把实际年化收益率计算出来的话，就会大吃一惊了。当时我向银行贷款了三万元，并且按照每月九百元的标准分期偿还，但是实际上各项手续费和管理费加起来之后的实际年化利率已经达到了百分之二十四左右。这件事到今天我还记得很清楚，每个月要还两千八百元左右，一年下来一共要还三十多万，其中利息和各种费用大概有四千元左右。

问题是什么？很多平台都会把利息分成“利息、服务费和担保费”三部分进行展示，虽然单个项目的利息并不高，但是加在一起之后就会大相径庭。其实，在行业内这样的情况很普遍，并不只是橙意通这样做。但是作为借款人的你要学会这样一句话：综合年化率是多少？

怎样避免呢？直接向客服询问IRR（内部收益率）的结果，也可以自己使用IRR公式来计算一下。不要觉得麻烦，这样可以为你节省数万元到数十万元不等的钱。目前很多平台已经被监管部门要求必须显示年化利率，但是仍然有少数平台没有被发现，所以在申请之前一定要仔细查看借款合同中关于利率的规定。

第二条陷阱是提前还贷还会受到“罚息”

这个坑我已经看到有人踩过一次了。上个月有一位做餐饮的朋友，因为生意好所以想要早点把贷款还掉，但是橙意通却告诉他说需要支付剩余本金百分之三的违约金。我当时很迷茫，提前还款不就是减少你的风险嘛？为什么要收费呢？

简单来说，借款平台就是通过收取利息来盈利的，而你如果提前还清贷款就相当于切断了它的收入来源。因此很多平台都会在合同中设置一个提前还款违约金条款，在借款之后的三个月到六个月之间提前还款的话需要支付1%-5%左右的费用。该条文一般隐藏于合同之中，并且字体很小需要用放大镜才能看清。

我的朋友向别人借了八万元，在四个月之后想要提前还款，并且需要支付两千四百元的违约金。拍着大腿说道：“要是早知道就好了。”于是他就选择了继续分期付款，但是心里还是觉得很难过。

避免掉坑的方法就是，在签订合同时搜索一下“提前还款”这几个字，看是否有违约金的规定。有些平台在满六个月或者十二个月之后就可以不用支付违约金来提前还清贷款了，这一点很重要。如果想要提前还款的话，那么就要选择一些政策比较友好的平台。

第三种情况就是逾期一天就会被记入征信系统吗？虽然没有夸张到这个地步，但是也得小心一些

橙意通借款可以信赖吗？征信问题也是人们比较关注的一个方面。我已经看过他们之间的借款合同了，并且还向在征信中心工作的人打听了一下情况。实际上，如果逾期时间达到三天以上的话，一般都会被上传到征信系统中去，但是各个平台的规定有所不同，有些有宽限期较长一些，而有些则没有宽限期。

征信报告中会有“逾期金额”、“逾期天数”的信息，并且很多人都不清楚这个情况。逾期1-30天用“1”表示，31-60天用“2”表示，依次类推。标有“1”的影响较小，“3”及以上的话以后想要办理房贷、车贷就会很难了。

我有一个朋友，在2022年的时候由于忘记了还款日期而产生了五天的逾期记录，并且在之后申请了住房贷款时被告知需要提高首付款的比例。就是因为这五天的原因，所以多出了十几万元的首付。你认为这是不是不公平呢？

该怎么办呢？设置好还款提醒功能，并且把工资卡和还款账户进行关联，在每个月固定的时间内会从你的工资卡里扣除相应的金额来偿还贷款。如果真的出现逾期的情况，要尽快联系客服说明原因，在有的平台上，在你主动沟通之后是不会上报到征信系统的，但是前提是你必须要在宽限期之内把欠的钱还清。

第四种情况是额度可以随意更改，在需要的时候就会失效

这个坑很不好走。有人认为有了授信额度就可以高枕无忧了，但是真正需要用钱的时候却发现授信额度被降低了或者直接取消了。是什么原因呢？平台会根据你的资质进行定期审核，在发现你的负债增多、征信查询次数变多或者收入发生变化时就会对你的额度做出相应的改变。

我有一个做装修的客户，在去年承接了一个大的工程项目，并且要垫付一部分资金来完成这个项目。但是当我要提现时却出现了“综合评估不通过、暂时不能借款”的情况。当时他很着急，只好向亲戚借了钱来周转。经过调查得知，因为他在最近几个月内申领了多张信用卡，导致征信查询次数过多而被系统判断为资金紧张。

因此不能把平台的授信额度当作兜底的资金来源。真正的做法就是：平时要维护好自己的征信记录，不要经常去申请贷款或者办理信用卡，并且让自己的负债水平处于一个合理的范围之内。另外还要有备选方案，不能把所有的希望都寄托在一个地方。

第五个坑就是个人信息被“反复使用”

这个坑很隐蔽，并且很多的人都没有察觉到。在你申请贷款时就同意了通讯录、定位、相册等等的功能，那么这些数据会被用来干什么呢？其实行业内有数据共享的现象，你的个人信息可能会被用来做营销推送或者卖给其他公司。

我曾经向多家借贷平台提出申请，但是每天都会收到很多贷款推销员打来的电话，他们对于我的个人信息非常熟悉——知道我是谁、大概借了多少钱。很显然，我的信息已经被“传播”出去了。

至于橙意通，我就只能说是特例了。整个行业的状况都是这样，监管部门也正在加强管理力度。作为借款人的你在申请之前要认真查看一下隐私政策，并且尽可能地关闭不需要的授权。借款APP为什么要让你打开相册呢？那么就不给吧。

另外要说明的是，在不同的城市和不同的时期里，政策可能会有所不同。去年监管部门加大了打击力度之后，许多平台的数据使用都收束得比较紧。今年的情况怎么样？我也不敢随便说话，希望大家注意一下。

橙意通借的钱可以用来做什么呢？给出一个简单的判定标准

说这么多坑的话，橙意通就无法使用了吗？不正确。所有的借贷工具都是一样的，要看你怎么用它。我得出一个简单的判别标准是：

• 短期应急（1-3个月）可以接受24%以下的年化费率，可以使用
• 长期贷款（六个月以上）的话，最好选择银行消费贷款，年利率在四到八之间它不好吗
• 征信费已经交了，但是银行审批没有通过，所以这些平台可以作为备用选项
• 没有稳定的经济来源的话就不要去碰它了，因为利滚利会把你的钱全部吃掉

其实借的钱，并没有哪个平台是万无一失的，只看这个钱是否适合你用。橙意通、其他的平台等等都是生意人的行为，并非慈善组织。你要做的是弄明白规则、计算好成本，不要让那些天花乱的宣传话语把你带偏了。

最后一句话是这样的：。2019年被坑的事情是怎么处理的呢？硬着头皮把钱给交了之后就认输不反抗了。但是这一个来月里我已经帮助身边的十几位朋友避免了类似的情况发生，节省下来的钱加在一起也有五六万元左右。由你决定要怎么做。