我翻烂了手机才发现，那些号称逾期太多能下款的平台，其实藏着这些不为人知的秘密

深夜2点的时候，手机屏幕上冰冷的光芒照在我的脸上，上面还有十几款已经删除了的借贷软件。人们都在搜索按照贷款平台都有的哪些软件以及逾期很多天可以申请贷款的平台但是希望有一根救命稻草出现，不过我要告诉你的是一个逆向思维的结果：市场上标榜为“黑户必下的”口子其实是最危险的圈套。在大数据互联互通的时代里，还会有漏网之鱼存在吗？有无正规的平台会给予征信花过的人一次机会呢？既然大家都这么想问的话，那么我来把我自己实际测试、调查得到的情况给大家介绍一下吧，这样至少可以避免掉一些麻烦。

再说一下大家比较关心的“逾期很多可以下款”的问题。其实正规银行以及大消费金融公司的征信查询概率很高，如果有逾期或者连续三次以上累计六次以上的不良记录的话，那么通过的可能性就很小了。但是市场上的持牌小贷公司或者助贷平台，并不是所有的都要求很高的门槛，他们主要看的是用户活跃的数据和还款的能力，并不是单纯地看征信分数。这样的平台一般额度不大，只用来解决短时间内的资金需求。

市场上比较受关注并且门槛较低的一些平台类型以及它们的情况如下：

1. 分期购物网站或者类似的分期购物平台（分期乐、捷信等等）
这样的平台开始的时候额度一般是一千元到五千元【】两者之间的距离。它的特点是对于征信的要求比较宽松，特别是对有消费行为的消费者。使用的条件一般为实名认证、绑定了银行卡并且要有固定的联系方式。借款期限可以选3-12年。用户的评价一般都比较快，但是利息相对较高并且如果逾期的话催收次数就会多一些。

2. 互联网巨头旗下的小贷公司（比如借呗、有钱花等等类似的低门槛版本）
这样的平台依靠大量的用户数据来运作，额度范围很广，从五百元到几万元不等待。对于逾期时间较长的用户，只要账户活跃度较高的话，仍然存在很小的概率可以拿到额度。最长时间为二十四个月。大多数人都觉得它的正规程度很高，并且不会乱收钱，但是它风控很严，经常会遇到“有钱拿不出去”的问题。

极速放款的助贷平台（小赢卡贷、省呗等等）
该类网站的主要功能就是充当中间人来撮合融资双方。额度一般是2000-1万。它的特点是审核自动化、对于征信瑕疵可以接受一些，但是需要支付一定的服务费或者担保费。实际年化利率一般会接近法定上限，适合需要马上使用资金并且可以接受较高费用的人群。

然后对各个平台进行分析优缺点。优点很明显：门槛不高、放款迅速、手续简便对于有征信花或者逾期次数较多的用户而言，这是唯一的可以借钱的地方。但是它的缺点也很致命：利率高、期限短、逾期后损失大。由于借款人的资金链出现问题，所以他们陷入了越借越多的恶性循环之中。

在此要提醒大家的是几条注意事项：凡是放款之前要收取“工本费”、“解冻费”的，百分之百就是诈骗；凡是说可以做到“黑户洗白”，并且保证能拿到全额贷款的，基本上都是套路贷。正规的贷款平台会把年化利率明明白白地写出来，并且受到法律的保护。

最后为了使大家更加清楚地知道，我把一些常见的用户问题整理了一下：

问：征信上有当前逾期的情况，还可以申请贷款吗？
答：非常困难。正规的平台一般都会马上拒绝。只有很少一部分没有进行征信检查的民间借贷或者很小金额的网络贷款可以被批准，但是额度很低、利率很高，所以应该先解决目前的逾期问题。

问：申请这些平台会对以后买房子、买车有什么影响呢？
答：是的。接入到征信系统中的平台，借款记录、查询记录都会被体现出来。如果经常申请的话就会把征信弄脏了，对以后办理银行贷款造成影响。

问：逾期之后会爆通讯录吗？
答：正规的平台会有合法的催收行为，但是有些小型平台可能会对第三方联系人进行骚扰。在借出之前要仔细阅读合同内容，并且注意保护自己的个人信息安全。