我试了那些不看负债的长期网贷软件，发现自然人借款的要求全是坑

到了2030年的一个晚上，李阳看着全息屏幕上面出现的“自然人借款有什么条件”、“不看负债的长期网贷软件”等搜索结果，并且手中还拿着一份刚刚被拒绝了的纸质版征信报告。他无论如何也无法理解，虽然大数据表明自己具备还款的能力，但是传统的渠道仍然把他的申请拒之门外。遇到这样的情况时，在市场上声称可以忽略历史债务、只关注未来的贷款平台是否可靠呢？那么自然人的借款要达到什么样的隐形标准呢？看上去很管用的软件后面隐藏着什么利率陷阱呢？

很多朋友在遇到资金周转不灵的时候都会去关注自然人借款有什么条件。实际上，自然人的借款条件一般包括三个方面：第一是必须有完全民事行为能力，年龄一般限定为18到60岁之间；第二是有稳定的工作和收入作为还款依据；第三就是个人信用情况，尽管有些平台声称可以忽略不计。但是这些条件并不是绝对的，在实际操作中要根据具体情况来判断。不看负债但是大数据风控的基本框架还是存在的。所谓“不看负债”更多的时候是说，并不是简单的用负债率这个单一指标来判断一个人或者企业的财务状况好坏，而要从整体上来看该主体是否具有足够的现金流量来偿还债务。

针对大家关心的不看负债的长期网贷软件把2032年仍然存在的主要平台的信息整理出来：

平台一：安心借
额度为最高二十万
使用条件为：用身份证、生物识别认证的方式，并不需要提供担保品，系统会自动获取到社保信息
借款期限为6-36个月
用户评价：很多用户的反馈是该平台放款速度很快，一般在15分钟左右就可以到帐了，适合急需资金并且有不良记录的人使用。

平台二：周转宝
额度为五千到十万
使用条件为需要获得电商平台的数据，并且要进行行为画像来完成授信
借款期限最长可以分为四十八期，压力不大
用户评价：可以用来做长线投资，利率公开，在起始阶段额度不大，但是有完善的提额制度，按期还本付息三次之后，大部分人的额度都会翻番。

平台三：极速融
额度为1000-5万
条件为：全部在线上办理，不会查询个人信用报告，只会考察有多重债务的情况
借款期限为3-24期
用户评价：门槛很低，是很多“黑户”可以考虑的选择，但是它的缺点就是利率比较高，只适合做短期的资金周转。

在使用这些平台的时候要清楚地知道它们的优点和缺点。优点是最大的利好就是审核宽松打破传统的银行对于负债率的严格要求，并且操作起来也很简单，整个过程都是在线上进行的。但是它的缺点也十分突出，这些平台一般都利息成本较高并且一些小平台有隐性的收费项目，比如会员费、担保费等等。另外，长时间使用网贷会使人变得懒散，并形成一种以借还的方式继续借贷下去的习惯。

注意防范声称可以实现100%放款的不法软件。正规的自然人借款尽管门槛很低，但是绝对不会没有风险控制。签订合同时要核实好年化利率是不是超过了法律规定的上限以及是否有提前还款需要支付的违约金。保护个人隐私数据也很重要，不能随便把通讯录授权给不知道的APP。

下面是用户经常提出的一些问题的答案：

问题一：没有任何财产证明的情况下可以申请长期贷款吗？
答案是可以的。现在许多平台都用的是信用授信的方式，只要你数据大屏评分达标就可以申请到贷款，但是额度可能会受到限制。

问题二：不看负债的软件会怎样影响到以后买房子呢？
答案是看该平台是否会把信息上报到征信系统中去。一些合规的平台会接入人行征信系统，在报告里留有查询痕迹，如果过度使用可能会对之后的银行房贷审核造成不利影响，所以要适当地用。

问题三：自然人的借款利率一般为多少？
答案是：按照监管部门的规定，合法的年化利率一般不超过24%，但是有些不考虑负债情况的平台会用服务费的形式来抬高成本，所以总的年化率有可能达到36%以上，要慎重选择。