网贷平台都有什么平台可以借钱？我踩过的坑你别再踩

2019年的冬天我还记得很清楚，因为生意周转不灵，所以需要筹措五万元来进货。那时候年纪小不懂什么是正规不正规，在网上胡乱点击。那么结果是什么呢？没有借到多少钱，但是手机却被打爆了，各种骚扰短信、催收电话接踵而至。之后我又花费了一年多的时间去了解各个机构的情况，并且弄清其中的道理。作为过来人，今天我想和大家分享一些自己的想法，网贷平台有哪些网贷平台有哪些哪些可以救你一命，而哪些又会要了你的命。

平台借钱的方式有哪些

说实话，人们第一次向平台借款的时候都是毫无头绪的。一见到某个应用程序就会下载，一看到一个广告就会点击，不出问题已经很不容易了。市场上可以借到钱的平台大体上分为三种类型，你要弄明白自己所选择的是哪种。

第一种是银行系的产品，例如建设银行的“快贷”、招商银行的“闪电贷”。其实也就是把贷款搬到了网上而已，利率最低、最安全、但是要求也最高。很多人的额度很低，并且很难申请到。

第二种就是互联网大厂旗下的产品，比如借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等。这些都是我们日常生活中经常使用的工具，额度比较大，放款速度也比较快，虽然利率比银行高一些，但是仍然在可以接受的程度之内。这是我认为应该首先做的。

第三种是被称作“第三方小贷公司”的一些机构。名字越叫越好听，“某某金融”、“某某钱包”，其实大部分都属于高利贷的一种形式。这个地方水最深、坑最多，也就是我当年踩到陷阱的地方。

容易掉进这些陷阱的平台

说到被坑的事情，我就有很多苦水要倾诉了。当年为了急需用钱，我没有认真阅读合同就通过“速贷”APP向对方借款2万元。拿到手只有1600元，并且说这是扣除的服务费和担保费。更糟糕的是，在还贷款的时候我才得知，其真实的年化利率已经达到了60%之高！

这就是坑人的行为。之后我才得知，“砍头息”属于违法行为。但是那时候不懂法，硬着头皮还了三个月，后来实在不能继续下去了，这才去了解相关法律条文。

砍头息、服务费等猫腻

很多不规范的平台，在开始时会说利率很低，日息万分之几的样子，听上去很诱人。那么实际情况又是怎样的呢？他们会想出各种各样的理由来收取各种费用。你借了1万元，到了手只有8000元，另外2000元被他们用各种借口拿走了。等到你还款的时候还要按照一万元本金来计算利息。

现在有很多平台已经学会了这样的做法，并不是直接说“砍头息”，而是换成了各种各样的名字，“会员费”、“权益费”等等，但是目的只有一个：多收取你的钱。因此要注意的是，在放款之前就要收取费用、或者拿到的钱与合同上约定的不同的话，都不要理睬。

怎样来判定一个网站是否可靠

这个问题我已经回答了很多次了。其实判断一个平台是否正规，并不是很难的事情。第一是看牌照，正规的平台必须要具备消费金融牌照或者是小贷公司的牌照。该信息可以在APP上查询，在“关于我们”或“资质证书”的地方可以找到。

第二部分就是利率的表现形式。按照监管部门的要求，现在的正规平台都会标明年化利率。如果一个平台只告诉用户日息和月息，而不说年化的话，那么这个平台大概率存在问题。曾经见过的一个平台的日息是万分之三，看上去也不算很高吧？计算出的年化收益率接近于百分之十一左右，远远高于银行存款利息。

另外一种比较有效的办法就是观察催收的方式了。正规平台催收有下限，最多就是发个短信或者打个电话来提醒一下。动不动就威胁上门、爆通讯录、P图侮辱的人，百分之百都是不正规的高利贷，碰到这样的情况要立刻报警。

我所受到的血泪教训以及实际操作上的建议

说了那么多之后，也许有人仍然会想问的是，网贷平台有哪些网贷平台有哪些最安全的是什么？给出一个优先级如下：

第一种就是银行系的产品了。利率最低，一般为年化4%-8%，并且不乱收手续费。缺点就是审核很严，如果征信上有小问题的话就会被拒绝。另外一些银行的线上理财产品只有本行客户的才能使用，你需要拥有该银行发行的银行卡才可以。

第二名就是互联网大厂了。借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱、度小满等等。利率比较合理，年化大约为10%-18%，根据个人情况而定。好处就是方便，可以随时取用，而且很快就可以到帐。之后我的资金运转都是依靠这几样东西来完成的。

第三名是持有信用卡并进行消费的金融机构。比如马上消费金融、招联消费金融等都是正规军，但是利率一般都比较高，年化率在18%-24%左右。除非万不得已的情况下才不能用作第一选择。

那么小众一些的平台呢？不要傻着去碰它，没有必要接触。当年我也吃过没有经验的人给我的亏，白白多还了几万元冤枉款。

有关于征信方面的一些事情

另外有一件事情要告诉大家。现在的正规平台基本上都会把借款金额和还款情况记录到征信报告里去，所以你的借款数额以及是否按期归还都会被记入其中。人们认为上征信不好的话，那么正好相反——上了征信就表示该平台是合法合规的，并且受到监管部门的监督。

不经过征信的小平台，你觉得占了什么便宜呢？他们会采取更加激进的方式来降低风险。有一个朋友因为使用了没有上征信的平台而被催债人打爆了电话号码，并且失去了工作。

另外还有一个很多人都不知道的秘密是：申请记录过多也会对征信产生影响。每次在某个平台上点击“查看额度”的时候，在你的征信报告里都会增加一条查询记录。查询次数多了，银行会认为你很缺钱，以后想要办理房贷、车贷就会很难了。因此不要没事干地去点击各种借款广告，点了之后征信就会被消耗掉。

最后几句实在话

借錢這件事，能夠不借就不借。如果要借的话，也一定要借得清清楚楚。在借用前要计算好总的花费，并且要看清楚合同的内容，不要让销售人员天花乱子的话骗到自己身上。现在回过头来看，当年如果有个人能够告诉我这样的话，我也不会走那么多次弯路了。

另外一件事情也要说明一下。网上的所谓“内部渠道”、“强行开通额度”、“不管黑户白户”的说法都是骗人的。正规平台的审核系统是自动化的，并没有内鬼可以利用的地方。不要随便找人看病，否则不但不能治好你的病，还会被坑很多钱。

如果你目前因为缺钱而感到焦虑的话，那么你可以先查询一下自己的信用报告，在哪里可以得到贷款额度。不要一开始就接触高利贷平台，这样会给你带来很大的风险。