1000-3000的小额贷款有哪些？内部人告诉你哪些能碰哪些是坑

昨天快要下班的时候，在柜台前有一个小伙子，二十多岁的人，在那里刷手机都出汗了。从他的样子可以判断出来，一定是急需用钱而又不好意思开口求人。过了一会之后，他就小声地问我说：“经理，有几百元到几千元的小额贷款吗？”就是两千三百元左右的速度比较快的。

说实话，这样的客户我已经见过很多次了。人们认为向银行借钱几千元是一件小事情，但是实际上却大相径庭。1000到3000元的小额贷款都有哪些？这个问题看上去很简单，但是其中的玄机却可以把人绕晕。借到的是救命钱，如果借错就掉入陷阱中。

说实话，在银行里对于这一笔钱的放贷问题很为难。金额太少的话，即使走正常的程序也无法支付人工费；而如果金额过大，则会被风控部门严格控制。因此市场上比较可靠的小额贷款途径也就只有几种了。

小贷公司借款比较安全的地方在哪里

不要上当受骗，在网络上看到“秒批3000元、不用审核”的信息，十个人里面就有九个都是陷阱。我做了这么多年的销售工作，见过的冤大头数不胜数，少说也有八九十人。可以放款的主要途径有以下几种：

第一种就是银行系产品，例如各个银行的消费贷款App。很多人都不清楚，在现在的很多银行里都存在线上小额度贷款业务，三仟元以内的基本可以做到即刻审批通过。第二种为互联网大平台，借呗、微粒贷等，虽然正规但是利率并不高。第三种就是用信用卡取现了，后面我会再讲到这一点，并且告诉大家这里面其实是有不少陷阱的。

去年有一个客户的征信很好，但是因为在网上点了很多“测一测你的借款额度”的链接而导致了征信被污点。每次点击都会留下一条征信上的查询记录，如果次数过多的话，银行系统就会认为你是“资金饥渴”，从而拒绝给你办理正常的贷款业务。没有可能。

小额贷款1000到3000元有隐形门槛

我说到这儿就忍不住要抱怨一下我们银行系统的了。内部审批的标准从来都不对外公布，但是今天我可以透露一点：金额越小，系统就越严格。听上去就是胡言乱语了吧？但是逻辑就是这么回事——借钱几千块就会急成那样的人，他的还款能力一定有问题。

因此系统主要关注以下几点：第一是流水稳定度，即使每月只挣三千块钱，但是如果能按时打卡的话，要比一个月收入两万元但是都是现钱的好很多。第二是你的手机运营商的数据，很多人都不知道这一点，在申请时可以被授权去查看你最近的通话记录，如果最近经常接到催收电话的话就可以拒绝了。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：最近三个月的通话记录中如果有一半以上的来电被标示为“骚扰”或者“催收”，那么系统风控分就会自动扣除一部分。因此，在借出钱之前要把手机上所有的杂七杂八的贷款软件都卸载掉，不要问我为什么知道的。

银行批贷“黄金时段”

这是在网上找不到的信息。每年的三月份、九月份都是银行放贷任务最为繁重的时候，在此期间系统的审核标准会稍微放宽一些。并不是要你钻空子，但是假如你在某个时间点上需要资金的话，那么你的通过率就会比平常高出大约百分之十左右。我已经观察了几年的数据，基本上是一样的。

另外一件事情也要提一下。人们认为借几百元不查征信是错误的想法。现在的正规公司，即使是借五百元也会被记入征信系统。因此千万不要认为金额不大就可以随意逾期，几千元的逾期记录会伴随你好几年，在你想要买房、买车或者申请贷款时就会出现你的悔恨。

这些年被拒绝的各种奇葩例子

有一个案例到今天我仍然记忆犹新。去年十一月份的时候，有一位做建材的小老板，在征信方面没有什么大的问题，只是有过两笔信用卡逾期的情况，但是数额不大，一笔是两千多元，另一笔是一百多元，都是因为忘记还款造成的。所以申请我们银行的小额贷款被拒绝了。

他马上着急起来，跑过来问我是怎么回事。查看他的审批记录后发现，系统给出的原因是“小额逾期次数多、还款意愿不强”。也就是说，连几百块都没有办法记住是谁欠的人，银行是不会借给你钱的。这个小伙子之后就老实了，设置了自动扣款功能，并且养了半年的信用报告之后才再次申请贷款。

还有一种更加恶劣的情况。一个女孩在网上找到了一家“贷款公司”，声称可以为她包装身份，并且在拿到贷款之后收取百分之十的服务费。那么最后的结果是什么呢？把她的个人信息提供给各个平台去申请贷款，等到钱到账的时候就全部拿走了，留下她一身债务。这样的事情一年里我能见到好几次，每次我都想骂人。

有多少人因为信用卡取现而掉入了陷阱

很多人都认为信用卡取现很方便，只要在ATM机上取出三千元就可以了。不要那么天真了，那利息很高啊！取现不享受免息期，在你取款当天起计算每日万分之五的利息，换算成年化率就是18.25%，比一些网络贷款还要高。

正确的方式就是办理现金分期，尽管有手续费，但是要比取现要好很多。具体的费率不同银行会有所差异，我只了解我们银行的情况，其他的银行可以打过去询问一下。所以记住一点：能够刷卡就不要取现，能够分期付款就不选择最低还款额。

到此为止，我要再说一遍了。1000元到3000元的小额贷款可以去哪里做比较安全呢？总而言之就是一句话：找有牌照的机构。最好的是银行，其次是消费金融公司，其他的就不必多说了。

这几种类型的贷款产品我不建议大家去使用

第一种叫做“714高炮”，借款期为七天或者十四天，利息超高，借出三千块只能拿到两千多，还款的时候还要还三千。这就是明知你会急需用钱才借钱给你，等到你还不了的时候就让你去贷款来偿还之前的欠款，从而越滚越大变成数万元甚至几十万元的债务。

第二种就是各种各样的“会员制”贷款。先要你缴纳几百元的会费，然后说只要交了就会有借款的机会。那么最后的结果是什么呢？交完钱之后告诉你是因为资质不足所以不能退款。这是什么情况啊？正规的贷款公司，在放款前不会向你收取任何费用。

第三种就是所谓的“内线”。其实银行内部的渠道并不存在。每一个贷款申请都必须经过系统的审核，并且留下痕迹，谁会给你打开后门呢？那就是要丢掉工作了。有内部关系的人都是骗人的。

前几天有个客户问我说，在网上有人告诉他可以帮自己“洗白征信”，费用为三千元。我当时的回答就是笑一笑，征信是由中国人民银行来管理的，谁能替你清洗呢？花费三千元进行心理安慰，这样的智商纳税力度太大了。

在借钱之前要先回答自己三个问题

第一，这笔钱是否一定要借呢？如果是为了购买手机或者旅行这样的开支的话，那么你就应该三思而行了。借钱消费是最大的愚蠢行为，并且没有任何其他的选择可以替代它。第二、你的收入是否有保障？如果没有的话就去借吧，那是给自己的埋了一个坑。第三，你能接受最糟糕的情况吗？万一还不了款，征信记录不好，被催收骚扰的时候，你会怎么办？

三者的问题弄明白之后再做决定是否要借钱。不要等到了那个时候才哭着来向我求助，那时候我已经无能为力了。银行经理并不是慈善家，系统说拒绝就拒绝，我说话也没有用。

小额贷款这种事情最好还是不要接触为好。如果需要借款的话，一定要通过合法途径，并且要看清合同上的利率是多少。那些天花乱下的宣传语越是这样就越要注意了。天底下没有不劳而获的事情，也没有白白借钱的事。

最后来说一个大实话：几千元的急需用钱，向亲戚朋友开口没有面子，但是比去网贷平台要好上很多倍。面子有什么用呢？等到被高利贷追债的时候，你就已经无处可去了。