我翻了三小时通讯录才发现，那些没有通话记录能下的口子其实藏在黑户可以下的贷款口子名单里

凌晨3点的时候，手机屏幕上还留着一点亮光，在看到申请被拒绝的信息之后才明白事情很严重。很多人会问到一个问题：有没有不通过电话录音就可以进行交易的情况呢？那么作为征信受损的人群来说，黑户能够下多少贷款口子又是真还是假呢？这是资金运转的问题也是信息不对称的问题。所有的正常途径都已失效的情况下，在错综复杂的网络借贷环境里又该怎样去寻找那扇没有关闭的小门呢？

在寻找资金周转途径的时候，由于工作的原因或者为了保护个人隐私，在手机上并没有留下任何通话记录，因此很多需要运营商认证的平台都拒绝了贷款申请。对于这样的群体和征信上有问题的人士来说，在市场上也存在着一些特殊审核的方式。一般被称作“黑户也可以下款”的产品，大部分都是用大数据风控模型来实现，并不是依靠传统的央行征信或者是运营商详单验证。

对一些特殊的渠道进行额度和门槛的分析

第一件要做的就是极融借款的事情。该平台在许多老哥口中褒贬不一，其最高额度可以达到六万，使用期限一般为三个月至一年左右。它的特点是审核标准比较低，对于没有通话记录的用户可以通过支付宝账单或者电商收货地址来判断用户的信用情况。尽管它对于黑户并不一定能够全部通过，但是和银行系的产品相比起来，在通过率上要高得多，除非是逾期未还款的当下的黑户之外，都可以试一试。

第二项就是时光分期了。该口子到2026年仍然很活跃，并且额度一般都在三千到五万左右。它所要求的条件十分简单，即实名认证、人脸验证即可，无需提供通讯录或者通话记录等信息。对于重视隐私或者希望自己的手机保持干净的用户而言，这无疑是一个大大的好消息。从用户的反馈来看，它的下款速度很快，在半个小时之内就可以到账，但是利率比较高，只适合短期使用。

最后要提到的就是桔柚花了。这是典型的“黑户也可以下款”的贷款渠道，主要特点是小金额、快放款、额度一般在一千至一万之间，期限为七天到十四天。它主要是通过机器进行审核，并且很少去查征信和查看通话记录。但是缺点也十分突出，时间短、还款压力大、而且如果出现逾期的话催收力度会比较大。

二、真实的用户体验以及优点和缺点

根据用户的反馈情况看，对于这样的口子人们的看法是褒贬不一的。优点为下款速度快、申请门槛低共识就是大家都同意的意思。一个用户的说法是：由于换成了新的号码，并且没有通话记录，在尝试了五家不同的平台之后都被拒绝了，最终选择了时光分期贷出五千元来解决燃眉之急但是这些平台的缺点也是不能忽略的，它们通常利息不明晰，综合年化率可能会远远超过正规贷款。另外一些小平台会收取服务费和担保费之类的隐形费用，到手的钱一般比借出去的钱要少。

第三条申请注意事项

虽然这些口子的门槛很低，但是也不能没有底线。第一点就是保证个人信息的真实有效，在目前的反欺诈系统面前很容易辨别出假信息来。另外要保护好自己的隐私，尽管不一定要保留通话录音，但是有些平台还是会要求获取淘宝、京东等授权，其中也包含了大量的个人信息。最主要是，在借钱之前要算清楚总的花费，并且不要掉入了借债还债的恶性循环中去。

四、常见的问题解释

问：如果没有通话记录的话，在申请的时候会被系统直接拒绝吗？

答：不一定是这样的。目前风控的方式有很多，有的平台会用到银行卡流水、社保公积金甚至是外卖订单来进行判断，而通话记录只是一部分，并不是唯一的依据。

问：黑户申请这些口子的话，利率是不是很高呢？

答：风险定价是金融的基本法则。因为黑户的违约风险大，所以利率一般比银行贷款要高一些，可以先从额度较小、期限较短的产品入手，并且按照约定的时间去还本付息以改善自己的信用状况。