微粒贷逾期12天的后果：一个小老板的真实踩坑记录

上个月十五日的时候，在仓库里看着那些堆起来的建筑材料发呆的时候，我的手机忽然震动了起来。

本想收到客户的还款信息，结果打开手机看到的是微粒贷催收的信息。

说实话，在那会儿我的脑海里一片空白。

这件事情比较复杂，但是既然已经找到了这篇报道，应该也遇到过类似的情况吧。

我从事建筑材料销售行业，近几年来市场情况大家都心知肚明，资金运转不畅已经成为一种常态。

那天我看了下日期之后才发现有一笔五万元的微粒贷已经到了还款期。

整整12天。

很多人都认为晚十几天没有太大的问题，因为还没有被起诉，最多就是多交一些罚款。

其实这样的想法是很危险的。

作为在商界打拼了十几年的小老板，我敢保证说，微粒贷逾期12天会有什么结果并不是因为多了几百元的利息就完事了，在此之后还有一系列的事情发生，让你觉得人生很迷茫。

罚息、违约金等隐形的“钝刀子割肉”

我们来算一笔实际的钱。

当时我借了五万元钱给朋友，日息为千分之四，在微粒贷中属于比较适中的水平。

一般而言，一天的利息为20元。

但是逾期的话，那罚息可是很严重的。

微粒贷的罚息是按照原来的利率再加百分之五十来计算的，在逾期之后的第一天起，我就需要每天支付三十块钱的利息了。

这还没完。

除了罚息之外还会有违约金。

虽然微粒贷官方的说法是“按日计收罚息”，但是大部分借款人都没有注意过这个条款，所以利滚利的速度有多么可怕。

经过了这十二天之后，除了额外收取的利息之外还要多出好几千块钱来偿还贷款，虽然数额不大但是也够让人头疼了吧？

但是对每一个小本经营的人来说，这就是钝刀子割肉，越割越痛。

而且这笔钱是逃不过去的，不还的话就会一直记在账上，总有一天会从你的银行卡中扣除。

你会把这钱白白浪费掉吗？

征信报告上留下的污点要比你想象中的要快得多

这件事就是致命的了。

很多人的一个错误认识就是认为银行或者贷款公司都有一个“宽限期”，可以延迟几天甚至一个月以上都不会影响到自己的征信记录。

别傻了。

微粒贷属于微众银行的产品，这是正规有执照的银行。

经过和几个行长接触之后我知道了，银行对于征信报告上交时间的要求很严格。

尽管有的银行声称有三天宽限期，但是针对微粒贷而言，其系统的上报方式为自动进行。

我之后又查询了下自己的征信报告，发现逾期第三天的时候，这条刺目的红字就出现了。

这意味什么？

这就表示在未来五年里，我征信报告上面会有这样一条记录。

这件事情对我的影响很大吧？

太大了。

上个星期为了周转需要申请了20万元的经营贷款，在多家银行之间奔波。

有一个信贷经理是多年的兄弟，私下里向我透露：“老张啊，你的征信才逾期十来天，虽然数额不大，但是系统的评分已经下降了一个等级，这一批款项我们这里系统都无法录入。”

这就是实际情况。

微粒贷逾期对个人征信有影响吗？

这就成了一个假命题，并且它是被秒杀的。

催收电话并不是只有你一个人会感到难为情

我们做买卖的人最害怕的就是丢脸。

逾期之后第五天就会有催收电话打过来。

开始用的是机器人的声音，语气还比较礼貌地告诉你要还钱了。

到第八天和第十天的时候，人工打来的电话就会出现了。

频率不是很高，每天只有2-3次左右，但是抓住了很好的机会。

有一次我在和一些供应商讨论年底账目的时候，我的手机忽然响了起来。

在众目睽睽之下，我不便挂断电话，对方的声音更大：“张先生，你微粒贷已经逾期很久了，请尽快解决，不然会给你带来法律上的麻烦。”

那时候我的脸很烫。

虽然供应商没有说出口，但是他们的眼神里已经流露出对我的不满了。

在商业世界里，信誉就是面子。

打电话的时候，面子都没有了，更不用说里子了。

并且这些催收人员还会打电话给你的家人。

我的通讯录上有一个老客户的联系方式，之后他给我发了一条信息说：“老张，最近有没有遇到什么困难？”接到一个电话询问有关你的事情。

我那时候恨不得钻到地底下去。

虽然他们声称不会爆通讯录，但是为了达到目的，他们还是有办法让周围的人知道你的债务的。

额度减少或者取消之后就等于切断了你前进的道路

这也是许多老哥所忽略的一个地方。

微粒贷就是个应急的好工具，额度可以循环使用、随借随还。

但是如果你逾期的话，系统的风控会马上被激活。

我这笔逾期的事情办完了之后，本想再去借一些钱来解燃眉之急。

结果打开微粒贷页面之后发现，之前六万元的额度已经变成零了。

没了。

不讲任何情面。

对小老板们而言，把微粒贷当作应急资金使用的人来说，这就是釜底抽薪了。

本来资金链就很紧张，指望这笔钱来周转一下，但是由于十几天的疏忽，这条出路已经完全断绝了。

还可以申请增加额度吗？

门儿都没有。

客服会冷冷地告诉你：系统已经对你的行为进行了全面的评价，所以不能进行任何修改

换句话说，你就被系统贴上了“高风险用户”的标签，想要改变现状非常困难。

不要相信网络上所谓的“协商秘籍”

在逾期的那些天里，我也是胡乱地在网上寻找各种治疗方法。

看到了很多文章提到可以协商延期还款和减免利息。

我试了。

打电话给客服的时候态度非常真诚，并且已经把公司财务报表准备好要发送了。

结果客服回复说：“张先生，微粒贷现在还没有延期还款的规定，你必须马上把钱还上，不然就会产生更多的负面后果。”

网上的所谓“内部渠道”、“协商成功的案例”，基本上都是骗钱的中间人。

我们都是认真做事的人，不要胡乱求医问药，否则就会被宰了。

最后一句话是真实的

之后我把这笔钱借给了一位亲戚来偿还。

虽然把钱还上了，但是征信上还有记录，并且额度也没有恢复过来。

这件事给我的教训很大。

如果你目前也在遇到微粒贷逾期12天会有什么结果我给的意见很直白：

不拖延、不回避、不信邪。

尽快想办法把钱补齐，可以向朋友借钱、也可以出售一部分存货来解决这个问题。

关于所谓“后果严重”的情况，在没有被起诉之前都还存在可以挽救的空间，但是前提是你要在问题恶化之前将其制止。

建立一个良好的信誉体系要花上好几年的时间，但是破坏这个体系却只要十来天就可以完成。

不要等到了银行申请贷款被拒绝之后再想起来我说过的话。