黑户也能下款？揭秘非常容易下款的口子黑的发青了都能下的真相

前几天一个老顾客很着急地来找我说，“你能不能给我找一种……”很容易找到漏洞，黑乎乎的都行他说他的亲戚在生意上亏本了，征信也坏到不行了，需要一些资金来翻本。其实这样的事情我已经听了好几年了，耳朵都快长茧子了。我是持有理财规划师证书的人士，一般情况下都是为客户进行资产配置和养老规划的工作，但是身边总会有朋友出现这样那样的“生与死”的资金困境。老实说，“黑得发青”这四个字一出口之后，并没有马上想到要为他开个口子，反而想要用水浇灭他的热情。

这件事情并不是那么简单的。

黑色并且有青色的地方可以贷款吗？首先要弄清楚是谁为你担保

很多人认为贷款就是简单的“借和还”，但是其中所蕴含的道理却跟在菜市场买东西大相径庭。银行以及正规金融机构放款时会考察借款人的还款能力、还款意愿等条件，并且征信报告就是借款人的一张“经济身份证”。如果一个人的征信是黑色的，那么这张身份证上面就会有很多“这个人不怎么可靠”的标签。那么为什么网上还有铺天盖地的宣传呢很容易找到漏洞，黑乎乎的都行那么怎么办呢？也就是说，这些口子或者是利息超高、让人难以忍受的高利贷，或者是把人当作“待宰的羔羊”的那种。

你想过没有？

一般而言，没有人会借给一个负债累累的人钱。如果有人宣称“黑得发青也可以下单”，那么他们想要的是什么呢？图你本金还不上的话就用我的个人信息来换钱吗？是为了让你在以后还不了款的时候能用一些非常规的方式来追讨债务吗？我的一位做风控的朋友私下里对我说过，有些不正规的平台的风控模型并不是用来筛选出优质的客户，而是用来筛选出那些容易被控制的“软柿子”。这件事情说出去很让人害怕，但是这就是事实。

所谓“黑户口”的人又是怎样的一个群体

去年有一个叫小周的人来找我咨询，他说自己在网上的一个叫做“黑白户通吃”的平台上借到了两万元钱。合同签订得很草率，到帐后只剩下一万六千多元，并且说要扣除一些服务费和担保费。那么最后的结果是什么呢？还款时才发现实际年化利率为80%左右。这不是贷款而是饮鸩止渴。小周之后又对我说，“如果当时能想到会这样的话，那我和朋友们向别人借钱就不会被骗得这么惨。”所谓“好办贷款”其实就是在用你未来的钱来赌博，而庄家总是赢不了。

坑爹得很。

另外一种比较隐秘的情况是这样的。有的平台以“征信修复”、“内部渠道”的名义来吸引用户，并且会收取一定的“包装费”或“手续费”，然后声称可以帮用户解决贷款问题。结果钱已经给了，但是款项没有到账，对方或者是销声匿迹，或者是说了一句，“你的状况很特别。”。这样的套路我已经见过很多次了，专门针对急于求成、胡乱求医的人下手。因此当您遇到“黑户必下”的广告的时候，请问一下自己：天上掉馅饼的事情，凭什么落到我的头上？

真正可以用来融资的方式，并不是靠“碰运气”

这几年来，我所接触的人当中有很多人都因为一时大意掉进了陷阱。即使征信不好也还是可以找到合法的道路。有的银行推出“抵押贷”，只要抵押物足值就可以降低对借款人信用的要求。上个月有一个做建筑材料生意的老客户，他的征信上出现过几笔逾期记录，但是由于他有一套全款购买的房子，在经过正规银行审批之后获得了抵押经营贷款，并且年化利率只有五点几左右。这才是正确的做法，并不是要去到那些所谓“黑户口”的地方碰运气。

黑户贷款的缺口大不大呢？不要上当受骗

现在的网络上各种各样的贷款广告琳琅满目，“无视黑白”、“秒批秒到”，看上去很吸引人。但是要知道，所有的钱都有成本，正规金融机构的钱来自于储户存款，因此它们要对储户负责，所以审核严格的自然也就不可避免了。宣称的是很容易找到漏洞，黑乎乎的都行该平台的资金来源很不清楚，而且利率也很高。见过最荒唐的是借一万块钱，合同上写着两万五千元，超出的部分叫做“风险保证金”，你觉得这是不是一种套路呢？

别傻了。

那么民间借贷又如何呢？典当公司的情况又是怎样的呢？虽然不查征信，但是你的风险你自己心里要清楚。民间借贷的年化利率一般都在30%-50%之间，并且催收方式等等……咳咳，总之都不怎么好听。我的一个客户的例子是这样的：他曾经向朋友借钱来支付高额利息，后来越滚越大，最终只能卖掉房子来偿还债务。到现在我还记得他当时的懊悔之情，拍着大腿说当年自己真是糊涂透顶。

那么正规途径又该如何寻找呢？

如果征信只有一点点问题的话，比如说偶尔出现一次或者几次逾期，并且数额不大，那么大多数银行都有协商的空间。有的银行实行“容时容差”的制度，在一定的时间范围内不会算作违约行为。另外一些地方性农村商业银行和农村信用合作社，政策比较宽松，可以到柜台询问一下。主要是要坦诚相待，把逾期的原因说清楚，并且拿出自己的还款能力证明来，而不能在网上随便搜一些没有根据的信息。

与其走捷径，倒不如踏踏实实地去做这三件事情

说了很多之后，我知道大家看到这里仍然会有些怀疑，还会想问是否有“非主流方法”。说实话，我能体会到急着要用钱的感觉，但是越是这样就越要保持清醒。与其花费大量时间和精力去寻找一些不可靠的方法，倒不如认认真真的去做些事情。第一种方式就是把目前存在的债务进行整理，并且对于可以协商的部分进行协商、对于可以延后偿还的部分进行延后。第二种办法是想办法增加收入，哪怕送外卖、打车都可以比借钱好得多。第三，在万般无奈之下也可以向当地法律援助中心或债务调解组织求助，许多地方都提供免费咨询服务。

真的。

见过很多人为了贪图“方便快捷”而越陷越深。有一个数据给我留下了很深的印象，那就是根据我的观察，借高利贷的人中有百分之九十以上的人都会后悔。剩下的10%，并不是没有后悔的机会，而是已经没有机会去后悔了。因此当您见到“黑得发青都可以下单”的时候，请一定要小心一些。世界上没有白吃的午餐，最容易获得的东西背后付出的代价一般也最大。

还有另外一件事情没有提到。目前有一些骗子盯上了征信不良的人群，并且声称自己有“内部关系”可以帮助他们修复征信、强行放贷。这是百分之百的诈骗，请不要相信。征信记录是由中国人民银行征信中心来管理的，并且没有任何一个人或者一个组织有权擅自更改它。如果你相信了那些鬼话的话，那么到最后不但会把钱给骗走，而且还会把自己的个人信息用来做违法的事情，那可就真的是亏大了。

其实征信就是人的身体一样，平时如果不加以维护的话，在出现问题的时候想要走捷径的话，最终受损失的就是自己。