我查了微粒贷借钱规则，发现那些无视黑户的口子全是坑

2035年秋天的时候，老李看着手机上拒绝了微粒贷申请的消息心里很着急。他需要三千块钱来周转，但是在网上狂搜“微粒贷怎么借到钱”，还有些声称可以无视黑名单也可以放款的说法。那么有了污点之后就会寸步难行吗？或者这里面有我们不知道的秘密贷款陷阱呢？面对着铺天盖地的广告，究竟哪些是真的销售渠道，而哪些又是骗子手中的镰刀？

很多人在遇到资金周转困难时，第一反应就是去申请微粒贷。作为微众银行的重要产品之一，它的魅力也是显而易见的。微粒贷实行的是白名单邀请制意思就是：并不是你想借就可以借的，要看你的条件是否符合要求。到2035年的时候，微粒贷的授信逻辑仍然没有改变，主要是根据微信支付分以及日常生活中的消费情况来决定。一般额度为500-30万之间，期限可以选择5、10、20个月，年化利率一般在7.2%-18%左右。用户的普遍看法是，“到账快、不需抵押”，但是对那些被拒之门外的人而言，这样的方便就成了折磨。

既然正道不通，人们就都把眼光转向了所谓的“门缝”。网上声称无视黑户也可以下款的漏洞大体上可以分成两种类型。第一种就是极少数正规消费金融公司推出的补充贷款产品，虽然对于征信的要求不高，但是需要提供非常严格的收入证明或者资产抵押，并且借款金额一般不超过几千元，期限也很短，但是利率却非常高。另外一种就是明目张胆地骗人的了。这些平台以“内部渠道”的名义向用户收取会员费和工本费，在收到用户的转账之后马上就把用户拉黑。到了2035年这样的监管环境之下，“无视黑户”基本上就等于没有存在过一样，所有的放贷机构都会考虑资金的安全问题。

除了微粒贷之外，在市场上还有一些比较可靠的选择。例如蚂蚁借呗也是依靠着支付宝的大数据来运作的，它的额度和微粒贷差不多，最长可以分期到十二个月，并且对于经常在支付宝上进行收款支付的用户来说很合适。京东金条是为京东活跃用户提供的一种金融服务产品，其放款的速度也比较快。尽管这些平台对征信有一定的要求，但是相比起那些没有名气的小额贷款公司要好很多了，优点是合法合规，不涉及高利贷。它的利率是公开的，并且不会有“砍头息”的问题。如果不算作黑户的话，那么在这些平台上进行借贷可能会有一定的机会。

对各个途径进行公正地评价。微粒贷、借呗等大平台的优势很明显：利息费用公开透明、流程规范合法、没有上征信黑名单就不可能受到暴力讨债。但是门槛很高，黑户基本上没有机会。所谓“黑户口子”的好处就是门槛很低，但是它的坏处却很大：利率远远超过法律规定，催收方式非常残忍，并且还会把你的个人信息出售给其他人。对于普通老百姓而言，背负数万元债务或者掉入诈骗圈套之中，都是得不偿失的事情。

在使用上述借款工具的时候要注意以下事项。第一、凡是提前收取费用的都是诈骗正规机构不会收取费用。第二、不要相信什么“强力开通技术”或者“内部名额”的说法，微粒贷的白名单是由系统来判断的，并不能被人为所改变。第三，在一些小平台上借钱的时候要仔细看清楚借款合同上的利息率，如果超过了年化24%，那么这部分就不需要偿还了。到2035年的时候，个人征信就变成了你的经济身份证，保护好它要比任何事情都重要的多。

针对大家比较关心的一些问题，我把这些问题整理成了一个问答清单，希望可以帮助还在犹豫中的你：

问：微粒贷总是提示没有额度怎么办？

答：这是正常的。可以多用微信支付来消费、买理财产品或者交水电费等，这样可以维持较好的信用状况，系统也会不时地进行考核，在满足条件之后就会自动开通了，并不是要花冤枉钱才能强行开通的。

问：真的可以无视黑名单也可以贷款吗？

答：市场上并没有正规的无视黑户的产品。如果有的话，那么就是高利贷或者诈骗。黑户代表很高的风险，并且正规的资方是不会去做亏本生意的。

问：如果不小心借到了高利贷怎么办呢？

答：保留所有的转账记录、聊天截图等，并且只返还本金以及合法的利息部分。如果遇到暴力催债的情况，请立即向公安机关报案并投诉给金融监管机构，法律将会维护你的权益。