在线借款不看证信？做了十年中介，我得给你泼盆冷水

上个月有一个小伙子冲进了我的办公室里坐了下来并且开始哭泣。把征信报告放到桌子上之后，上面密密麻麻地写着很多逾期的信息，并且还有一起正在进行中的案件。他说：“老板，在网上看到的事情。”网络借贷不用查看信用报告那么广告是真的吗？需要5万元来周转一下，如果能够拿到贷款的话，利率再高一些也可以接受。“看了他的征信报告之后，我心里叹了一口气。”。干了这么长时间，这样的场景已经见怪不惊了。当人们陷入绝境之时，见到这样的广告就会把它们当作救命稻草一样去抓取，但是往往新的陷阱还没有被填平就又挖出了一个新坑。

当然不是这样，正规的公司怎么会不管呢？

实际上市场上所说的“不看征信”的说法大都属于文字游戏。有的平台虽然声称自己不会查看用户的征信报告，但是实际上却会通过大数据来判断用户的情况。你所有的网贷申请记录以及手机话费缴纳的情况都会被他们所掌握。还有一种更加荒唐的说法就是“不看证信”，这里的“证”指的是证件中的“证”。也就是说只要持有身份证就可以借阅书籍，并且和征信没有任何关系，只是想让你下载一个应用程序而已。这样的方式我已经见过很多次了。

去年年底的时候有一个叫老张的做餐饮的人，他的生意做的很大。当时疫情刚刚放开，店里生意很不好，他需要一些钱来支付给供应商的钱。在网上找到了一个小贷公司，广告声势浩大，声称“黑户也可以贷款”。老张相信了这个说法，并且填写了相关资料，那么接下来会发生什么呢？款项没有到账，但是手机上的通讯录却被查得一干二净。第二天他就接到催债的信息了，说是自己欠别人的钱还没有还上。这件事情闹大之后，老张差一点就把店铺给关掉了。

那么“不看征信借款”的说法又是什么鬼呢？

说实话，如果你的征信已经非常糟糕了，那么正规银行以及持牌消费金融公司的大门基本上都会被你关闭。此时在网上寻找“在线借款不需要查看证件”的人很容易成为骗子的目标。骗子就会利用你急需用钱的心理来设置陷阱。

第一种方式就是“美化材料”。骗子会说，给几百元包装费就可以让你的征信变好，或者是做一份虚假流水。别傻了，银行的风险控制体系不是你随便可以蒙混过关的吧？这样做的结果就是不但要付智商税还要承担因诈骗而被列入黑名单的风险。

第二种方式就是“AB贷”。骗子会说你的征信有问题，要找一个有良好信用的人来做“担保”或者“紧急联系人”。其实就是用自己的朋友的身份来申请贷款。钱到了你的手中，债务就在你的朋友的名字之下。如果你不还的话，你的朋友就会很惨。这样的操作坑害了多少没有金融知识的老实人啊！

前几天有一个刚毕业的女孩找我说，在一个APP上面借了三千块钱，到了手里只剩下两千一块了，说是扣了什么“服务费”、“审核费”。七天之后就要归还款项三千元。那么它的年化收益率是多少呢？用计算器计算一下就会发现超过了1500%，很惊讶！这不是借钱而是吃人的样子。她是被这个“不查征信”的说法给骗了，结果掉进了陷阱里。

真的是没有办法了吗？并不是所有的

并不是说有了征信就可以随便借钱了，但是也不至于网上随便搜一个“不看征信借款”就能借到钱。如果您的房产、汽车或者保险、公积金等条件都比较不错的话，即使征信稍微有点问题，也仍然可以找到一些愿意接受这些条件的金融机构进行协商。主要就是看你有没有足够的还款能力以及有多少可以用来做抵押的东西。这就是我们银行内部所说的“抵押贷款”或者是“资产类贷款”。

我有一些做工程的老客户，他们的征信经常会出现各种各样的问题，有的是因为忘记还款了，有的是因为和银行产生了纠纷。但是他们手中有挖掘机、有房子。在这种情形下，我们会推荐使用典当行或者是做一些抵押业务的民间机构。虽然利率比银行高一些，但是它是合法的，并且不会胡作非为。另外，只要能按期还款的话，在进行征信修复的时候也会有一定的好处。

但是如果你没有一点财产的话，只凭一张身份证去借债的话，那么我就建议你尽早放弃这样的想法了。现在这个时代里，钱不是随便就能赚到的。放贷的人并不是慈善组织，他们向你借钱的时候总会有所要求吧？或者是由于你的信誉比较好，或者是因为你有财产。两者都没有占有，为什么可以向你借钱呢？

我在这一行做了十年，处理过的案件数以万计。每年都会有很多人因为随意点击了网贷链接而导致自己的征信变得很糟糕。有的人本来只差几千元就还款了，但是为了还其他的债，只好借来钱去填补缺口，最终越陷越深，变成了几百万的大窟窿。这件事情说出来就是眼泪的事情。

不要相信什么“内部关系”

经常有人问到我：“老板，我们公司有没有什么内部关系可以用来解决我的贷款问题？”其实所谓的“内部渠道”基本上就是一种欺骗行为。银行审批系统的判断都是由系统自动完成的，并且人为主观因素的影响很小。即使进行线下的审批也要符合大的政策要求。声称认识银行行长、可以走后门的人十个人里有九个是骗子，剩下的一个也是在吹牛。

用户有一个客户曾经因为中介收取了两万元“打点费”而没有拿到贷款。最后一个中介已经联系不上了，电话打不通、微信也拉黑了。这样花钱合不合理呢？

如果是真的需要借钱的话又该怎样做呢？

与其在网上海捞摸鱼去寻找“在线借款不需要查看证件”的漏洞，倒不如认真的想一想解决的办法。第一种方式是向亲朋好友借点钱来解决眼前的问题，并且尽快找到赚钱的方式偿还债务。人情债很难偿还，但是比起高利贷要好很多。

第二、如果有信用卡的话，可以去申请分期付款或者是提取现金。尽管利率很高，但是至少是合法合规的，并没有出现什么乱收费的情况。

第三、如果有公积金或者社保的话，一些正规的消费金融产品可以申请到，即使征信有小问题也可以进行协商。曾经为一位客户的征信上出现过两次逾期的情况做了解释，那是因为出差忘记还款，并且数额不大。让其到银行开一张非恶意逾期证明之后，仍然被批准通过。

第四、如果您的名下有一辆车的话，那么就可以进行车辆抵押了。目前很多平台都在这样做，放款速度很快，并且利率也处于一个合理的水平上。但是要有一个条件就是你必须要有车。

不可以总是想走捷径。在金融行业里，没有资质、放款速度最快的渠道，后面所付出的成本就越高。这个道理要尽早知道才好。

到此为止就想到前面所说的那位年轻人了。之后我把他的债务情况整理出来给他看，并告诉他其实并不像我想像中的那样糟糕。有的逾期可以提出异议申诉，有的债务可以申请延期还款。听了我的分析后，他擦干眼泪离开了，并说要去找份工作，踏踏实实干一年，把欠的钱还清。

因此，在下一次遇到“无视黑白户”、“秒下款”的广告时，请先检查一下自己的口袋里是否有足够的钱，然后再考虑是否要相信天上会掉馅饼。