我试了十几个平台，发现手机上哪个借款平台是正规的和黑户可快速办理小额贷款业务的口子竟然是这几个

深夜两点钟的时候，手机屏幕上还留有灯光，在看到银行卡上的余额只剩下几十块钱之后，那种无力的感觉也只有亲身经历过的人才能体会到。于是，在那一瞬间我才知道什么叫作“人情债”，原来它很难借到，而平常不显山露水的一些手机贷款软件就成了救星。很多人在搜索手机上哪些借款平台是正规的以及可以迅速申请小贷业务的地方时，并不知道其中有一个反常的事实存在：越是急需资金的人就越容易掉进陷阱中去，但是真正正规并且对于个人信用的要求并不高的地方，则往往藏匿于各大公司的普惠金融服务之中，只不过人们平时没有注意到而已。

一、正规平台和“黑户”的实际情况

第一种错误的认识是市场上没有完全不考虑个人信用记录的地方，所谓黑户实际上就是指一些对个人信用记录要求较低或者主要依靠数据风控来判断风险的平台。对于存在征信问题的用户来说，可以考虑以下几种方式来解决。

1. 借呗（支付宝） 额度与期限：借呗的额度一般为1000-30万，小金额的需求很适合它，可以选3、6、9、12个月。 使用条件：虽然借呗会查到征信记录，但是它对于支付宝活跃用户的容忍度很高。如果您的支付宝使用频率较高的话，即使存在微小的征信逾期情况，系统也会根据您过去的消费习惯来决定是否给您增加额度，并不是一刀切。 用户评价：“随借随还很方便，但是有时系统的额度会忽然降低。”

2. 京东金条 额度与期限：一般起始金额为500元，最高可以达到20万元，还款方式也很自由。 使用条件：依靠京东电商的数据，你如果经常在京东买东西的话，那么你的信用分数就比较高了，即使征信花了也有可能会放款。主要看的是你的消费能力以及京东账号的安全性。 用户评价：审核的速度非常快，一般提交之后几分钟就可以到帐了，比较适合急需使用的情况

3. 度小满（前身为百度金融） 额度与期限：额度为500元到20万之间，最长期限可以分为24期。 使用条件：度小满的通过率在行业内口碑很好，它的特点是对于“白户”和“花户”比较宽容，只要不存在当下的逾期情况就可以有试一试的机会。 用户评价：之前的征信查询次数很多，其他银行都被拒绝了，但是度小满给到了五千元的额度，解决了我的燃眉之急

4. 360借条（目前为奇富借条） 额度与期限：最高可以贷到20万元，最长可以分24个月还清。 使用条件：这是典型的“口子酒”类的产品，依靠360大数的技术优势来降低对资质的要求。如果申请人的身份不是“老赖”的话，那么基本上就可以拿到最初的额度了。 用户评价：门槛很低，第一次借了三千块，还上之后额度涨得很快

第二部分是优点和缺点以及注意的问题

这些平台可以暂时解决问题，但是优点和缺点都很明显。

优点： - 下款快：基本上都是由系统的自动审核完成的，在最短的时间内就可以把钱打到你的账户上。 - 门槛低：和传统的银行不同的是，这些平台更加重视用户的网络活动数据，在征信不好的人身上也留下了一丝缝隙。 - 操作便捷：整个过程都是在手机上完成的，并不需要去到线下的网点。

缺点： - 利息差异大：好的信用会得到较低的利率，而如果被列为“黑名单”，或者是信用等级较差的话，那么年化利率就可能达到法律规定的最高水平了，借款的成本就会很高。 - 催收问题：如果出现逾期的情况，催收的方式会比较频繁，会给日常生活带来一定的影响。

注意事项： 不可以相信任何要你先交保证金、解冻费等的要求，正规平台在放款之前是不会收取费用的。另外，在借款之后要按期归还贷款，以免造成更严重的信用问题。

第三部分是用户的提问和回答

问：征信黑名单的人在上面能借钱吗？ 答：看“黑”有多深。如果出现“连三累六”，或者是存在当下的逾期情况的话，那么通过的概率就会很小了。但是如果是征信花、查询次数多、逾期金额不大已经结清的情况，比如360借条、度小满等平台就有一定的机会。

问：借款平台会把用户的信用记录到征信系统里去吗？ 答：只要是有合法资质的平台，借款信息以及还贷情况都会被上传到征信系统中去。按期还款可以改善个人信用状况，而逾期还款将会给个人带来严重的后果。

问：申请被拒绝之后应该怎么做呢？ 答：不要经常换平台去试一试，那样会使得征信查询次数变多。可以暂时不提交申请，在一个月到三个月之后再重新提交，并且增加更多的资产证明材料。