我试了那些号称来者不拒上征信吗的借款好下款的app，结果有点意外

凌晨2点的时候，手机屏幕上还留着蓝色的灯光，在我的脸上也留下了焦虑的表情，而卡里的钱已经所剩无几了。此时人们往往会去搜索“来者不拒上征信吗？”、“借款好的APP有哪些？”等类似的问题，希望得到一个救星。但是这样的搜索习惯后面隐藏的是很大的信息不对称。号称“来者不拒”的平台会对征信造成什么影响呢？这么多可以申请贷款的地方是真的存在吗？为了解答上述问题，我花费了大量的时间来制作一份详尽的避坑手册。

市场上标榜“来者不拒”的平台大都缺乏资质，只有经过审批并接入到征信系统的才是合法合规的。到2026年以及之后的金融市场中，征信体系的覆盖范围将会越来越大，并没有真正的“法外之地”。所谓的好下款、易借的钱包类APP一般有两种类型：一种是持牌消费金融机构的产品，另一种是非正规的高利贷或者套路贷。前者的放款速度很快但是需要一定的征信查询次数；后者的门槛很低但是会伴随暴力催收和高利率等问题。

下面是目前市场上比较正规并且下款率还可以的一些平台的信息，供各位朋友作个比较：

1. 某分期付
额度为1000到50000之间
使用条件为：年满十八岁、实名制手机使用六个月以上、必须绑定银行卡、没有严重的逾期记录。
借款期限为三期、六期和十二期中的一种。
用户评价：审核速度比较快，在半个小时之内就可以到帐了，但是利率比银行高一些，比较适合做短期资金周转使用。

2. 某应急贷
额度为500到2万元
适用范围为：有稳定的工资收入证明或者提供社保、公积金缴纳凭证，目前没有逾期情况。
借款期限为7天到一年之间。
额度会随着你的信用分数的变化而变化，并且每个月都会产生一定的还款压力，如果想要提前还清的话可能会被收取违约金。

3 消费金融公司
额度为2000到10万
使用条件为：征信好、负债率在合理的范围之内，并且要进行人脸识别验证。
借款期限最长可以分为36期。
大额借款选择时要慎重，因为该平台手续齐全、合法合规，但是它对于用户的征信记录非常敏感，如果申请人申请次数过多的话就会被拒绝。

对于这些平台的优点和缺点我们要有理性的认识。优点在于申请流程全部在线上进行、放款速度很快，在于急需资金的人面前可以迅速解决燃眉之急。有些平台对征信花户有比较大的宽容度，并不是像银行一样严格要求。但是缺点很明显的特征是：年化利率都比较高，有的甚至已经逼近了法律规定的上限；如果出现逾期的情况，那么就会留下五年的不良记录，在以后申请住房贷款或者汽车贷款的时候都会受到限制；一些小型平台还存在着隐形收费的问题，比如会员费、担保费等等。

在使用这些借款APP的时候要注意以下几点。第一种情况就是所谓的“无须查征信就可以放款”，基本上都是骗人的或者是高利贷，并且不能相信。第二点就是，在借之前要算好真实的年化利率，不能被每天或者每月利息很低的数字所欺骗。第三步就是量入为出，不能够用贷款来偿还贷款，这样就会形成一个恶性循环，使得债务越来越大，最后出现全部逾期的情况。

以下为对大家经常提出的问题进行的回答：

问：来者不拒的借款APP上没有记录吗？
答：不是。只要是有合法资质的金融机构，其借款信息以及逾期情况都会被报送到中国人民银行征信系统中去。不上传到征信系统的大多是违规的平台，风险也比较大。

问：征信花完了还可以贷款吗？
答：难度大。可以改善自己的信用状况、降低不必要贷款申请次数以及在三个月到六个月之后再试一次，也可以选择一些不需要提供良好信用记录就可以办理的线下正规途径。

问：借款APP下款之后就可以马上还钱了吗？
答：可以，但是要仔细看清楚合同上的内容。有些平台可以做到随借随还，并且没有违约金；而有些平台则会在用户提前还款时扣除一部分未还本金作为违约金。