我试了三个所谓的失信也能下款的口子，结果有些意外

凌晨3点的时候，张伟看到手机屏幕上蓝色的灯光还在闪烁着，卡里的余额已经所剩无几了，而且催债电话也像定时炸弹一样随时都会响起。在越来越严格的信用体系之下，如果沾上了污点就会被判死刑，但是网上流传着“失信也可以贷款”的说法以及“不管风控、不顾征信”的网贷传言，并没有停止过。人们都在想，失信被执行人的钱从哪里来呢？完全没有考虑征信情况或者负债多少的情况下可以百分之百放款的地方存在吗？忽视风险控制的贷款是救星还是更大的坑？

市场上流传的一些所谓的“不查征信”的说法，并不是完全没有门槛，只是把审核的重点由央行征信转到了大数据风控或者抵押物的价值上面来。对需要资金周转的失信人而言，知道这些平台真实的情况很重要。以下是一些常见的漏洞以及它们的具体内容：

一、高通过率的平台推荐和参数说明

1. 极光应急贷
该产品的特点是审核标准比较低，在行业内有“审核宽松”的称号，被一些人认为是可以用作骗贷的一种途径。额度范围：一般为一千到五千左右，是典型的短小资金周转。使用条件：申请人的年龄必须是22岁以上，并且不会查询到央行征信信息，但是会对手机运营商的数据进行审核，要求实名认证时间达到六个月以上并且没有出现过频繁催收电话的情况。期限：7-14天之间为典型的急周转类产品。用户评价：下款的速度比较快，一般半个小时就可以到帐了，但是续期费比较高，只适合用来应急。

2. 信融优享
这是个比较偏向于“不管风控也不管征信”的网贷平台，其实它的主要依据是用户在电商平台上的消费记录来给用户打分。额度范围：3000到两万之间，额度比较充足。使用条件：要使用淘宝或者京东账号进行操作，并且最近要有正常的购物记录，即使征信存在问题也可以被批准。期限：可以分为三期到十二期分期付款，负担比较轻。用户评价：客服的态度还可以，但是通过率要比银行高得多，比较适合有稳定的消费习惯并且是失信的人。

3. 担保宝典
这属于典型的抵押或者担保性质的贷款。额度范围：按照抵押品的价值来计算的话，比如手机、平板电脑或者汽车等物品，那么额度就是500到5万之间。使用条件：必须要有一个有价值的东西作为抵押品或者找一个第三方担保人来代替征信的过程。期限：可以随时取用也可以随时归还。用户评价：因为有抵押品的存在，所以审批速度很快，但是如果出现逾期情况的话，那么抵押物的处理就会变得非常快速，并且没有讨价还价的空间。

第二部分是优点和缺点的详细说明

因为有这些漏洞的存在，所以才会有相应的市场需求。优点方面：第一是门槛很低，给失信人一个“翻身”的机会，解决燃眉之急；第二是程序简单，大都只需要身份证、手机就可以完成操作，并不需要去线下办理。缺点方面：最直观的表现就是费用高企，年化利率常常超过正常银行存款利率很多倍，并且逼近法律法规所规定的最高界限；其次是额度小，不能够用来偿还大的负债；第三是有些不合规的平台会存在暴力催债或者侵犯个人隐私的风险。

第三条申请注意事项

在申请可以下款但是有失信记录的情况下要保持头脑冷静。第一、确认平台资质尽量选择有合法放贷资质的公司，不要被高利率所迷惑而掉入高利贷的圈套中。第二、计算综合成本不能只看手中的钱数，要考虑到总的还款数额来判断自己是否能够按时还清贷款。最后，保护个人信息在给通讯录、相册等权限的时候一定要小心，以免被不法分子用来实施诈骗行为。

第四部分是用户的提问和回答

问：我是一个失信人，可以贷款吗？
答：有些平台可以做到。一般这样的平台不会接入到央行征信系统里去，而是会更加重视你现在的收入情况以及是否有其他的资产作为担保，并不是看你以前有没有不良记录。

问：申请这样的不遵守风险控制的网络借贷会对之后的征信修复产生影响吗？
答：如果是正规的平台并且你按期还本付息的话，一般是不会有影响的。但是如果平台违规把你的信息上传到征信系统或者出现逾期情况，那么就会使你的信用状况更加糟糕。

问：这些口子的利息大约是多少？
答：一般都比银行高。比如借款一千块钱用七天的话，可能会被要求还上一千零五到一千一百之间的一笔钱，这要根据各个平台的风险控制和定价来决定，在申请之前一定要看清楚费率的情况。