最容易借款的平台有哪几个平台？从业12年说点得罪人的

上个星期三晚上十点左右的时候，一个小伙子很着急地给我打来电话，他说自己需要五万元用来周转一下，想问一问我最容易借到钱的几个平台是什么他要将所有的可以借用的东西都借用过来。当时我就制止了他。这个人的征信都已经用完了，这样下去的话，别说五万元了，就算是五百元也很难通过审批。和他们一样的人很多，认为“容易”就是门槛低、随便就能借到，这是大错特错了。真正容易的是匹配度高，并不是到处都是。

不要被“秒批”所迷惑，“秒批”的平台到底怎么样呢？

市场上打着“秒批”、“免审”的旗号的平台很多，可以相信吗？其实大多数都属于套路。我在这个行业做了十二年，处理过的订单数以万计，见过很多人为了眼前的利益而陷入高利贷的泥潭中无法自拔。老张是一名做餐饮的人士，由于资金周转困难，在一个不知名的借贷平台上借款三万元，并且声称可以做到“无门槛、秒放款”。但是实际上只收到了两万四千元，而合同上写的是三万五千元，这就是砍头息。三个月之后本金加上利息就变成了五万多块，这样借钱还不如去吸血呢。

因此，在询问哪一个平台可以借到钱的时候，首先要问问自己的问题是什么样的人适合在什么类型的平台上借贷？

简单来说就是银行系产品的利率低、额度大，但是门槛也在那里；互联网巨头旗下产品的操作简便快速，但是风险控制也越来越严格；而一些小平台看上去很诱人，实际上却暗藏玄机。如果你要的是“轻松”，那么你就得掂量一下自己手中的牌。

主流平台到底怎么样呢？哪些才是值得信赖的？

直接列举出市场上比较常见的几种类型的平台，并且不做任何虚假宣传。第一种就是银行系的消费贷款了，比如说招商银行闪电贷、工商银行融e借、建设银行快贷等。该类产品年化收益率一般为4%-8%，比较安全但是审核很严。如果你有稳定的收入和完整的社保公积金的话，那么银行就是最好的选择了。

第二类为互联网巨头系产品，包括蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱等。这几种我都有使用过，说实在话感觉还可以。借呗用了五年的结果就是原来的八千元已经涨到了现在的十二万元，每天的利息是千分之三点五，换算成年利率的话大约为百分之十点九五。微粒贷的价格比较高一些，日利率为万分之四，但是它有随借随还的特点，在需要的时候可以马上取出来用。该类平台的优点就是和你日常生活中的消费数据相关联，经常用支付宝支付、芝麻信用分数高的用户，借呗的额度也不会很低。

第三种就是持牌消费金融公司，比如招联金融、马上消费、中银消费等。利率高于银行但是低于小额贷款公司的，在每年12%到24%之间。审批比较宽松，有稳定的收入并且征信上有小问题也可以试一试。但是要小心了，这些平台会查询你的信用报告，并且还会把你的信息上传到征信系统里去，所以不要认为不上征信就可以随便借钱。

对于小贷公司、P2P网络借贷信息中介等没有听过的大佬们，我只给一个建议——不要去接触它们。出了问题也不知道去找谁理论。

根据不同的资质来选择相应的平台

公务员、事业单位和国有企业人员可以直接去银行办理业务，不用再考虑其他的事情了。利率之低让人难以置信，去年我为一位税务局客户的中国银行理财产品服务时，年化收益率只有3.6%，比贷款利率还要低一些。

私营企业员工如果有社保、公积金的话，可以去银行或者互联网公司试一试。哪个利率低就选哪个，并且不要嫌麻烦去比较一下。

自由职业或者没有社保和公积金的人，老实讲选择的空间很小。互联网平台看你消费的数据，消费金融公司看你流水，能批多少靠运气。但是千万不要因为借不到钱而找高利贷，一旦沾上了就会越陷越深。

最容易借到钱的地方有哪些地方？内行人知道其中的道理

该问题并没有一个固定的答案，但是可以给出一些方向上的建议。如果让我回答这个问题的话最容易借到钱的几个平台是什么我可以说：“看你把‘数据资产’放在哪里了。”什么是数据资产呢？就是在哪个平台上留下最多的痕迹，在哪张卡上留下了最好的记录。

每天都在使用淘宝、支付宝的人，借呗应该可以开通；而用微信支付分高的人，微粒贷就不可能了；经常在京东买东西并且按时还白条的钱的人，金条的额度也不会很低。这些平台的风险控制体系要比你想象中的要智能得多，并且它们对于消费者的消费行为以及还款能力都更加熟悉。

另外一件事情要说明的是，人们普遍认为申请的数量越多就越容易拿到贷款，这是错误的。每次申请都会在征信里留下一条查询痕迹，而这些痕迹多了之后就会让系统判断出你的资金状况不好、存在较高的风险性，从而更加难以通过审批。上个月有一个客户，在一个月之内向十几个平台提交了申请，并且全部都被拒绝了，最后才来找我的。看了他征信报告上的查询记录之后发现很多条，神仙也无法帮助到他了。只有养好征信，在接下来的三个月之内不能继续申请新的贷款了，等到影响降低之后再做打算。

另外还有一个很多人都不清楚的地方就是申请的时间也有所要求。月底、季度末以及年末的时候，银行和消费金融公司的放款任务压力比较大，因此审批比较容易通过。具体的数字我已经记不清了，但是去年年底的时候，很多平时批不过来的单子都被批准了。但是不同的机构是不一样的，并不能一视同仁。

这些坑一定不要去踩，否则就会亏本

第一种方式就是“不上传到征信系统”。目前大部分正规平台都会把信息上传到征信系统里去，而不上征信系统的基本上都是高利贷或者诈骗网站。那么正规的公司为什么会给没有信用记录的人贷款呢？天上的馅饼是不会掉下来的。

第二条陷阱就是提前还贷会产生违约金。有的平台表面上看利率很低，但是提前还款会收取违约金，这样算下来还不如不提前还。签订合同时一定要看清里面的条款，不能等到还要还钱的时候才后悔莫及。

第三种方式是用贷款来偿还贷款。这就是最可怕的地方了。见过很多人，在A平台上借的钱去还B平台，在C平台上借的钱去还A平台，拆东墙补西墙，结果债务越来越大，最终破产。这件事没有其他的解决方法了，只能止损。应该向家里说明情况，并且如果需要推迟的话可以商量一下，不要想再借一笔钱就可以翻身了。

真实的例子如下：2022年有一个做电商的年轻人来找我，欠了四百多万，在七八个平台上都有。最初他只借了五万元用来进货，但是由于生意不佳，并不能按时还款，于是就形成了借新还旧、利息越积越多的局面，最后达到了四十多万元。之后我把他的债务进行重组，并且和各个平台商讨延期以及分期的事情，花了好几个月才把事情稳定下来。目前他每月要偿还一万多元，并且还要再还三年。这样的教训可以让他一生都记住。

在申请之前要核实以下几件事情

查询本人的信用报告，看是否有逾期的情况以及查询次数是否过多。很多人都不清楚自己的征信是什么样子，随便去申请就会被拒绝，并且还不知道原因。

计算出自己可以偿还债务的能力。每月的收入是多少，必须要花掉的钱有多少，还能剩下多少钱来还贷款。不要等到欠下很多债的时候才去借钱，那样的话就太迟了。

看清合同的内容。利率、期限、提前还款的规定以及逾期罚款等每一项都要弄清楚。不要嫌麻烦，出问题的时候已经来不及哭了。

掏心窝子说的话

借款的事情最好是不要去借，如果一定要借的话也要按期归还。信用是靠时间来积累的，但是一个小小的违约就会把它全部摧毁。见过很多年轻人，在年轻的时候不懂事，逾期好几次之后才明白自己想要买房、买车的时候却贷不到款，悔不当初。

声称“黑户也可以贷款”、“不管有没有征信都可以马上批准”的都是骗人的。正规的平台是不会忽视你的征信情况的，如果有就是来宰你钱的。

如果是借的钱的话，首先应该去银行借贷，如果不能从银行获得贷款的话再考虑使用互联网巨头的产品，最后才考虑向持牌消费金融机构借款。小平台是什么样的呢？算了。那么就可以喝一杯了。

最后一句话就是，我不建议大家不要借钱，而是要借钱的时候要清楚地知道自己的情况。

你现在的情况是怎样的，你自己心里清楚吧？